## لماذا يتطلب الآن إجراء المعاملات المالية التحقق من الهوية عبر eKYC؟

سواء كان فتح حساب، أو الاستثمار، أو الحصول على خدمات مالية متنوعة، فإن النظام يطلب منك التحقق من هويتك. هذا هو تطبيق **EKYC (التحقق الإلكتروني من الهوية)**. بالمقارنة مع الطرق التقليدية لـ KYC التي تتطلب منك الحضور شخصيًا إلى المكتب والانتظار في الطابور، فإن EKYC يتيح إتمام العملية عبر الأجهزة الإلكترونية عبر الإنترنت، مما يوفر الوقت والجهد.

## ما الفرق بين EKYC وKYC التقليدي؟

الفرق الأكبر هو أن أحدهما غير متصل بالإنترنت والآخر عبر الإنترنت:

- **KYC التقليدي**: يتطلب إحضار بطاقة الهوية، جواز السفر، أو مستندات مادية أخرى، والتوجه إلى الموقع لمراجعة الموظفين، وتكون العملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً مع احتمالية الانتظار في الطابور
- **EKYC**: عملية رقمية بالكامل، يتم التحقق عن بعد باستخدام تقنيات التعرف على الوجه، بصمة الإصبع، وغيرها من التقنيات الحيوية، وتتم خلال دقائق

كما أن EKYC يقلل من التدخل البشري، ويقلل من مخاطر تزوير المستندات، ويخزن البيانات بشكل مشفر، مما يعزز الأمان. بالنسبة للمستخدم، لم يعد بحاجة إلى إجازة للذهاب إلى الفرع، بل يمكنه إتمام جميع عمليات التحقق عبر هاتفه في المنزل.

## ما هي طرق التحقق في eKYC؟

تشمل تقنيات التحقق الرئيسية في EKYC حالياً:

**التحقق الحيوي (Biometric Authentication)**: عبر مسح قزحية العين، الوجه، أو بصمة الإصبع لتأكيد هويتك. كل مرة تستخدم فيها هاتفك لفتح الوجه أو الدفع بالبصمة، فهي نفس التقنية، والآن بدأت المؤسسات المالية تعتمد على هذه الطريقة بشكل واسع.

**التعرف الضوئي على الأحرف (OCR)**: يقوم النظام تلقائيًا بمسح بطاقة الهوية، بطاقة البنك، أو المستندات الأخرى التي ترفعها، ويستخرج النصوص منها، مما يوفر عليك عناء الإدخال اليدوي.

**الهوية الرقمية الوطنية (NDID)**: هو نظام تحقق رسمي عبر الإنترنت يُطبق في عدة دول (خاصة في منطقة جنوب شرق آسيا). من خلال مسح الوجه والهوية، يتصل النظام مباشرة بقاعدة البيانات الوطنية للتحقق، وهو الأكثر موثوقية.

## ما المعلومات التي يحتاجها التحقق في EKYC؟

**المستخدمون الأفراد** يحتاجون إلى تقديم:
- رقم الهوية، الاسم، تاريخ الميلاد، العنوان، وغيرها من المعلومات الأساسية
- رقم الهاتف والبريد الإلكتروني
- صورة مسح للوجه

**الشركات أو الكيانات القانونية** تحتاج إلى تقديم:
- اسم الشركة، رقم التسجيل، وغيرها من معلومات السجل التجاري
- عنوان المكتب
- إثبات هوية المسؤولين المعنيين

بالإضافة إلى هذه المعلومات الأساسية، يتطلب النظام "تحقق من ثلاثة عوامل" (المعروف أيضًا بـ Authenticator):
- شيء تعرفه فقط: كلمة المرور
- شيء تملكه فقط: بطاقة الهوية أو المستندات
- شيء أنت عليه: بصمة الإصبع، ملامح الوجه

هذه الطبقات المتعددة من التحقق تضمن أن الشخص هو من يقوم بالإجراء فعلاً.

## مزايا وقيود eKYC

**المزايا الواضحة**:
- عملية عبر الإنترنت بالكامل، يمكن إتمامها في أي وقت وأي مكان، خاصة للموظفين
- يقلل من الأخطاء البشرية، ويزيد من دقة البيانات
- التخزين الإلكتروني مع التشفير، أكثر أمانًا من المستندات الورقية
- تحقق واحد يمكن استخدامه عبر عدة مؤسسات مالية، مما يوفر الوقت
- تقليل التكاليف على الشركات، وتخفيف الضغط على الفروع الفعلية

**ما زالت هناك بعض النقاط التي تحتاج إلى تحسين**:
- قد يواجه كبار السن صعوبة في التعامل مع الأجهزة الإلكترونية، مما قد يعيق العملية
- إذا تم تسريب بيانات التعرف الحيوي، فإن المخاطر تكون أكبر من كلمات المرور العادية
- يتطلب اتصال إنترنت مستقر وأجهزة حديثة، وقد لا تتوفر في بعض المناطق
- خلال مرحلة الترويج الأولية، لا تزال معايير EKYC غير موحدة بين المؤسسات

## تطبيقات EKYC في المجال المالي

حاليًا، تقوم البنوك، ومنصات الدفع، والبورصات المشفرة، وشركات التأمين بتطبيق التحقق عبر EKYC. عند فتح حساب أو إجراء معاملات كبيرة، ستواجه غالبًا متطلبات EKYC. من خلال هذه الأنظمة، يمكن منع الاحتيال على الحسابات، ومساعدة الجهات الحكومية في مكافحة غسيل الأموال والاحتيال.

## الخلاصة

**ظهور EKYC هو اتجاه حتمي للتحول الرقمي في القطاع المالي**. بالمقارنة مع عمليات KYC التقليدية، فإن EKYC يتميز بالسهولة، والدقة، والأمان، وأصبح الآن معيارًا أساسيًا للبنوك، والمنصات التداول، وغيرها من المؤسسات المالية. على الرغم من أن بعض التفاصيل التقنية لا تزال بحاجة إلى تحسين، إلا أن هذا هو مستقبل طرق التحقق من الهوية.