يقول بآر من الاحتياطي الفيدرالي إن العملات المستقرة تحتاج إلى ضوابط أكثر صرامة لمكافحة غسل الأموال

باختصار

• دعا حاكم الاحتياطي الفيدرالي مايكل بار إلى قيام الجهات التنظيمية بتنفيذ ضوابط لمكافحة غسل الأموال للـ عملات المستقرة بعد إقرار قانون GENIUS العام الماضي.
• حدّد قابلية الوصول إلى العملات المستقرة في “الأسواق الثانوية” بوصفها مجالًا رئيسيًا للقلق، بينما ركّزت الجهات الرقابية العالمية مؤخرًا على التحويلات من نظير إلى نظير.
• حثّ تقرير لوزارة الخزانة الأميركية الكونغرس هذا الشهر على النظر في قانون يمنح المؤسسات حماية قانونية عند تجميد الأصول الرقمية المشكوك فيها طوعًا.

قد تكون قابلية الاحتفاظ بالعملات المستقرة، والتي لا تتطلب سوى هاتف واتصال بالإنترنت، نعمةً لبعض الأشخاص، لكن هذه القابلية تحمل مخاطر ما زالت الجهات التنظيمية بحاجة إلى معالجتها، وفقًا لحاكم الاحتياطي الفيدرالي مايكل بار. وعندما يتعلق الأمر بتنفيذ القواعد واللوائح بموجب قانون GENIUS، قال بار في فعالية في واشنطن العاصمة يوم الثلاثاء إن على الجهات التنظيمية الأميركية أن تمتلك ضوابط كافية لمكافحة غسل الأموال كي تتمكن العملات المستقرة من تحقيق كامل إمكاناتها. “يُعدّ أحد مجالات القلق الرئيسية […] هو احتمال استخدام العملات المستقرة في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، إذ يمكن للجهات السيئة شراء العملات المستقرة في الأسواق الثانوية التي قد لا تفرض متطلبات تحديد العملاء”، قال. “وسيحتاج كلٌّ من الحلول التنظيمية والتكنولوجية إلى التطبيق للحد من هذه المخاطر.” لقد مست ملاحظات بار المخاطر المتعلقة بالاستقرار المالي التي قد تفرضها العملات المستقرة. ومع ذلك، فإن تركيزه على قابليتها يقتطع من وظيفة أساسية استمتع بها المستخدمون لسنوات، بالنظر إلى أن 66% من العملات المستقرة تُحتفظ بها من قِبل أفراد في الأسواق الناشئة حيث يمكن أن تكون إمكانية الوصول إلى الدولارات مكلفة أو خاضعة للقيود، وفقًا لشركة Goldman Sachs.

 عندما يتعلق الأمر بحلول تنظيمية، تشير تصريحات بار على الأرجح إلى قانون سرية البنوك، وهو قانون يفرض على المؤسسات المالية مساعدة وكالات الحكومة في رصد ومنع التمويل غير المشروع، حسبما قال نيكولاس أنتوني، محلل السياسات في معهد كاتو، لـ Decrypt. “من الناحية التكنولوجية، الأمر معقّد قليلًا للتكهن بالضبط بما يعنيه”، قال. “إذا كنت سأخمّن، فأتصور أن الأمر يتعلق بنشر العقود الذكية ربما لفرض تنبيهات وتجميدات تلقائية في الحالات المثيرة للقلق.” شدد أنتوني على هذا الغموض، مشيرًا إلى أن دعوة بار إلى ضوابط لمكافحة غسل الأموال قد تتضمن أيضًا تبسيط عمليات المراقبة القائمة.

تأتي تقييمات بار بعد تقديم تقرير إلى الكونغرس من وزارة الخزانة الأميركية هذا الشهر، خلص إلى أن العديد من المؤسسات المالية تتعامل بشكل استباقي مع مخاطر غسل الأموال المرتبطة بالأصول الرقمية. ويتضمن ذلك استخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي لإجراء تحليل متقدم لبيانات سلسلة الكتل رغم عدم وجود معايير، حسبما وجدت الوكالة. وفي الوقت نفسه، دعت جهات حكومية دولية مثل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية إلى أن يطبّق مُصدرو العملات المستقرة تدابير تقنية للقدرة على حظر العملات المستقرة وتجميدها وسحبها في أي وقت. وأشارت المنظمة إلى المعاملات من نظير إلى نظير بوصفها ثغرة رئيسية تسهم في غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتفادي العقوبات. واقترح التقرير الذي قدمته الوزارة على الكونغرس النظر في “قانون الحجز”، الذي من شأنه تزويد المؤسسات بحماية قانونية لتجميد الأصول الرقمية المشتبه في ارتباطها بنشاط غير مشروع خلال “تحقيق قصير الأجل”. وأضافت الخزانة: “سيكون مثل هذا القانون مفيدًا بشكل خاص لمكافحة التمويل غير المشروع المتعلق بعملات الدفع المستقرة المسموح بها”.  لقد أعرب بار في بعض الأوقات عن مخاوف أخرى بشأن العملات المستقرة. ففي 2023، أشار إلى أن العملات المستقرة التي لا تخضع لإشراف فيدرالي قد يكون لديها القدرة على تقويض المصداقية في البنك المركزي الأميركي، الذي يُعترف بأنه “المصدر النهائي للمصداقية في المال”، كما قال. وقال بار في ذلك الوقت إن الاحتياطي الفيدرالي “بعيدٌ جدًا” عن تحديد ما إذا كان البنك المركزي الأميركي سيصدر عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC). وفي هذا الشهر، اجتاز مجلس الشيوخ مشروع قانون إسكان يتضمن بندًا يحظر عملة رقمية للبنك المركزي في الولايات المتحدة حتى على الأقل 2031. لقد جادل المحافظون منذ فترة طويلة بأن عملة CBDC ستُمكّن الحكومة الفيدرالية من ممارسة سيطرة أكبر على المعاملات اليومية، لكن بعض الولايات تعمل على صياغة قوانين توسّع من سلطتها الخاصة عندما يتعلق الأمر بإنفاذ رقابة على معاملات العملات المستقرة. فمثلا، مشروع قانون للعملات المستقرة الذي تم تمريره مؤخرًا في فلوريدا أدخل رموزًا مرتبطة بالدولار ضمن القواعد الحالية للولاية لمكافحة التمويل غير المشروع. وتشمل الأحكام متطلبات مراقبة المعاملات وعِتبة تقديم تقارير بقيمة 10,000 دولار للمعاملات.