تسليط الضوء على Pi Squared 2026 باعتباره نقطة تحول للمدفوعات، مدفوعة بالتنظيم، والذكاء الاصطناعي، وتحديث البلوكشين

ملخص موجز

تتوقع تقرير Pi Squared لعام 2026 أن يكون عامًا محوريًا للمدفوعات، مع تسليط الضوء على الشبكات في الوقت الحقيقي، والتنظيمات BNPL، والمعاملات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، والتمويل المدمج والمفتوح، والعملات المستقرة، والبنية التحتية للبلوكشين القابلة للتوسع كاتجاهات رئيسية.

نشرت شركة Pi Squared، مشروع البنية التحتية للبلوكشين، تقريرًا يوضح الاتجاهات الرئيسية للمدفوعات لعام 2026، مؤكدًا أن العام القادم سيشهد تطور المدفوعات إلى بنية تحتية موثوقة، ومتاحة دائمًا، ومتكاملة عالميًا.

يقترح التقرير أن الشركات التي ستنجح في هذا البيئة ستركز أقل على تجربة المستخدم السطحية وأكثر على تعزيز الشبكات الأساسية لضمان التوسع والثقة.

وفقًا للتحليل، سيكون عام 2026 معرفًا بالاندماج والموثوقية بدلاً من السرعة أو حداثة المنتج. وتُحدد الأطر التنظيمية، وسلوك المدفوعات في الوقت الحقيقي، واعتماد الأنظمة الذاتية كالقوى الثلاث التي تعيد تشكيل الصناعة.

يقوم المنظمون بتقنين الأسواق التي كانت تنمو بسرعة سابقًا، مع تدابير مثل قواعد الائتمان الاستهلاكي BNPL في المملكة المتحدة ومعايير PSD3 في أوروبا، مما يعزز الشفافية وحماية المستهلك والتشغيل البيني، وبالتالي يدعم النمو المستدام والاعتماد الأوسع.

تُصبح قدرات المعاملات في الوقت الحقيقي معيارًا في الأسواق الرئيسية، مع توقع المزيد من التسويات الفورية، والاستردادات، وتحديثات السيولة من قبل التجار والمستهلكين. تدفع واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة إلى اعتماد أوسع، بينما تتكيف العمليات الخلفية مع متطلبات التسوية الفورية.

وفي الوقت نفسه، بدأت الأنظمة الذاتية المدعومة بالذكاء الاصطناعي في تنفيذ المعاملات على نطاق واسع. توضح مبادرات مثل بروتوكول الوكيل الموثوق به من Visa وPaying الوكيل من Mastercard أن التجارة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي تنتقل من التجربة إلى الاستخدام السائد، مع توقعات بنمو كبير في حجم المعاملات المدارة بالذكاء الاصطناعي.

يشير التقرير إلى أن شبكات البلوكشين قد تواجه تحديات في التوسع مع توسع المعاملات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي بشكل أسي، مما يبرز الحاجة إلى تحديث البنية التحتية في عام 2026.

الشبكات في الوقت الحقيقي، الأنظمة الجاهزة للذكاء الاصطناعي، BNPL المنظمة، والبطاقات الافتراضية للشركات ستحدد المدفوعات في 2026

وفقًا لـ Pi Squared، ستتعامل المؤسسات الناجحة مع المدفوعات كبنية تحتية أساسية، وتصمم أنظمة تتسم بالتوازي الهائل بدلاً من التتابع العالمي، وتدمج الامتثال والشفافية، وتستوعب المعاملات التي ينفذها البشر ووكلاء الذكاء الاصطناعي في غضون ميلي ثانية.

يبرز الاتجاه الأول تطبيع شبكات المدفوعات في الوقت الحقيقي، التي تدعم الآن العمليات التجارية، وإدارة الخزانة، وتفاعلات العملاء. تظهر الأسواق التي تبنتها مبكرًا، مثل الهند والبرازيل، أن التسوية الفورية والرؤية على مدار الساعة تتيح للمنظمات إدارة السيولة والعمليات في الوقت الحقيقي، مع الحاجة أيضًا إلى منع الاحتيال والمخاطر على الفور وليس بشكل رجعي.

تتوسع تدفقات الحساب إلى الحساب والمدفوعات المتكررة المتغيرة لتشمل المدفوعات التجزئة، والاشتراكات، وفواتير المرافق. تقلل هذه الأنظمة من رسوم الوسيط، وتحمل بيانات معاملات أكثر غنى، وعند دمجها مع المصادقة البيومترية وواجهات برمجة التطبيقات، تعزز الكفاءة التشغيلية وتجربة المستخدم.

يتحول نظام “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” من خدمة غير منظمة إلى منتج ائتماني منظم بالكامل في الأسواق الرئيسية، مع أطر تنظيمية مثل لوائح FCA في المملكة المتحدة وتوجيه المستهلكين الأوروبي الثاني، التي تقدم فحوصات قدرة على الدفع أكثر صرامة، ومتطلبات الإفصاح، وحماية المستهلك. من المتوقع أن يؤدي هذا التحول إلى زيادة الالتزامات الامتثالية، ورفع المعايير التشغيلية، وحماية المستهلكين من الديون غير القابلة للإدارة.

