هل يمكن للولايات المتحدة أن تتقاعد مبكرًا بمبلغ مليون دولار؟ هذا السؤال يزعج العديد من الأشخاص الذين يحلمون بالاستقلال المالي.

في السنوات الأخيرة، أطلق حركة FIRE (الاستقلال المالي والتقاعد المبكر) موجة عالمية، خاصة بين المستثمرين الشباب. يسأل البعض: إذا جمع الزوجان مبلغ 1 مليون دولار كمعاش تقاعد، هل يمكن حقًا أن نقول وداعًا لسوق العمل؟

الأمر يعتمد على "قاعدة السحب بنسبة 4%". وفقًا لهذا النظرية الكلاسيكية، يمكنك سحب 4 آلاف دولار سنويًا من مبلغ 1 مليون دولار بشكل آمن للمعيشة.

إذا كنت قد بلغت سن التقاعد الحكومي، فإن الوضع يصبح أكثر مرونة. على سبيل المثال، يتلقى شخصان معاشين حكوميين بقيمة 2 ألف دولار لكل منهما، بالإضافة إلى سحب 4 آلاف دولار من الحساب، ليصبح الدخل السنوي 8 آلاف دولار — وهو بالضبط متوسط دخل الأسرة الأمريكية. يكفي لتغطية نفقات المعيشة.

لكن المشكلة تكمن في أنه إذا لم تكن مؤهلًا للحصول على معاش حكومي أو من صاحب العمل، فإن مبلغ 4 آلاف دولار يبدو ضيقًا. في هذه الحالة، إذا جمع أنت وشريكك 1 مليون دولار لكل منهما (مجموع 2 مليون دولار)، وفقًا لقاعدة 4%، يمكن سحب 8 آلاف دولار سنويًا، مما يجعل الحياة أسهل بكثير.

لذا، بالنسبة للمواطن الأمريكي العادي، إذا تمكن من ادخار 1 مليون دولار في حساب التقاعد، فإن هدف الحرية المالية ليس بعيدًا.

السؤال إذن هو: كم من الوقت سيستغرق لجمع 1 مليون دولار؟

افترض أنك تستثمر سنويًا Y ريال في صندوق مؤشر (مثل S&P 500)، بمعدل عائد سنوي R%، بعد N سنوات ستكون الأصول:

Y × ((1 + R)^N - 1) / R

بحساب معدل عائد سنوي 10%:

- استثمار شهري 1200 ريال (سنوي 1.39 مليون) → يحتاج إلى 45 سنة
- استثمار شهري 3000 ريال (سنوي 3.69 مليون) → يحتاج إلى 35 سنة
- استثمار شهري 5000 ريال (سنوي 6.12 مليون) → يحتاج إلى 25 سنة
- استثمار شهري 1460 ريال (سنوي 1.75 مليون) → يحتاج إلى 20 سنة
- استثمار شهري 2600 ريال (سنوي 3.1 مليون) → يحتاج إلى 15 سنة
- استثمار شهري 5200 ريال (سنوي 6.2 مليون) → يحتاج إلى 10 سنوات

هذه الأرقام ليست من فراغ. على مدى العشرين عامًا الماضية، كان العائد السنوي لاستثمار مؤشر S&P 500 حوالي 13.4%، وخلال الثلاثين عامًا الماضية استمر فوق 10.7%.

باختصار، طالما أنك تخطط مبكرًا وتبدأ في التنفيذ، فإن العديد من الأسر الأمريكية يمكن أن تصبح مليونيرة وتحقق حلم التقاعد المبكر. المهم هو عدم الانتظار، فكلما بدأت مبكرًا، زادت قوة الفائدة المركبة بشكل واضح.