ضع خطة مالية مستقرة من اليوم، وليس في الغد

هل جلست يوماً تتساءل إلى أين تذهب رواتبنا؟ لماذا لا يتبقى شيء للادخار في أي شهر؟ وعندما تتقاعد غداً، هل سيكون لديك مال لتستخدمه؟

إذا كانت هذه الأسئلة تفهمها في قلبك، فهذا يدل على أنك بحاجة إلى وضع خطة مالية بشكل عاجل، لأن الادخار بدون خطة هو مجرد إهدار للمال، في حين أن التخطيط المنظم سيساعدك على بناء مستقبل مستقر

لماذا يفشل معظم الناس في وضع الأهداف المالية

العديد يعتقد خطأ أن التخطيط المالي يخص الأثرياء أو يخص كبار السن فقط، لكنه في الحقيقة مهارة يجب أن يمتلكها الجميع، من سن العمل أو حتى من سن الدراسة

تخيل أن حياتك رحلة، ويجب أن تعرف:

• أين أنت الآن؟
• إلى أين تريد أن تذهب؟
• كيف ستصل هناك؟

بدون خطة، ستكون الرحلة مجرد ضياع في الطريق

7 إشارات تحذيرية لماذا عليك أن تبدأ التخطيط اليوم

1. العمر يطول، لكن التقاعد لا يكفي

إحصائياً، فقط 25% من الناس يتقاعدون ولديهم ما يكفي من المال، بينما 75% لا زالوا يواجهون مشاكل مالية بعد سن العمل

احسب ببساطة:

• سن التقاعد: 60 سنة
• المصروف الشهري: 30,000 بات
• العمر المتوقع: حتى 80 سنة
• إجمالي المبلغ المطلوب: 30,000 × 12 × 20 = 7,200,000 بات

السؤال هو: هل لديك خطة الآن لتوفير هذا المبلغ؟

2. تغيرت ديون المجتمع، والكثيرون لا يملكون أبناء

في الماضي، كان الأبناء “خدمة” للتقاعد، لكن الآن، الأطفال يكبرون ويحتاجون لأنفسهم، ولا أحد يمكنه أن يعتني بالوالدين

الإحصائيات تقول أن 55.8% من كبار السن يعتمدون على غيرهم، هل ستعتمد على نفسك؟

3. التضخم يقلل من قيمة أموالك

كم كانت تكلفة طبق الأرز قبل 20 سنة؟ كانت 5 بات، الآن أصبحت 50 بات

وإذا استمر التضخم لمدة 30 سنة، وارتفعت أسعار السلع 2-3 أضعاف، فستحتاج إلى أكثر من 1.5 مرة من المبلغ الذي حسبته

4. الرعاية الاجتماعية ستواجه أزمة

بعد 15 سنة، سيصبح 1 من كل 5 من السكان كباراً في السن، ولكن شخص واحد من العاملين سيحتاج لرعاية 3 كبار، بدلاً من 6 سابقاً

مخصصات المعاش 600 بات شهرياً، والتأمين الاجتماعي 3,000 بات، هل تكفي؟

5. المنتجات المالية أصبحت أكثر تعقيداً

في السابق، كانت الودائع البنكية ذات عائد مرضٍ، لكن الآن أدنى فائدة كانت 1-2% فقط

726 سهم، 1,537 صندوق استثمار، بالإضافة إلى التأمين على الحياة، حسابات التوفير

كيف تختار؟ عليك أن تضع خطة أولاً

6. الادخار أولاً ثم الإنفاق = الثروة السريعة

انظر إلى المثال التالي:

لماذا تختار أن تكون مرناً؟

7. التأمين يخفف من عدم اليقين

كوفيد جعل الكثيرين يفقدون وظائفهم، يوم 1 كانوا في راحة، ويوم 2 لا دخل لهم، لكن المصاريف لا تتوقف

إذا كان لديك احتياطي 3-6 أشهر + تأمين على الحياة والتأمين الصحي، فأنت لديك حماية

خطوات وضع خطة الأهداف المالية لتحقيق النجاح

الخطوة 1: حدد أهداف حياتك ومالياً بوضوح

إذا لم تعرف لماذا تدخر، فسيكون الادخار بلا هدف

حاول كتابة أهدافك المالية:

• تريد شراء منزل، كم سعره، وفي أي سنة؟
• تريد الزواج، كم تكلفته؟
• تخطط للتقاعد، في أي عمر تريد التقاعد؟
• تريد مبلغ احتياطي أو استثمار في الأسهم/الصناديق؟

مهم: لا تنسَ أن تخطط للتقاعد، والضرائب، والتأمين

الخطوة 2: سجل دخلك ومصروفك يومياً

90% من الشباب في بداية العمل يقولون: “كل شهر يمر، ولا يتبقى شيء”

جرب أن تكتب يومياً أين تذهب أموالك، ستكتشف:

