فهم AML و KYC: لماذا تقوم منصات تداول العملات الرقمية بالتحول إلى الشرعية

لقد سمعت على الأرجح منصات تبادل العملات المشفرة تتحدث عن التحقق من AML (مكافحة غسل الاموال) وطلب منك إكمال توثيق KYC. ولكن ما هو السبب الحقيقي وراء كل هذه اللوائح، ولماذا يجب أن تهتم؟

الأساس القانوني للامتثال لمكافحة غسل الاموال

توجد أطر مكافحة غسل الأموال لمنع المجرمين من تحقيق أرباح من الأنشطة غير القانونية أو نقل رأس المال غير المشروع عبر الحدود. بينما يكون نطاقها واسعًا، فإن التركيز عادة ما يكون على بعض المجالات الرئيسية: التهرب الضريبي، مخططات الفساد، وتقنيات تلاعب السوق مثل التداول الضبابي.

في الولايات المتحدة، تشكل وكالات متعددة هذه المتطلبات. تحدد لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ولجنة تداول السلع الآجلة (CFTC) المعايير التي يجب على الوسطاء وتجار العقود الآجلة اتباعها. جاءت العمود الفقري القانوني من عدة قطع تشريعية حاسمة: قانون سرية المصرف (1970)، قانون مكافحة غسل الأموال (1986)، وقانون باتريوت الأمريكي (2001). أضاف كل قانون طبقة أخرى لما تحتاج المؤسسات إلى القيام به.

نظرًا لتعقيد هذه المتطلبات، فإن معظم الكيانات المالية لا تستطيع التعامل مع الامتثال يدويًا. بل تعتمد على برامج متخصصة تعمل على تمييز المعاملات المشبوهة، ومقارنة أسماء العملاء بالقوائم السوداء، وتوليد الوثائق اللازمة لإثبات أنها تتبع القواعد.

توثيق KYC: طبقة الهوية

تعمل متطلبات توثيق KYC جنبًا إلى جنب مع جهود مكافحة غسل الاموال. بشكل أساسي، تعني KYC أن المؤسسات المالية يجب أن تتحقق من هوية عملائها ومن أين تأتي أموالهم. ولكن الأمر لا يتوقف عند التسجيل - المراقبة المستمرة هي أيضًا متطلب.

التحقق الحديث من الهوية هو آلي بشكل كبير. العديد من الشركات الآن تدمج التحقق من الهوية مباشرة في عملية الانضمام الخاصة بها، جامعًة الوثائق المناسبة من اليوم الأول. هذه التكاملات لبروتوكولات توثيق KYC تبسط عملية التحقق مع الحفاظ على معايير الامتثال.

مكافحة غسل الاموال و توثيق KYC في العملات الرقمية: علاقة معقدة

لقد زادت بورصات العملات الرقمية بشكل كبير من جهود الامتثال الخاصة بها مع تشديد الجهات التنظيمية على الصناعة. وقد نفذت البورصات الكبرى إجراءات AML و KYC قوية، حيث تعتبر الامتثال أمرًا أساسيًا للشرعية.

ومع ذلك، هناك معارضة. يجادل النقاد بأن متطلبات توثيق KYC تقوض الخصوصية - وهي القيمة الأساسية التي جاء الكثيرون إلى العملات المشفرة من أجلها. إن تخزين البيانات الشخصية في قواعد بيانات مركزية يبدو غير منطقي في نظام بيئي لامركزي. ويؤكدون أن الكشف الإلزامي يقوض الجاذبية الأساسية للعملات المشفرة.

يقول المؤيدون إن هناك حلولاً متوسطة قائمة. يمكن أن تلبي تقنيات الامتثال التي تحافظ على الخصوصية النظريًا احتياجات الجهات الرقابية مع حماية معلومات المستخدمين. إنها مناقشة مستمرة.

التنظيم الذاتي: التحرك المفاجئ للعملات المشفرة

هنا تصبح الأمور مثيرة للاهتمام: العديد من تبادل العملات المشفرة اختاروا اعتماد معايير مكافحة غسل الاموال وتوثيق KYC طواعية، حتى عندما لم تكن مطلوبة بشكل صارم. بعضهم ذهب إلى أبعد من ذلك، متجمعين لتشكيل تحالفات صناعية مكرسة لأطر التنظيم الذاتي.

تخدم هذه الطريقة غرضين. فهي تقلل من التعرض القانوني لشركات التشفير في المستقبل وتبعث برسالة جدية للمؤسسات السائدة التي تفكر في اعتماد التشفير. عندما ينظم القطاع نفسه قبل أن تضطر الجهات التنظيمية إلى فرض الامتثال، فإنه يبني الثقة ويمهد الطريق لقبول أوسع.

يتعلم مجال العملات المشفرة أن الامتثال الاستباقي - خاصة من خلال المعايير التي يقودها القطاع - قد يكون أسرع طريق للتبني في العالم الواقعي والمشاركة المؤسسية.