أي حساب رقمي يحقق أعلى عائدات في 2024؟ مقارنة بين أفضل الخيارات

البنوك الرقمية البرازيلية تُحدث ثورة في طريقة استثمار الناس لأموالهم. البحث عن أفضل عائد دفع العديد من أصحاب الحسابات إلى التساؤل: أي حساب يحقق أعلى عائد؟ الجواب يكمن في الحسابات المرتبطة بـ CDI، التي تتفوق بشكل كبير على العوائد التقليدية للادخار.

لماذا يتفوق CDI على الادخار؟

بينما يقدم الادخار 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي يُعد الآن صفر)، فإن حسابًا مرتبطًا بـ 100% من CDI يحقق حوالي 10,40% سنويًا. قد تبدو الفروقات صغيرة، لكن في استثمار طويل الأمد، يكون التأثير كبيرًا. مثال عملي: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا سيحقق R$ 204,12 في CDI مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار — أي فرق يزيد عن 57%.

الفرق يكمن في التحديث: بينما يُضاف عائد الادخار فقط في أعياد ميلاد الودائع، يُعاد حساب CDI يوميًا، متابعًا معدل سيلك بشكل أكثر ديناميكية.

أفضل العوائد المتاحة في 2024

أي حساب يقدم أعلى عائد؟

نيوون يتصدر بـ حتى 113% من CDI، يبدأ من 100% ويزيد تدريجيًا كل ستة أشهر حتى يصل إلى الحد الأقصى خلال عامين. هذا هو أعلى عائد متاح حاليًا في السوق بين الحسابات الرقمية الرئيسية.

بعد ذلك، لدينا 99Pay بعائد يصل إلى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000، يليه ميركادو باغو بعائد يصل إلى 105% من CDI لمشتركي برنامج Meli+.

حسابات بعائد متوسط

يقدم PicPay عائد 102% من CDI، مع ميزة “الصناديق الصغيرة” — أداة تسمح بتنظيم المدخرات حسب فئات مخصصة. نوبنك، باجبانك وبنك بان تحافظ على 100% من CDI، لكن بخصائص مختلفة.

أيضًا، إيتي من إيتاو يحقق 100% من CDI منذ أول يوم عمل عندما يكون المال في “أهدافي”، ويعمل كنظام لتنظيم مالي مشابه للصناديق الصغيرة.

تحليل مقارن: أي حساب يحقق أكثر وفقًا لملفك الشخصي؟

كل منصة لها خصائص تجعلها أكثر ملاءمة لاحتياجات مختلفة:

لأقصى عائد: يظل نيوون الخيار الأكثر ربحية إذا كنت تنوي الاحتفاظ بالرصيد لفترة طويلة. الزيادة التدريجية من 100% إلى 113% من CDI تمثل مكسبًا كبيرًا على مبالغ كبيرة.

للتنقل الحضري: يميز 99Pay نفسه بتقديم 110% من CDI بالإضافة إلى استرداد نقدي على الرحلات وإعادة الشحن، مما يجعله مثاليًا للمستخدمين المتكررين للتطبيق.

لمستخدمي نظام سوق ليفري: يحقق ميركادو باغو 105% من CDI مع ودائع شهرية تزيد عن R$ 1,000، وهو خيار ممتاز للمشترين الذين يستخدمون المنصة بالفعل.

لتنظيم الأهداف: نوبنك وإيتي يقدمان وظائف تتجاوز العائد — كلاهما يتيح تنظيم المدخرات حسب أهداف محددة، وهو أمر ذو قيمة خاصة للتخطيط المالي المنظم.

كيف يعمل CDI وأهميته

شهادة الإيداع بين البنوك تعمل كمعدل مرجعي يتابع متوسط القروض قصيرة الأجل بين المؤسسات المالية. وهو مرتبط مباشرة بمعدل سيلك ويستخدم كأساس لمنتجات مالية متعددة مثل CDB، LCI وصناديق الاستثمار.

الفرق الكبير مع الادخار هو الزمن: بينما يتبع الادخار صيغة ثابتة (70% من سيلك بالإضافة إلى TR) ويتم تحديثه شهريًا، يتغير CDI يوميًا. هذا يعني أن المنتجات المرتبطة بـ CDI، خاصة تلك التي تتجاوز 100%، تلتقط بشكل أفضل التغيرات في معدلات الفائدة في السوق.

الخلاصة: اتخاذ أفضل قرار

في 2024، لا توجد إجابة واحدة على سؤال “أي حساب يحقق أعلى عائد”. الاختيار الأفضل يعتمد على ملفك الشخصي: إذا كنت تبحث عن أقصى عائد، يبرز نيوون. إذا كنت تتنقل كثيرًا عبر تطبيقات التنقل، يقدم 99Pay عائدًا تنافسيًا مع فوائد إضافية. ولمن ينظم أمواله حسب الأهداف، فإن نوبنك وإيتي خيارات فعالة.

النقطة الأساسية أن كل هذه الحسابات الرقمية تتفوق بشكل كبير على الادخار التقليدي. مع العلم أن CDI يوفر عائدًا يوميًا ونسب تتراوح بين 100% و113%، فإن فرصة تعظيم أرباحك واضحة. في ظل ارتفاع معدلات الفائدة، فإن اختيار حساب رقمي مناسب لملفك الشخصي ضروري لتعزيز مدخراتك وبناء ثروة أكثر قوة.