لماذا يجب على مستثمري العملات المشفرة فهم قيمة المال مع مرور الوقت

عندما تقرر الاستثمار في التشفير، يواجهك خيار: بيع العملات الآن أو احتفاظها لتحقيق الأرباح بعد ستة أشهر؟ هذه المعضلة مرتبطة مباشرة بمفهوم يحدد القرارات المالية في جميع مجالات الاقتصاد - قيمة المال مع مرور الوقت.

من النظرية إلى ممارسة الكريبتو

تكلفة المال مع مرور الوقت (س.د.ف) هي مبدأ ينص على أن نفس المبلغ من المال اليوم أكثر قيمة من المستقبل. السبب بسيط: يمكن استثمار المال الحالي على الفور وكسب دخل. إذا قمت بتأجيل استلام الأموال، فإنك تفقد هذه الفرصة.

تخيل سيناريو من الحياة الواقعية لعشاق العملات المشفرة. أنت تقرض صديقك 1000 دولار، ويقترح عليك رد هذا المبلغ إما اليوم أو بعد عام من انتهاء الرحلة. هل يبدو الأمر متساويًا؟ في الواقع لا. خلال هذا العام، يمكنك وضع الأموال في وديعة بفائدة 2% سنويًا أو استثمارها في استثمارات أخرى. مع ذلك، يجب أن تتذكر التضخم - بعد عام، ستفقد أموالك القدرة الشرائية، وفي التعبير الحقيقي ستحصل على أقل.

كيف تعمل صيغ حساب القيمة المستقبلية

عندما نتحدث عن مقدار زيادة رأس المال الخاص بك، تدخل في الحسبان معادلة FV (Future Value — القيمة المستقبلية). هذه أداة رياضية تتيح لك تقدير كم ستبلغ قيمة المبلغ المستثمر اليوم بعد فترة معينة.

دعنا نأخذ مثالًا محددًا. أنت تستثمر 1000 دولار بمعدل فائدة سنوي قدره 2%:

FV = 1000 × 1,02 = 1020 دولارًا بعد عام

إذا كان الأفق الاستثماري يمتد إلى عامين:

FV = 1000 × 1,02² = 1040,40 دولار

الصيغة الكاملة تبدو هكذا:

FV = أنا × (1 + r)^n

حيث I — رأس المال الابتدائي، r — سعر الفائدة، n — عدد الفترات الزمنية.

من خلال تطبيق هذه الخطة، ستتمكن دائمًا من فهم ما إذا كانت تلك أو تلك الاستثمارات أو العروض مؤجلة للحصول على الأموال.

الحساب العكسي: القيمة الحالية للأموال المستقبلية

أحيانًا تحتاج إلى حل مشكلة معاكسة - تقييم كم تبلغ قيمة المال الذي ستحصل عليه في المستقبل اليوم. هذه هي القيمة الحالية (Present Value, PV).

يقدم لك صديق العودة لك ليس 1000 دولار، بل 1030 دولار بعد عام. هل تعتبر هذه صفقة مربحة؟ دعنا نستخدم الحساب:

PV = 1030 ÷ 1,02 = 1009,80 دولار

تبلغ القيمة الحالية للمبلغ المقترح 1009.80 دولارًا - بزيادة قدرها 9.80 عما لو كنت قد تلقيت الأموال الآن. من المنطقي الانتظار لمدة عام.

صيغة حساب PV:

PV = FV ÷ (1 + r)^n

الفوائد المركبة وتأثيرها السحري

تُمنح المكافأة أكثر من مرة في السنة، بل بشكل متكرر. لنفترض أن الفوائد تُحتسب ربع سنويًا (أربع مرات في السنة):

FV = 1000 × (1 + 0,02/4)^(1×4) = 1020,15 دولار

يبدو أن الفرق البالغ 15 سنتًا غير مهم. ومع ذلك، عند التعامل مع مبالغ كبيرة وعلى مدى زمني أطول، يصبح تأثير الفائدة المركبة كبيرًا. وغالبًا ما يُطلق على هذه الظاهرة “العجيبة الثامنة في العالم” في المالية - حيث ينمو رأس المال بشكل أسرع وأسرع، مما يخلق كومة من الأرباح.

الصيغة العامة مع الأخذ في الاعتبار تكرار التوزيع:

FV = PV × (1 + r / t)^(n×t)

حيث t هو عدد فترات التراكم في السنة.

عندما تأكل التضخم دخلك

افترض أنك حصلت على عائد بنسبة 2%، لكن التضخم كان 3%. في الواقع، لقد خسرت المال. هذه لحظة حرجة غالبًا ما يتم تجاهلها.

التضخم معقد للغاية للتنبؤ به على المدى الطويل. تعطي المؤشرات الاقتصادية المختلفة أرقامًا مختلفة. ومع ذلك، عند اتخاذ القرارات المالية، وخاصة المتعلقة بالرواتب أو الاستثمارات طويلة الأجل، من الضروري أخذ عامل التضخم في الاعتبار. يجب تضمين معدل الانكماش في نموذج الحسابات، على الرغم من أن ذلك يجعل التنبؤ أكثر تعقيدًا.

الستاكينغ، شراء البيتكوين وحلول الكريبتو الأخرى

في نظام العملات المشفرة، يتم تطبيق مفهوم قيمة المال بشكل مستمر.

تخزين العملات: تخيل أن لديك خيارًا - بيع Ethereum (ETH) الآن أو حجزه في التخزين لمدة ستة أشهر مع عائد 2%. باستخدام حسابات SDV، يمكنك مقارنة القيمة السوقية الحالية لـ ETH مع الدخل المحتمل من الحجز، مع الأخذ في الاعتبار خطر تقلب السعر خلال فترة التخزين.

شراء البيتكوين: هل من الأفضل شراء Bitcoin (BTC) بالسعر الحالي 50 دولارًا، أم من الأفضل الانتظار حتى الراتب التالي والشراء بعد شهر؟ وفقًا لمبادئ SDV، فإن الشراء المبكر دائمًا أفضل (رياضيًا). ولكن في الواقع، يتم تعقيد القرار بسبب تقلب سعر BTC. على مدار شهر، يمكن أن ترتفع العملة أو تنخفض بنسبة 20%. هنا، من الضروري دمج حسابات قيمة المال مع تحليل تقلبات الأصول.

اختيار منصة للتخزين: في السوق توجد عشرات البدائل للتخزين مع شروط عائد مختلفة. سيساعدك تطبيق صيغة FV في تحديد أي خيار هو الأكثر ربحية حقًا من حيث العائد الحقيقي المعدل وفقًا للتضخم والمخاطر.

لماذا هذا مهم للمستثمر الجاد

بالنسبة للشركات الكبرى، والمستثمرين المؤسسيين، والمقرضين، فإن حتى 0.1% من الفرق في سعر الفائدة يعني مبالغ ضخمة. إن استخدام الحسابات الصحيحة يحدد ربحية المشاريع.

يواجه مستثمرو العملات المشفرة وضعًا مشابهًا. العملات المشفرة متقلبة، والعائدات مرتفعة، ولكن المخاطر كبيرة أيضًا. يساعد فهم القيمة الزمنية للنقود في فصل العروض المربحة حقًا عن الخاسرة. هذا مهم بشكل خاص عند الاختيار بين الحصول على الأموال فورًا وتأجيلها، ولكن مع إمكانية تحقيق عائد أعلى.

استخدم الصيغ، احسب، قارن. الرياضيات المالية هي مساعدك الموثوق في عالم الاستثمارات.