ما هو الهدف الصحيح للادخار؟ يشرح الخبير المالي ديف رامزي خياراتك

استطلاع رأي شمل أكثر من 1000 أمريكي أجرته GOBankingRates كشف عن حقيقة مذهلة حول عادات الادخار: في حين أن 73% يحتفظون بحسابات توفير نشطة، فإن حوالي 36% يحتفظون بـ $100 أو أقل فيها. هذا يثير سؤالاً هاماً—ما المبلغ الذي ينبغي أن يكون فعلاً في حساب التوفير الخاص بك؟

النهج الواحد للجميع لا يعمل

يوضح دايف رامزي، من خلال منصة رامزي سوليوشنز، أنه لا يوجد رقم دولار موحد يناسب الجميع. بدلاً من ذلك، يعتمد هدفك تمامًا على ما تدخر من أجله.

تختلف أهداف التوفير الخاصة بك بناءً على الظروف الشخصية، وخيارات نمط الحياة، والأولويات المالية. شخص يدخر لدفعة أولى لمنزل لديه احتياجات مختلفة تمامًا عن شخص يبني أموالًا لشراء مركبة. يؤكد رامزي على التمييز بين ثلاث فئات مميزة من التوفير: التوفير القائم على الأهداف، وصناديق الطوارئ، وصناديق الغرق.

تحليل الأنواع الثلاثة من التوفير

صناديق الغرق: النفقات المجدولة قصيرة الأجل

تغطي صناديق الغرق النفقات المتوقعة التي ستأتي خلال شهور. إذا كانت عملية شراء $900 مرتبة سرير على الأفق بعد ثلاثة أشهر، فستخصص ميزانية $300 شهريًا لهذا الصندوق. هذا الأسلوب يمنع النفقات غير المتوقعة من تعطيل ميزانيتك.

صناديق الطوارئ: شبكة الأمان المالية الخاصة بك

تحمي صناديق الطوارئ من الأزمات الحقيقية—فقدان الوظيفة، إصلاحات المنزل الكبرى، التكاليف الطبية العاجلة. يوصي رامزي بالبدء بمبلغ 1000 دولار كوسادة طوارئ أولية. يجب على من يكسب أقل من 20000 دولار سنويًا أن يستهدف $500 بدلاً من ذلك.

بعد التخلص من جميع الديون غير الرهنية، انتقل إلى الخطوة الصغيرة 3: بناء من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. احسب ذلك بجمع احتياجاتك الشهرية—السكن، الطعام، المرافق، النقل—ثم اضربها في ثلاثة أو ستة. بالنسبة لشخص ينفق 4000 دولار شهريًا، يعني ذلك 12000 إلى 24000 دولار في احتياطيات الطوارئ.

كم يجب أن يكون لديك في التوفير للتقاعد

تخطيط التقاعد يعتمد على النسب المئوية بدلاً من المبالغ الثابتة. التوصية واضحة: استثمر 15% من دخل الأسرة سنويًا للتقاعد.

فكر في أسرة تكسب 80000 دولار سنويًا. وفقًا لهذه الإرشادات، يعني ذلك توجيه 12000 دولار سنويًا إلى حسابات التقاعد. جمال التوفير للتقاعد هو أنه لا يوجد حد أعلى—كلما زادت مساهماتك، كان ذلك أفضل. يقترح رامزي أن تبدأ بأقصى استفادة من برامج مطابقة 401(k) من صاحب العمل، ثم تصب المزيد من الأموال في حسابات Roth IRA للنمو المعفى من الضرائب.

الخلاصة حول مقدار التوفير الذي يجب أن تملكه

يعتمد المبلغ المثالي للتوفير على وضعك الخاص ومرحلة حياتك المالية. ابدأ بصندوق طوارئ ابتدائي، وتخلص من ديون المستهلك، ثم اعمل على بناء وسادة الطوارئ الكاملة مع تمويل حسابات التقاعد في الوقت نفسه. يضمن هذا النهج المنظم، الموضح في إطار خطوات Baby Steps لرامزي، أنك تدخر بشكل استراتيجي وليس بشكل عشوائي.