استثمر 1000 دولار شهريًا في السوق لمدة 30 عامًا، كم ستربح؟

يعتقد الكثيرون أن الاستثمار معقد جدًا، لكن في الواقع أبسط الطرق وأقواها غالبًا ما تكون الأكثر فاعلية.

افترض أنك تستثمر 1000 دولار شهريًا في صندوق مؤشر S&P 500، وتلتزم بذلك لمدة 30 عامًا دون تغيير، ماذا سيحدث؟

الأرقام تتحدث

باستخدام معدل عائد سنوي متوسط قدره 9.5% (وهذا في الواقع تقدير متحفظ، حيث كان التاريخ الفعلي 10.2%)، بالإضافة إلى إعادة استثمار الأرباح:

• بعد 5 سنوات: استثمار$60k → حساب بقيمة 72.5 ألف دولار
• بعد 10 سنوات: استثمار$120k → حساب بقيمة 186.7 ألف دولار
• بعد 15 سنة: استثمار$180k → حساب بقيمة 366.5 ألف دولار
• بعد 20 سنة: استثمار$240k → حساب بقيمة 649.5 ألف دولار
• بعد 30 سنة: استثمار$360k → حساب بقيمة 1.8 مليون دولار

هل فهمت الرياضيات؟ استثمار 36 ألف دولار يتحول إلى 180 ألف دولار. المهم هو الوقت والصبر.

هل يمكن أن تكون عائدات الأرباح كافية للعيش برفاهية؟

إذا كانت حساباتك بعد 30 سنة تظهر أن لديك 180 ألف دولار، فهل يمكنك الاعتماد فقط على أرباح الأسهم للعيش؟

معدل أرباح الأسهم الحالي لمؤشر S&P 500 هو فقط 1.2% (تم خفضه بسبب شركات التكنولوجيا العملاقة التي لا توزع أرباحًا بشكل كبير)، وبذلك فإن الدخل السنوي سيكون حوالي 21.6 ألف دولار.

لكن الوسيط التاريخي هو 2.9%. بناءً على ذلك، فإن 180 ألف دولار يمكن أن تولد سنويًا دخلًا سلبيًا قدره 52 ألف دولار — وهو بالفعل مستوى نصف تقاعدي لكثير من الناس.

النقاط الأساسية

لا تحتاج أن تكون خبيرًا في تحليل الأسهم، ولا حاجة لمتابعة الشراء والبيع بشكل متكرر. فقط استثمر مرة واحدة في الشهر، ودع الفائدة المركبة تتولى الأمر. قال وورن بافيت: “لا تفعل شيئًا خاصًا جدًا، ومع ذلك ستحصل على نتائج استثنائية.” مؤشر S&P 500 هو هذا الشيء.

(بالطبع، عندما تصل إلى سن التقاعد، ستحتاج إلى تعديل توزيع أصولك تدريجيًا، مع إضافة أدوات أكثر استقرارًا مثل السندات.)