فهم نسبة العائد السنوي في مجال العملات الرقمية: دليلك لعوائد الدخل الس passive

إذا كنت قد استكشفت زراعة العائدات في العملات المشفرة أو التداول، فمن المحتمل أنك سمعت مصطلح APY يتم تداوله. لكن ما هو بالضبط، ولماذا هو مهم لاستراتيجية استثمارك؟

ما هو العائد السنوي وما الذي يجعلك تهتم؟

نسبة العائد السنوي ( هي في الأساس العائد الحقيقي الذي ستحصل عليه من استثمار في العملات الرقمية على مدى عام واحد، مع مراعاة الفوائد المركبة. على عكس الفائدة البسيطة، التي تحسب العائدات فقط على الوديعة الأولية، تأخذ نسبة العائد السنوي في الاعتبار تأثير “الفائدة على الفائدة”— مما يمكن أن يزيد بشكل كبير من أرباحك مع مرور الوقت.

إليك الفرق الرئيسي: إذا قمت بتثبيت 1 BTC مع عائد سنوي بنسبة 6%، فلن تحصل فقط على 0.06 BTC مرة أخرى. بسبب الفوائد المركبة، اعتمادًا على مدى تكرار حساب المكافآت )يوميًا، أسبوعيًا، إلخ.(، قد ينتهي بك المطاف مع المزيد قليلاً.

APY مقابل APR: ليس نفس الشيء

هذه المصطلحات تبدو متشابهة لكنها ليست قابلة للتبادل:

• APY = تشمل آثار التركيب ) المستخدمة للاستثمارات طويلة الأجل (
• APR = لا تأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة ) المستخدمة للقروض/الاستثمارات قصيرة الأجل (

في عالم العملات المشفرة، عادة ما تكون APY أكثر أهمية لاستراتيجيات زراعة العوائد والتخزين.

كيف تعمل APY للعملات المشفرة فعليًا

هناك فرق حاسم بين نسبة العائد السنوي في البنوك التقليدية ونسبة العائد السنوي في العملات المشفرة:

في المالية التقليدية: تكسب فائدة بالدولار بناءً على رصيد حسابك.

في العملات الرقمية: تكسب APY في العملة الرقمية الفعلية التي تمتلكها. لذا إذا كنت تكسب 6% APY على 1 BTC، ستحصل على 0.06 BTC—بغض النظر عن حركة سعر البيتكوين.

هذا هو السبب في أن APY يبدو جذابًا جدًا خلال الأسواق الصاعدة ) أنت تكسب المزيد من العملات + تقدير السعر ( ولكنه أقل جاذبية خلال الأسواق الهابطة ) أنت تكسب العملات بينما ينخفض السعر (.

ثلاث طرق رئيسية لكسب APY في العملات الرقمية

1. الإيداع — قم بقفل عملتك الرقمية للتحقق من معاملات الشبكة وكسب المكافآت. كلما زادت كمية الإيداع، زادت فرصك في أن يتم اختيارك كمدقق.

2. تجمعات السيولة — قدم عملتين مشفرتين بقيمة دولار متساوية إلى البورصات اللامركزية. تكسب APY من رسوم المعاملات ولكن تواجه مخاطر مثل “الخسارة غير الدائمة” إذا تحرك سعر أحد الأصول بشكل كبير بالنسبة للأخرى.

3. الإقراض — اقرض عملتك المشفرة من خلال بروتوكولات DeFi أو المنصات المركزية واكسب الفائدة.

ما الذي يحرك أرقام APY فعليًا؟

معدل التضخم — إذا تجاوز معدل التضخم للعملة معدل العائد السنوي الخاص بها، فإن عوائدك ستتآكل.

العرض والطلب — المزيد من الطلب على الإقراض = معدل عائد سنوي أعلى. العرض الزائد = معدلات أقل. إنها اقتصاديات أساسية.

تكرار التراكم — تراكم أكثر تكرارًا ) يوميًا مقابل سنويًا ( = عوائد فعالة أعلى.

لماذا عوائد APY للعملات الرقمية أعلى بكثير من البنوك؟

تقدم حسابات التوفير التقليدية حوالي 0.28% APY. العملات المشفرة؟ غالبًا 5-20%+. لماذا هذه الفجوة الكبيرة؟

• أقل تنظيم = علاوة مخاطر أعلى
• تقلب العملات الرقمية = عوائد أعلى لتعويض المستثمرين
• ديناميات السوق الجديدة = عدم توازن العرض/الطلب لا يزال يتم اكتشافه
• المنافسة المؤسسية = تبادل يتنافس من أجل المستخدمين بأسعار جذابة

لكن تذكر: أن العائد السنوي المرتفع عادة ما يعني مخاطر أعلى.

متوسط العائد السنوي على مدى 7 أيام: لماذا هو مهم

تقوم معظم منصات العملات المشفرة بحساب المكافآت أسبوعيًا ) على مدى 7 أيام ( بدلاً من سنويًا. وهذا يتيح للمستثمرين:

• رؤية العوائد الفعلية بشكل أكثر تكراراً
• تحقق من أن المنصات لا تتلاعب بالأرقام
• اختبار الاستراتيجيات دون التزام طويل الأجل

الصيغة: APY = )القيمة النهائية - القيمة الابتدائية - الرسوم( / القيمة الابتدائية( × )365 / 7)

النتيجة النهائية

APY هي أداة قوية لتوليد الدخل السلبي في العملات المشفرة، لكنها ليست مضمونة. قارن الأسعار عبر المنصات، وافهم المخاطر ( وخاصة الخسارة غير الدائمة في برك السيولة )، وتذكر أن APY العالية غالبًا ما تأتي مع تقلبات أعلى. تتبعها بانتظام - تتغير الأسعار بناءً على ظروف السوق - وتأكد من أن الاستراتيجية تتماشى مع تحملك للمخاطر.