كيف يختلف دخلك $100K بشكل كبير عبر ولايات الولايات المتحدة — تحليل ضريبي

إن الحصول على راتب مكون من ستة أرقام يبدو مثيرًا للإعجاب حتى تحسب ما يصل فعليًا إلى حسابك البنكي. لا يعني راتب قدره 100,000 دولار أن لديك 100,000 دولار كدخل صافٍ — فضرائب الفيدرالية، وضرائب الولايات، ومساهمات FICA، وخصومات الضمان الاجتماعي تأكل بشكل كبير من أرباحك. الرقم الحقيقي يختلف بشكل كبير اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه في الولايات المتحدة.

لماذا يتقلص راتبك: فهم هيكل الضرائب

عندما تكسب 100,000 دولار في الولايات المتحدة، تظهر ثلاث طبقات ضريبية رئيسية:

ضريبة الدخل الفيدرالية - تطبق بشكل موحد في جميع الولايات بناءً على فئات الضريبة الفيدرالية FICA و الضمان الاجتماعي — مساهمات ثابتة تقلل من الدخل الإجمالي الضرائب الحكومية والمحلية — الكلمة المتغيرة التي تختلف اختلافًا كبيرًا بين الولايات

تعني هذه التركيبة أن راتبًا قدره 100,000 دولار قد يترك لك ما بين 70,540 دولار إلى 78,736 دولار بعد الضرائب، اعتمادًا على ولايتك. هذا فرق محتمل قدره 8,196 دولار — ببساطة بسبب الجغرافيا.

تحليل الضرائب: كيف حسبنا دخلك الحقيقي

باستخدام بيانات فئات الضرائب الفيدرالية والولائية لعام 2025 جنبًا إلى جنب مع حسابات FICA لمقدم إقرار ضريبي فردي يدعي الخصومات القياسية، قمنا بتحديد العبء الضريبي الفعلي عبر كل ولاية. تأخذ المنهجية في الاعتبار جميع فئات الضرائب الثلاث، مما يمنحك صورة دقيقة عما يعنيه الراتب المكون من ستة أرقام في ولايتك.

الفائزون: الولايات التي تحتفظ فيها بمزيد من $100K

تتمتع خمس ولايات بعدم وجود ضريبة دخل، مما يجعلها الأكثر جاذبية لأصحاب الدخل الذي يتكون من ستة أرقام:

ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ جميعها تسمح لك بالاحتفاظ بمبلغ 78,736 دولار من راتبك البالغ 100,000 دولار. هذا يمثل عبء ضريبي إجمالي بنسبة 21.3% — الأدنى في البلاد.

تتبع نيو هامبشاير وداكوتا الشمالية عن كثب، مع مبالغ صافية مماثلة تتراوح حوالي 78,024 دولار - 78,736 دولار.

المنطقة الوسطى: الدول ذات الضرائب المتوسطة

تتراوح معظم الولايات في نطاق الدخل الصافي من 73,000 إلى 76,000 دولار. ومن الأمثلة على ذلك:

لويزيانا ($76,111) — ولاية ذات ضرائب منخفضة مع عبء معتدل أريزونا ($76,611) — نهج ضريبي متوازن أوهايو ($76,702) — بيئة ضريبية تنافسية إنديانا ($75,736) — ضرائب ولاية معتدلة كارولاينا الشمالية ($75,028) — ولاية ذات دخل متوسط

تجمع هذه الولايات عادة بين معدلات ضريبة دخل الدولة المتواضعة والالتزامات الفيدرالية وFICA القياسية.

أثقل عبء ضريبي: أين ينكمش $100K أكثر

أوريغون تأخذ أكبر حصة بمبلغ 29,460 دولار في إجمالي الضرائب، مما يترك فقط 70,540 دولار كدخل صافٍ - بمعدل ضريبة فعلي يبلغ 29.5%. وهذا يجعل أوريغون أقل الولايات جاذبية بالنسبة لمن يكسب 100,000 دولار من منظور الضرائب.

هاواي ($27,421 في الضرائب، $72,579 صافي الدخل) و مين ($26,833 في الضرائب، $73,167 صافي الدخل) أيضًا من بين الولايات ذات الضرائب الأعلى.

كاليفورنيا، ديلاوير، كونيتيكت، وإلينوي تكمل مجموعة الضرائب العالية، حيث تأخذ كل منها أكثر من 26,000 دولار من راتب $100K .

