ما هو الادخار الذي يحقق أعلى عائد؟ اكتشف أفضل الحسابات الرقمية لعام 2024

ترك الموارد نائمة في الادخار التقليدي أصبح مرادفًا لفقدان القدرة الشرائية. مع عائد ثابت يبلغ فقط 7,41% سنويًا، يبحث العديد من البرازيليين عن بدائل أكثر جاذبية. الخبر السار؟ البنوك الرقمية تزداد شعبية بشكل كبير لأنها تقدم حسابات تدر أرباحًا تلقائيًا فوق الادخار، حيث تصل بعض الحسابات إلى 113% من CDI.

لماذا التخلي عن الادخار في 2024

الادخار يعمل بمعادلة ثابتة: 70% من سيلك + معدل مرجعي (الذي هو صفر). العائد يُحدث مرة واحدة فقط في الشهر، في ذكرى إيداع المال. أما الحسابات الرقمية التي تعتمد على CDI فتحتسب الأرباح يوميًا، مما يؤدي إلى نتائج مختلفة تمامًا.

ببساطة: بينما يحقق الادخار 7,41% سنويًا، فإن حسابًا يقدم 100% من CDI يحقق 10,40% سنويًا. الفرق يتضاعف في فترات ارتفاع سيلك. مثال عملي: R$ 1,000 خلال 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 في CDI مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار.

أعلى العوائد: أي بنك رقمي تختار

Neon يتصدر بنسبة 113% من CDI

يقدم Neon نموًا تدريجيًا: يبدأ بنسبة 100% من CDI ويزيد النسبة كل ستة أشهر حتى يصل إلى 113% بعد عامين. كلما طال الوقت، كانت الأرباح أفضل.

99Pay: 110% للقيم الصغيرة

على منصة التنقل 99، الرصيد حتى R$ 5,000 يحقق 110% من CDI يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع. فوق ذلك، تنخفض النسبة إلى 80% من CDI. الميزة: استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن.

Mercado Pago مع مكافأة للمشتركين

أي حساب يحقق أدنى 100% من CDI. من يشتري خطة Meli+ (برنامج Mercado Livre) وينقل R$ 1,000+ شهريًا يرتفع إلى 105% من CDI. عائد تلقائي من اليوم الأول.

PicPay: 102% مع تنظيم الأهداف

تأسس في 2012، ويقدم أداة “صناديق التوفير” لتصنيف المدخرات. عائد 102% من CDI في جميع أيام العمل. الشفافية: المحاكي عبر الإنترنت يُظهر بدقة كم يحقق مالك الحساب.

Nubank: 100% من CDI مع مرونة كاملة

أكبر بنك رقمي برازيلي يقدم حساب دفع (ليس حساب جاري، ليس ادخار) يستثمر تلقائيًا في السندات الحكومية الفيدرالية. يحقق 100% من CDI يوميًا بعد 31 يومًا. على عكس الادخار الذي يُحدث مرة واحدة في الشهر.

Pagbank: 100% مباشرة من PagSeguro

منصة PagSeguro مع “حساب يدر” تقدم 100% من CDI تلقائيًا للرصيد المتراكم لمدة 30+ يومًا. أبسط شكل: المال يدخل ويبدأ في التربح.

Iti من Itaú: 100% منذ أول يوم عمل

حساب رقمي مع أداة “أهدافي” (مشابهة للصناديق). يحقق 100% من CDI من أول يوم عمل في الوظيفة. مثالي لمن يريد تنظيم أهدافه المالية.

بنك PAN: يبدأ في التربح من R$ 30

أقل مبلغ للدخول في السوق (الحد الأدنى R$ 30)، يقدم 10% من CDI في أول 30 يومًا، ثم يرتفع إلى 100% من CDI. بدون حد أقصى للرصيد. عائد يومي تلقائي.

فهم CDI: لماذا يحقق أكثر من الادخار

CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) هو معدل مرجعي يعكس متوسط فوائد القروض بين البنوك. يُحدث يوميًا، ويتابع سيلك، على عكس المعادلة الثابتة للادخار.

عندما يحقق منتج “أكثر من 100% من CDI”، فإنه يحقق أرباحًا أكثر من الادخار خاصة في فترات ارتفاع سيلك. الحساب بسيط: المعدل الديناميكي يتفوق على الثابت.

أي خيار تختار؟ نصيحة عملية لعام 2024

الاختيار يعتمد على شخصيتك:

• أقصى عائد مع الصبر: Neon (113% CDI) إذا تركته لمدة عامين
• عائد + مرونة: 99Pay إذا كنت تستخدم 99 بشكل متكرر
• منظم الأهداف: PicPay أو Iti مع صناديق التوفير الخاصة بهم
• تريد أن تبدأ صغيرًا: بنك PAN بمبلغ R$ 30
• بساطة تامة: Nubank أو Pagbank

جميعها تقدم عوائد أعلى من 7,41% للادخار. الاختيار الحقيقي هو: كلما كانت النسبة أفضل، زادت أرباحك تلقائيًا. في سيناريو ارتفاع سيلك، تبرز هذه الحسابات الرقمية كخيار ذكي لتعظيم العائد.