فهم قاعدة 40 ائتمانًا للضمان الاجتماعي: ماذا يحدث إذا لم تصل إليها؟

ملايين الأمريكيين يعتمدون على الضمان الاجتماعي لدخل التقاعد، لكن ليس الجميع مؤهلًا. يتطلب الحصول على هذه المزايا استيفاء شرطين رئيسيين: بلوغ سن 62 عامًا وتراكم 40 رصيدًا من خلال نظام مساهمات الضمان الاجتماعي. لكن ما هي هذه الأرصدة بالضبط، والأهم من ذلك، ماذا لو لم تتمكن من الوصول إلى هذا الرقم السحري؟

شرح ما هو 40 رصيدًا للضمان الاجتماعي

نظام الضمان الاجتماعي يعتمد على المساهمات بدلاً من الطلب فقط. يقوم العمال وأرباب العمل بتمويل البرنامج باستمرار من خلال ضرائب الرواتب، ويتتبع إدارة الضمان الاجتماعي المساهمات الفردية باستخدام نظام يُسمى أرباع التغطية—وهو مقياس يحدد من يتلقى المدفوعات.

تجمع ربع تغطية واحد مقابل كل 1,810@E5@ دولار تكسبه خلال عام 2025، مع حد أقصى هو أربعة أرباع يمكن تحقيقها في كل سنة تقويمية. هذا يعني أنه إذا حققت دخلًا سنويًا قدره 7,240@E5@ دولار، فقد حجزت بالفعل الحد الأقصى وهو أربعة أرباع لتلك السنة، سواء استغرق الأمر اثني عشر شهرًا أو بضعة أسابيع فقط لكسب هذا المبلغ.

الجدول الزمني: كم سنة للوصول إلى 40 رصيدًا؟

نظرًا لأنه يمكنك فقط الحصول على أربعة أرباع سنويًا، فإن الوصول إلى حد الـ 40 رصيدًا يتطلب على الأقل 10 سنوات. ومع ذلك، هذا لا يعني بالضرورة العمل بشكل مستمر لمدة عقد كامل. تعتمد أرصدتك تمامًا على مقدار ما تكسبه، وليس على ما إذا كنت تعمل في كل ربع سنة أو تحافظ على وظيفة ثابتة سنويًا.

المرونة هنا: يمكنك العمل بكثافة لعدة سنوات، وتراكم أرباعك الأربعة بسرعة، ثم تتوقف عن العمل—ومع ذلك، ستظل تحتفظ بتلك الأرصدة المجمعة. لا يوجد وقت ينقضي بعد كسب الأرصدة، مما يتيح لك بناء متطلبات الـ 40 رصيدًا وفقًا لوتيرتك الخاصة على مدى فترة أطول.

ماذا لو لم تجمع كامل الـ 40؟

العواقب واضحة: بدون الوصول إلى 40 ربع تغطية، لن تكون مؤهلًا للحصول على مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. حتى أن نقصك في رصيد واحد يُعطل أهليتك تمامًا—إدارة الضمان الاجتماعي تفرض شروطًا صارمة بدون استثناءات أو طرق ملتوية.

ومع ذلك، الصورة ليست قاتمة تمامًا. إذا وجدت نفسك غير قادر على تلبية متطلبات الـ 40 رصيدًا، قد توجد طرق بديلة:

مزايا العجز: قد تكون مؤهلًا للحصول على تأمين العجز من الضمان الاجتماعي بعدد أقل من 40 رصيدًا، على الرغم من أن الرقم الدقيق يعتمد على عمرك عند الإصابة. يحتاج العاملون تحت سن 24 إلى ستة أرصدة فقط تم تجميعها خلال ثلاث سنوات قبل الإصابة. أما من عمر 31 أو أكثر، فيجب أن يكون لديهم على الأقل 20 رصيدًا خلال العشر سنوات التي سبقت مباشرة تقديم طلب العجز.

مزايا الورثة: إذا كنت زوجًا أو طفلًا معتمدًا لعامل متوفى، قد تتمكن من الحصول على مزايا الورثة حتى لو لم يكن ذلك العامل قد حصل بعد على كامل الـ 40 رصيدًا، اعتمادًا على عمره عند الوفاة.

تتبع سجلك

لتجنب المفاجآت، أنشئ وراقب حساب mySocialSecurity على موقع ssa.gov بانتظام. يمنحك هذا وصولًا شفافًا إلى سجل أرباحك ويسمح لك بالتحقق من أن جميع سجلات عملك قد تم اعتمادها بشكل صحيح. يكتشف الكثيرون وجود أخطاء بعد سنوات—البقاء نشطًا الآن يمنع خيبة الأمل عندما تكون في أمس الحاجة إلى هذه المزايا.

هيكل الـ 40 رصيدًا موجود لضمان أن من لديهم ارتباط كبير بسوق العمل فقط هم من يحصلون على مزايا التقاعد، ولكن فهم هذه القواعد مسبقًا يمكنك من التخطيط بشكل مناسب بدلاً من اكتشاف القيود لاحقًا.