المخططات الهرمية: من بونزي إلى عمليات الاحتيال الحديثة في العملات المشفرة

هل كنت تعلم أن الاحتيال الهرمي لا يزال واحدًا من أكثر الجرائم المالية شيوعًا؟ الفرق هو أنه الآن يتنكر في شكل توكنات وNFT ومشاريع بلوكشين.

تتكرر القصة (ولكن مع البلوكشين)

كل شيء بدأ مع تشارلز بونزي في عام 1920. كانت وعده بسيطًا ولكنه لا يقاوم: الاستثمار في قسائم الرد البريدي والحصول على أرباح مضمونة. كان السر سهلاً: كان يستخدم أموال المستثمرين الجدد لدفع للقدامى. انهار النظام عندما توقف تدفق المجندين.

بعد مئة عام، أتم برني مادوف تحسين الصيغة. على مدى 20 عامًا، قام بإدارة مخطط خدع المستثمرين بمبلغ 65 مليار دولار. كانت عقوبته في السجن 150 عامًا. لكن هنا ما يثير القلق: في عالم العملات المشفرة، يقوم المحتالون بتكرار نفس النموذج بالضبط، ولكن بشكل أسرع.

MLM: المخطط الهرمي “الشرعي”

أنظمة التسويق متعدد المستويات (MLM) هي النسخة “الشركات” من الاحتيال الهرمي. شركات مثل:

• Amway: الموزعون يكسبون من المبيعات ومن تجنيد أعضاء جدد. الواقع: 99% يكسبون قليلاً جداً دون وجود مجموعة كبيرة من الأعضاء.
• هيربالايف: منتجات مبالغ فيها + تجنيد إلزامي. النتيجة: الموزعون يخسرون المال
• Vemma: مشروبات الطاقة بنموذج هرمي. أغلقت في 2016
• BurnLounge: Franchise صالة رياضية كانت تدفع مقابل التجنيد. انهارت في 2012

هل النمط؟ الجميع وعدوا أنك ستربح أموالاً حقيقية فقط من خلال التجنيد. جميعهم انهاروا.

الأعلام الحمراء التي يجب عليك تجاهلها

إذا رأيت هذا، اهرب:

1. “اكسب المال دون بيع أي شيء، فقط دعوة الأصدقاء” → كلاسيكي هرمي
2. “عائدات مضمونة بنسبة 50%+ شهريًا” → مستحيل في التمويل الحقيقي
3. “تحتاج إلى شراء المخزون الأولي” → إنهم يخدعونك من البداية
4. “90% من دخلك يأتي من مجندين جدد” → إنها تعريف الاحتيال
5. “السلطات؟ هذا من الماضي” → غير قانوني في 195 دولة

كيف تعرف إذا كان هرمياً؟

اطرح هذه الأسئلة:

• هل يمكنني كسب المال فقط من خلال بيع الجمهور؟ إذا كانت الإجابة “لا”، فهي هرمية
• هل للمنتج سعر سوقي حقيقي؟ إذا كان يكلف 10 أضعاف المعتاد، فهو احتيال
• هل يُطلب مني التوظيف؟ أحمر ناري
• هل تقوم السلطات بتنظيمه؟ ابحث في CNMV/SEC/الهيئات المحلية

الخاتمة غير المريحة

الأنظمة الهرمية غير قانونية في معظم البلدان، لكن لا تزال تزدهر لأنها تتطور. اليوم تستخدم وسائل التواصل الاجتماعي، الرموز، مجتمعات ديسكورد. تتغير الأزياء لكن الهيكل هو نفسه منذ عام 1920.

حمايتك الأكثر بساطة: إذا كانت “فرصة استثمارية” تتطلب منك تجنيد أشخاص لكسب المال، فأنت تعرف ما هي.