تحليل كل ولاية: $100K بعد الضرائب

الولايات ذات الضرائب العالية (أكثر من 26,000 دولار في الضرائب):

• ألاباما: 73,926$ بعد الضرائب
• كاليفورنيا: 73,409$ بعد الضرائب
• كونيتيكت: 73,986$ بعد الضرائب
• ديلاوير: 73,367$ بعد الضرائب
• جورجيا: $73,993 بعد الضرائب
• إلينوي: $73,786 بعد الضرائب
• كانساس: 73,449$ بعد الضرائب
• مين: $73,167 بعد الضرائب
• ماريلاند: 74,167$ بعد الضرائب
• ماساتشوستس: $73,736 بعد الضرائب
• مينيسوتا: 73,425$ بعد الضرائب
• نيو جيرسي: $74,490 بعد الضرائب
• نيويورك: 73,784$ بعد الضرائب
• أوريغون: 70,540$ بعد الضرائب
• هاواي: 72,579$ بعد الضرائب

الولايات الضريبية المتوسطة ($24,000-$26,000 في الضرائب):

• أريزونا: 76,611$ بعد الضرائب
• أركنساس: $75,506 بعد الضرائب
• كولورادو: $74,996 بعد الضرائب
• Idaho: 74,157$ بعد الضرائب
• إنديانا: $75,736 بعد الضرائب
• أيوا: 74,936$ بعد الضرائب
• كنتاكي: 74,867$ بعد الضرائب
• لويزيانا: 76,111$ بعد الضرائب
• ميشيغان: 74,486$ بعد الضرائب
• ميسيسيبي: 74,877$ بعد الضرائب
• ميزوري: $74,917 بعد الضرائب
• مونتانا: 73,974$ بعد الضرائب
• نبراسكا: 74,461$ بعد الضرائب
• نيو مكسيكو: $75,113 بعد الضرائب
• كارولاينا الشمالية: 75,028$ بعد الضرائب
• أوهايو: $76,702 بعد الضرائب
• أوكلاهوما: $74,476 بعد الضرائب
• بنسلفانيا: 75,666 دولار بعد الضرائب
• رود آيلاند: $75,303 بعد الضرائب
• كارولينا الجنوبية: 74,143$ بعد الضرائب
• يوتا: 74,227$ بعد الضرائب
• ف Vermont: $74,181 بعد الضرائب
• فيرجينيا: $73,732 بعد الضرائب
• فيرجينيا الغربية: 74,754$ بعد الضرائب
• ويسكونسن: $74,551 بعد الضرائب

الولايات ذات الضرائب المنخفضة (أقل من 21,300 دولار في الفيدرالي/الـ FICA فقط ):

• ألاسكا: 78,736$ بعد الضرائب
• فلوريدا: 78,736$ بعد الضرائب
• نيفادا: $78,736 بعد الضرائب
• داكوتا الشمالية: 78,024$ بعد الضرائب
• دواء ساوث داكوتا: 78,736$ بعد الضرائب
• تينيسي: $78,736 بعد الضرائب
• تكساس: $78,736 بعد الضرائب
• واشنطن: $78,736 بعد الضرائب
• Wyoming: 78,736$ بعد الضرائب

الأثر الحقيقي: ماذا يعني ذلك لتخطيطك المالي

الفارق بين الولايات ذات أعلى ضرائب وأدنى ضرائب هو 8,196 دولار سنويًا — أي أكثر من $680 في الشهر. على مدى عقد من الزمن، فإن هذا يمثل 81,960 دولار في الدخل الإضافي الذي يمكن أخذه إلى المنزل ببساطة من العيش في ولاية صديقة للضرائب.

بالنسبة للأشخاص الذين يكسبون ستة أرقام، فإن هذا يخلق خيارًا استراتيجيًا: هل تبرر تكلفة المعيشة وسوق العمل وفوائد نمط الحياة في ولاية ذات ضرائب مرتفعة الاحتفاظ بأقل من أرباحك؟ أم أن الانتقال إلى ولاية ذات ضرائب منخفضة يستحق النظر؟

المنهجية ومصادر البيانات

تستخدم جميع الحسابات فئات الضرائب لعام 2025 من مؤسسة الضرائب. تم إنشاء تقديرات ضريبة الدخل باستخدام الخصومات القياسية للمكلفين الأفراد. تشمل العبء الضريبي الإجمالي ضريبة الدخل الفيدرالية، ضريبة الدخل الحكومية (حيثما ينطبق)، مساهمات FICA، وضرائب الضمان الاجتماعي. تعكس البيانات الظروف اعتبارًا من أغسطس 2025 وتفترض مكلفًا فرديًا يكسب بالضبط 100,000 دولار دون مصادر دخل إضافية أو خصومات بخلاف الخصم القياسي.