• ما هو الضروري
• ما هو الترفيهي
• كم أنفقت في الشهر كله

افعل ذلك لمدة 7 أيام، وستصبح عادة

الخطوة 3: فحص صحتك المالية

هل تذهب للفحص الطبي بانتظام؟ وهل فحصت صحتك المالية من قبل؟

قم بإعداد (ميزانية) لنفسك:

الأصول:

• الأموال في الحسابات
• الاستثمارات
• قيمة المنزل والسيارة
• الأشياء الثمينة

اطرح منها الديون:

• ديون المنزل والسيارة
• بطاقات الائتمان
• القروض الأخرى

= صافي الثروة الحقيقي

كلما كانت النتيجة موجبة، كان أفضل

الخطوة 4: استعد لمال احتياطي طارئ من 3-6 أشهر

إذا فقدت وظيفتك غداً، أو مرضت، أو حدث شيء مهم، كيف ستدبر أمورك؟

المال الطارئ يجب أن يكون:

• في مكان آمن (بنك أو صندوق سوق المال)
• يمكن سحبه فوراً عند الحاجة
• منخفض المخاطر

لا تستثمر في الأسهم أو الأصول عالية المخاطر في هذه المرحلة

الخطوة 5: فهم مخاطر نفسك وحمايتها

الكثير يشتري تأمين المنزل والسيارة، لكنه ينسى تأمين نفسه

إذا:

• قاد الأسرة، وحدث شيء، فهل ستنهار الأسرة؟
• مرضت، وتكلفة العلاج مليون بات، هل تكفي؟
• فقدت وظيفتك، وأولادك لا زالوا في المدرسة

تأمين الحياة والتأمين الصحي ضروريان مثل الطعام

الخطوة 6: ادخر قبل أن تنفق، وليس في نهاية الشهر

الطريقة القديمة:

• الدخل - المصروف = الادخار (لكن غالباً الدين يبقى) الطريقة الجديدة:
• الدخل - الادخار = المصروف، ويجب أن تلتزم به

حاول أن تدخر على الأقل 10% من دخلك، وإذا استطعت أكثر من 15-20%، ستكون أكثر أماناً

( الخطوة 7: الدين يجب ألا يتجاوز 45% من الدخل

الكثيرون بعد العمل يبدؤون في شراء منزل، سيارة، ماركات عالمية، ويبدأون في تراكم الديون

قاعدة الحساب:

• الدخل: 20,000 بات
• الديون المسموح بها: لا تتجاوز 45% = 9,000 بات
• المصروف المتبقي: 11,000 بات

إذا تجاوزت الديون 45%، ستكون في مشكلة دائماً

) الخطوة 8: ابحث عن مصادر دخل إضافية

في الماضي، كان الدخل من مصدر واحد، لكن الآن مصدر واحد غير كافٍ

خلال الأزمات الاقتصادية، من لديه مصدر آخر غالباً ينجو، أما من يعتمد على مصدر واحد، فغالباً يواجه ديوناً كثيرة

إذا كانت لديك مهارات، هوايات، أو قدرات، جرب أن تدر دخل إضافي:

• العمل الحر عبر الإنترنت
• البيع عبر الإنترنت
• التدريس الخصوصي
• جمع العملات الرقمية للأزمات

الخطوة 9: استثمر أموالك بشكل منظم

عندما يكون لديك مدخرات كافية، حان الوقت لتوظيف أموالك لزيادة الدخل

طرق الاستثمار الأساسية:

اختر حسب معرفتك وتحملك للمخاطر

الخطوة 10: استثمر في نفسك

قبل أن تبدأ في جني الدخل، عليك أن تتعلم الأساسيات، وإلا قد تتخذ قرارات خاطئة

طرق التعلم المجاني:

• قنوات يوتيوب SET Education
• بودكاستات عن التمويل
• مدونات ومقالات عن الاستثمار
• كتب عن الاستثمار

خصص من وقت فراغك 1-3 ساعات أسبوعياً للدراسة، وسترى الفرق

ملخص خطوات التخطيط

إذا عرفت الكثير، لكن لم تبدأ بعد، فالأفضل أن تتبع هذا الترتيب:

الأسبوع 1-2: سجل دخلك ومصروفك، أنشئ خطة مالية الشهر 1-2: حدد أهدافك المالية، جهز مال طارئ، اشترِ تأمين حياة الشهر 3-6: زِد دخلك، وادخر أكثر، وقلل الديون إن وجدت السنة 1: استثمر في الأسهم، الصناديق، أو أصول أخرى بناءً على ما أعددت

تذكر: الأثرياء لم يولدوا كذلك، هم فقط يضعون خطة ويتبعونها باستمرار

إذا لم تبدأ اليوم، فاعتبر أن “اليوم” هو أنسب وقت، ابدأ الآن