ما هو AML؟ الدليل الشامل لفهم القوانين المتعلقة بمكافحة غسل الأموال في العملات الرقمية

إذا كنت قد تساءلت يومًا عن معنى AML أو لماذا تطلب بورصات العملات المشفرة الكثير من المعلومات الشخصية، إليك الإجابة الكاملة.

التعريف الأساسي لـ AML

AML ( مكافحة غسل الأموال أو Antilavado de Dinero ) هو مجموعة من اللوائح والأطر القانونية المصممة لمنع تداول الأموال غير المشروعة في النظام المالي. بعبارة أخرى، هي الأدوات التي تستخدمها الحكومات والمؤسسات للكشف عن ومنع استخدام المجرمين للأموال القذرة.

ما هي الأنشطة غير القانونية التي تشملها؟ القائمة طويلة: التهرب الضريبي، الفساد العام، التلاعب بالأسواق من خلال تقنيات مثل غسل التداول ( توليد حجم صناعي ) والعديد من الممارسات الاحتيالية الأخرى. الهدف المشترك هو إغلاق الأبواب التي تتدفق من خلالها الأموال ذات المصدر الإجرامي.

الإطار القانوني وراء AML

في الولايات المتحدة، تقوم هيئات تنظيمية مثل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ولجنة تداول العقود الآجلة للسلع (CFTC) بوضع المعايير التي يجب أن تمتثل لها الوسطاء والمشغلون. وهذا يستند إلى القوانين الرئيسية:

• قانون السرية المصرفية لعام 1970: واحدة من أولى المحاولات لتتبع التحركات المشبوهة
• قانون مكافحة غسل الأموال لعام 1986: شدد التدابير الوقائية
• قانون باتريوت لعام 2001: عزز الرقابة بعد أحداث الأمن

تستخدم معظم المؤسسات المالية أنظمة آلية للكشف عن الأنماط المشبوهة ومقارنة بيانات العملاء مع القوائم الرسمية للمستخدمين المحظورين.

KYC: الإضافة الضرورية لـ AML

اعرف عميلك (KYC) يسير جنبًا إلى جنب مع AML. يعني بشكل أساسي التحقق من هويتك، من أين تأتي أموالك، ورصد نشاطك بشكل مستمر. بالنسبة للمنصات، أصبحت عملية تسجيل المستخدمين الجدد الفرصة المثالية لجمع هذه المعلومات.

إجراءات KYC الحديثة مؤتمتة: القياسات الحيوية، التحقق من الوثائق، تحليل مصادر الدخل. إنه غير مريح، نعم، لكنه ثمن العمل ضمن الأطر التنظيمية.

AML في عالم العملات الرقمية

هنا حيث تصبح الأمور مثيرة للاهتمام. عندما بدأ المنظمون في إيلاء اهتمام لسوق العملات المشفرة، قامت المنصات بتنفيذ أنظمة AML و KYC للامتثال للوائح. النتيجة: تطلب معظم المنصات الكبرى الآن التحقق من الهوية.

الجدل: يجادل الكثير من النقاد بأن هذه المتطلبات تتعارض مع فلسفة اللامركزية والخصوصية. المشكلة واضحة: إدخال بيانات شخصية حساسة في قواعد البيانات المركزية قد يبدو متناقضًا مع قيم العملات المشفرة.

الدفاع: يدعي المدافعون أنه من الممكن تصميم حلول تلتزم باللوائح دون التضحية تمامًا بخصوصية المستخدم.

التنظيم الذاتي كاتجاه

تظهر اتجاه إيجابي في النظام البيئي: العديد من بورصات العملات المشفرة تنظم نفسها طوعياً، حتى عندما لا تكون ملزمة قانونياً. بعضهم شكل هيئات قطاعية لإنشاء أطر للتنظيم الذاتي المشترك.

لماذا يفعلون ذلك؟ لأنه يقلل من المخاطر القانونية المستقبلية ويعجل من التبني الجماعي للعملات المشفرة. قد تكون اللوائح مزعجة، لكن الامتثال المسؤول يولد أيضًا ثقة مؤسسية.

باختصار: AML هو النظام الذي يجب على الجميع في القطاع المالي، بما في ذلك بورصات العملات المشفرة، الامتثال له. ليست مطاردة للمستخدمين العاديين، بل هي منع الاحتيال المنهجي.