الحسابات الرقمية: أيها يحقق عائدًا أعلى في 2024؟

إذا كنت لا تزال تترك أموالك نائمة في الادخار التقليدي، فقد تكون تفوت فرص تحقيق أرباح حقيقية. في عام 2024، ظهرت الحسابات الرقمية التي تحقق أعلى عائد كبديل ملموس ومتاح لمن يرغب في تعظيم الربحية.

لماذا تخرج من الادخار

الواقع بسيط: الادخار يحقق حوالي 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (والذي هو الآن صفر). في حين أن حسابًا رقميًا يحقق أعلى عائد مرتبط بـ CDI (شهادة الإيداع بين البنوك)، والتي تتراوح حول 10.40% سنويًا. الفرق ليس بسيطًا.

السبب يكمن في الحساب. يعمل الادخار بمعادلة ثابتة: 70% من معدل سيلك بالإضافة إلى TR، ويتم احتساب العائد فقط في ذكرى إيداع المبلغ. أما CDI فيُعاد حسابه يوميًا، مما يعكس واقع السوق المالي بشكل أكثر ديناميكية بكثير.

فهم CDI

يمثل CDI متوسط ​​معدل الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين المؤسسات المصرفية. وهو الأساس لعائد الاستثمارات مثل CDB والصناديق. عندما يقدم حساب “100% من CDI”، فهذا يعني أنك تتلقى هذا المعدل بالكامل. وإذا كان أعلى، مثل “110% من CDI”، فهذا يعني عائدًا أعلى.

أفضل خيارات الحسابات الرقمية في 2024

نوبنك يبرز كواحد من أكبر اللاعبين. حساب الدفع الخاص به يحقق 100% من CDI المطبق على السندات الحكومية الفيدرالية، مع ميزة العائد في جميع أيام العمل بعد اليوم الـ31، وليس فقط في ذكرى الإيداع.

نيوون يقدم نموذجًا تصاعديًا: يبدأ بـ 100% من CDI ويزداد حتى 113% كل ستة أشهر، ويصل إلى الحد الأقصى بعد عامين. كلما طالت مدة الاحتفاظ بالرصيد، انخفضت النسبة المخصومة.

بيكPay، الذي يعمل منذ 2012، يوفر حسابًا رقميًا يحقق أعلى عائد بنسبة 102% من CDI يوميًا. تتيح المنصة تنظيم المدخرات في “صناديق” ذات طابع خاص. تظهر محاكاة على الموقع: R$ 1,000 خلال 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 في الادخار.

ماركتو باي يقدم عائدًا أساسيًا بنسبة 100% من CDI. المشترك في Meli+ ويحتفظ برصيد يزيد عن R$ 1,000 شهريًا يحصل على 105% من CDI.

99Pay يجذب بعرض عدواني: حتى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000. بالإضافة إلى ذلك، يقدم استرداد نقدي في الرحلات وإعادة شحن الهاتف، ويحقق أرباحًا يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع.

بايج بنك، منصة باي سيغور، تقدم حسابًا يحقق 100% من CDI تلقائيًا على الأرصدة المجمعة لمدة 30 يومًا.

إيتي، الحل الرقمي لبنك إيتاو، يوفر 100% من CDI من اليوم الأول عبر وظيفة “أهدافي”، مماثلة للصناديق الأخرى.

بنك بان يعمل بشكل تدريجي: 10% من CDI في أول 30 يومًا، ثم 100%، مع حد أدنى R$ 30 في الحساب.

مقارنة عملية

يعتمد الاختيار على ملفك الشخصي. إذا كنت تبحث عن أقصى ربح وتخطط لترك المال ثابتًا لفترات طويلة، فإن نيوون بنسبة 113% مثير للاهتمام. إذا كنت تريد البساطة وربح جيد منذ البداية، فإن نوبنك أو ماركتو باي يعملان بشكل جيد. وإذا كنت تستخدم التنقل الحضري بشكل متكرر، فإن 99Pay يضيف استرداد نقدي إلى الأرباح.

الفرق التراكمي على مدار العام كبير. حساب رقمي يحقق بين 102% و113% من CDI يحقق أرباحًا أعلى بكثير مقارنة بـ 7.41% سنويًا للادخار، خاصة في فترات ارتفاع معدل سيلك.

سيناريو 2024

نمو البنوك الرقمية يعكس تحولًا في السوق المالي البرازيلي. هذه المؤسسات لا تقدم فقط عوائد أفضل، بل أيضًا وظائف مثل تنظيم الأهداف المالية وبرامج الاسترداد النقدي.

في سياق ارتفاع الفوائد، لم يعد تعظيم العائد على المدخرات خيارًا. حساب رقمي يحقق أعلى عائد ليس رفاهية، بل استراتيجية. الربحية الأعلى مع المرونة والمزايا الإضافية تجعل هذه المنصات جذابة لمن يرغب في جعل أمواله تعمل بجدية.

قرار الانتقال إلى الحسابات الرقمية ذات العائد على CDI يظهر كخطوة ذكية لتعظيم الأرباح في 2024، خاصة عند مقارنته بعائد الادخار التقليدي الثابت.