تُدمج البطاقات الافتراضية بشكل متزايد في استراتيجيات الإنفاق للشركات، وتوفر تحكمًا لكل معاملة، وإصدارًا فوريًا، وبيانات وصفية تُسهل التسوية. تزداد الاعتمادات عبر حسابات الدفع والمشتريات في المؤسسات، مما يقلل من المخاطر التشغيلية وأوقات الدورة.

التمويل المدمج والمفتوح، المعاملات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، العملات المستقرة، والبنية التحتية القابلة للتوسع من الجيل التالي

يتطور التمويل المدمج من ميزة راحة إلى بنية تحتية للمؤسسات، ويقدم خدمات قابلة للتكوين ومنظمة للتوظيف، وإنشاء الحسابات، والمدفوعات، والإقراض، والتأمين، والخزانة. يدفع ضغط التنظيم والحاجة إلى حلول من الطراز الأول الشركات نحو بنى معمارية معيارية تتيح ابتكارًا أسرع، ورقابة تنظيمية أوضح، ومرونة تشغيلية.

يمتد التمويل المفتوح ليشمل الوصول إلى مجموعة أوسع من البيانات المالية، بما في ذلك الرواتب، والمرافق، والمعاشات، والضرائب، والتأمين، والاستثمارات، وحيازات العملات المشفرة. من خلال تمكين تقييم القدرة على الدفع في الوقت الحقيقي، والرحلات المالية الشخصية، ونماذج التسعير الديناميكية، يركز التمويل المفتوح على التنسيق وإدارة الموافقة كمميزات رئيسية للمنظمات.

يعمل وكلاء الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد كمشاركين اقتصاديين، ويؤدون معاملات عالية التردد بشكل مستقل، مما يتطلب تطوير شبكات جديدة وأطر تحقق للتعامل مع التجارة الأصلية للآلات على نطاق واسع.

يدخل الاحتيال في المدفوعات سباق تسلح مدفوع بالذكاء الاصطناعي، مع تهديدات ناشئة مثل الفيديوهات المزيفة، والهويات الاصطناعية، والانتحال في الوقت الحقيقي. يتضمن استجابة الصناعة دفاعات مرنة ومتعددة الطبقات باستخدام القياسات الحيوية السلوكية، وبصمات الأجهزة، والكشف عن الشذوذ، وتقييم الهوية المستمر لتوفير أمان في الوقت الحقيقي.

تنتقل العملات المستقرة إلى المدفوعات المؤسسية السائدة، خاصة للمدفوعات بين الشركات وتسويات الحدود. تقدم تسوية فورية تقريبًا، ومنطق معاملات قابل للبرمجة، وتكاليف أقل لتدفقات معينة، وسجلات تدقيق شفافة. يتم تعظيم قيمتها عند دمجها مع سيولة ناضجة، واحتياطيات مدققة، وسير عمل متوافق، مما يسمح للشركات بتحقيق كفاءات تشغيلية وإطلاق منتجات جديدة.

أخيرًا، يسلط التقرير الضوء على قيود البلوكشين كمصدر عنق زجاجة للمدفوعات على النطاق العالمي. تفرض البنى الحالية ترتيبًا عالميًا متسلسلًا، مما يقيد التجارة في الوقت الحقيقي والمعاملات عالية الحجم المدفوعة بالذكاء الاصطناعي. من المتوقع أن يتحول القطاع نحو أنظمة تسوية قابلة للتحقق ومتوازية بشكل هائل، تتوسع أفقيًا وتحافظ على الصحة دون عنق زجاجة عالمي، كما يوضح مبادرة FastSet من Pi Squared، التي تهدف إلى تمكين الجيل القادم من بنية المدفوعات.

يلاحظ المراقبون أن عام 2026 يمثل نقطة تحول حيث تبدأ المدفوعات في التطور إلى بنية تحتية مالية مكتملة. تشمل العوامل الرئيسية الأطر التنظيمية التي تركز على المرونة، والتوقعات الواسعة للمعاملات في الوقت الحقيقي، وظهور أنظمة الذكاء الاصطناعي كمشاركين اقتصاديين نشطين، واعتماد أدوات تسوية جديدة مثل العملات المستقرة التي تقدم السرعة والبرمجة.

يؤكد المحللون أن المؤسسات التي ستنجح هي تلك التي تصمم أنظمة تعتمد على التوسع، والثقة، والقدرة على التحقق، بدلاً من التركيز فقط على تجربة المستخدم. مع انتقال شبكات المدفوعات نحو بنى معمارية متوازية بشكل هائل، وتحليلات في الوقت الحقيقي، ونقود قابلة للبرمجة، من المتوقع أن تفضل العقود القادمة الشركات التي تعيد التفكير في الأسس الأساسية للبنية التحتية المالية.