لماذا قد يحصل روبرت كيوساكي على أقل من المتوقع من الضمان الاجتماعي

مفارقة الأثرياء ذوي الدخل المنخفض

تقدم حالة روبرت كيوساكي درسا مثيرا في كيفية عمل نظام الضمان الاجتماعي بالفعل. على الرغم من تقدير صافي ثروته بمبلغ $100 مليون وادعاءات الديون الكبيرة، قد يكون مؤلف “الأب الغني، الأب الفقير” يتلقى شيكا ضئيلا - أو حتى الحد الأدنى - من الضمان الاجتماعي. السبب؟ تعتمد حسابات الضمان الاجتماعي بالكامل على الدخل المكتسب، وليس على الثروة الإجمالية.

"يشرح المخطط المالي جاي زيغمونت من Trust Childfree: "إن العديد من الأفراد الأثرياء في الواقع يحصلون على مزايا أقل بسبب كيفية هيكلة مكاسبهم. “تتجاهل الضمان الاجتماعي مكاسب رأس المال، وزيادة قيمة العقارات، وعائدات الاستثمار. إذا كانت عائداتك تأتي بشكل أساسي من هذه المصادر بدلاً من الأجور، فإن حساب مزاياك يتأثر وفقًا لذلك.”

هذا التمييز مهم بشكل كبير. تعتمد استراتيجية كيوساكي الموثقة بشكل كبير على الاستثمارات العقارية ذات المزايا الضريبية وإدارة الديون الاستراتيجية - وهي مصادر دخل لا تُسجل كدخل مكتسب لأغراض الضمان الاجتماعي. قد لا يحصل على أي شيء على الإطلاق، اعتمادًا على عدد السنوات التي أظهرت فيها إقراراته الضريبية خسائر صافية.

فهم فخ الحد الأقصى من الفوائد

في عام 2025، يصل الحد الأقصى النظري للاستحقاقات الشهرية من الضمان الاجتماعي إلى 5,108 دولارات. ومع ذلك، يتطلب جمع هذا المبلغ كسباً فوق حد ضريبة FICA طوال مسيرتك المهنية والانتظار حتى سن 70 للمطالبة بالمزايا. معظم الأفراد ذوي الثروات العالية لا يصلون إلى هذا الرقم لأن تركيبة دخلهم تختلف عن كسب الأفراد التقليديين الذين يتلقون W-2.

الرياضيات بسيطة: تعتمد التأمينات الاجتماعية في تحديد مخصصاتك على أعلى 35 سنة من الدخل المكتسب. لا تدخل أرباح رأس المال، ودخل الفوائد، وأرباح العقارات - وهي الأدوات الأساسية لبناء الثروة للمستثمرين - في هذا الحساب على الإطلاق.

لماذا لا يجب أن تعتمد على الضمان الاجتماعي على أي حال

بغض النظر عن مسار صافي ثروتك الحالي، فإن الاعتماد على الضمان الاجتماعي كمصدر رئيسي لدخل التقاعد أصبح أكثر خطورة. لقد تقدمت إدارة الضمان الاجتماعي مؤخرًا في الجدول الزمني لإفلاس صندوق OASI - والذي من المتوقع الآن أن يحدث بعد عدة سنوات فقط في عام 2032.

من المحتمل أن يتطلب معالجة هذه الأزمة المالية إصلاحات كبيرة: تقليل المزايا، زيادة أعمار التقاعد الكاملة، أو زيادة ضريبة FICA. تجعل هذه الحقيقة فلسفة كيوساكي للتنويع ذات صلة متزايدة للجميع.

بناء مصادر دخل متعددة كما يفعل الأثرياء

بدلاً من الاعتماد على الضمان الاجتماعي، ضع في اعتبارك بناء محفظة دخلك الخاصة. توفر الاستثمارات العقارية المعفاة من الضرائب مسارًا واحدًا - سواء من خلال صناديق الاستثمار العقاري، أو التوزيعات، أو الشراكات الخاصة. يمكن أن تساعد تشكيل أندية الاستثمار المشترك في تقليل حواجز الحد الأدنى من الاستثمار للمستثمرين الأصغر الذين يسعون للحصول على تعرض للعقارات.

المبدأ يبقى ثابتًا: إنشاء مصادر دخل مستقلة عن العمل التقليدي، لا سيما تلك التي تتمتع بكفاءة ضريبية مدمجة في هيكلها.

زيادة منفعتك الفعلية

إذا كنت ملتزمًا بتحسين دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك، فإن التوقيت وتاريخ العمل مهمان للغاية. يوصي المخطط المالي تشاد غامون من Custom Fit Financial: “استمر في العمل لأطول فترة ممكنة لزيادة أعلى 35 عامًا من الدخل المكتسب. يكسب معظم العمال أكثر اليوم مما كانوا عليه قبل 20-30 عامًا، لذا فإن السنوات الأخيرة ذات الدخل المرتفع تحسن بشكل كبير من مزاياك.”

يؤدي سن المطالبة إلى اختلافات درامية. إن أخذ المزايا في سن 62 يقلل من شيكك الشهري بنسبة تصل إلى 30% مقارنة بالمطالبة عند سن التقاعد الكامل. على العكس من ذلك، فإن التأخير من سن التقاعد الكامل حتى 70 يزيد من المزايا الشهرية بنسبة 8% سنويًا - وهو عائد مضمون كبير.

الخلاصة

بينما لن يتمكن معظم الناس من تحقيق الوضع المالي لروبرت كيوساكي، تظل فلسفته الاستثمارية - التي تؤكد على الدين الاستراتيجي، والتخطيط الضريبي، وتDiversified income streams - متاحة على جميع مستويات الثروة. وإليك المفارقة: من خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات بنجاح، قد تتمكن في النهاية من جمع شيك الضمان الاجتماعي أكبر من كيوساكي نفسه، حيث أن تلك الأرباح المرتفعة الأخيرة ستحتسب في حساب مزاياك.