أي حساب يحقق أرباحًا أكثر في 2024؟ الدليل الكامل للمؤسسات الرقمية التي تتفوق على الادخار

السعي لتحقيق أفضل استخدام للأموال المجمدة في الحساب أصبح أولوية للعديد من البرازيليين في 2024. بينما لا تزال المدخرات تقدم عائدًا غير جذاب - حاليًا حوالي 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي يظل قريبًا من الصفر) - ظهرت البنوك الرقمية كبديل أكثر فائدة بشكل كبير، حيث تقدم حسابات تدر أرباحًا وفقًا لمعدل CDI (شهادة الإيداع بين البنوك).

لماذا الاستثمار في الحسابات الرقمية بدلاً من الادخار؟

الجواب يكمن في العائد الأكثر ديناميكية. عندما تقدم بنك حسابًا يدر 100% من معدل CDI، فإنك تتلقى معدلًا يتحدث يوميًا، متابعًا سلوك معدل سيلك. استثمار بقيمة R$ 1.000 في حساب يدر 100% من CDI ينتج عنه حوالي 10,40% سنويًا، مما يمثل فرقًا يقارب 3 نقاط مئوية مقارنة بالادخار.

تعمل الحسابات الرقمية ذات العائد التلقائي بطريقة بسيطة: الرصيد المودع يُستثمر في أدوات حكومية أو مشتقات مالية، مما يحقق عائدًا مستمرًا. على عكس الادخار، الذي يجمع الفوائد فقط في ذكرى الإيداع، العديد من هذه الحسابات تدر في جميع أيام العمل، مما يعزز أرباحك.

أبرز الجهات الفاعلة في السوق: أي حساب يدر أكثر؟

نيوون يبرز بعائد تصاعدي: تقدم المنصة نظامًا تصاعديًا حيث يبدأ العائد من 100% من CDI ويزداد تدريجيًا حتى يصل إلى 113% من CDI بعد عامين من الإقامة. لأولئك الذين يقدرون العائد المتزايد، تعتبر هذه الهيكلية مثيرة للاهتمام بشكل خاص.

نوبنك يحافظ على البساطة كميزة: أحد أكبر البنوك الرقمية في البلاد يقدم 100% من CDI بدون تعقيدات إضافية. المال المودع في حساب المدفوعات الخاص به يدر منذ اليوم الـ31، على عكس الادخار الذي ينتظر ذكرى الإيداع.

بيك باي يجمع بين التنظيم والربحية: بالإضافة إلى أنه يدر 102% من CDI، يسمح بإنشاء “صناديق توفير” مخصصة لتصنيف مدخراتك. تظهر المحاكاة أن استثمار R$ 1.000 لمدة 24 شهرًا يدر R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار.

باج بانك يقدم الثبات: حساب الرنديرا الخاص بهذا البنك يدر تلقائيًا 100% من CDI للأرصدة المحتفظ بها لأكثر من 30 يومًا، مع سهولة تشغيلية وبدون رسوم إضافية.

ماركت باسو diversifies حسب نمطك: العائد الأساسي هو 100% من CDI، لكنه يرتفع إلى 105% من CDI للمشتركين في Meli+ الذين يحافظون على رصيد أدنى قدره R$ 1.000 شهريًا.

99Pay يعرض عائدًا تنافسيًا على طبقات: الأرصدة حتى R$ 5.000 تدر حتى 110% من CDI، بينما القيم الأكبر تتبع هيكلية مختلفة. خاصية مثيرة للاهتمام: العائد يحدث يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ويقدم أيضًا استرداد نقدي في المعاملات.

إيتي (إيتاو) ي democratizes الوصول: يوفر 100% من CDI من خلال وظيفة “أهدافي”، مع عائد من اليوم الأول، ويعمل كأداة للتخطيط وتوليد الإيرادات في آن واحد.

بنك بان يميز بحجم العمليات: ابتداءً من R$ 30، يدر الرصيد تلقائيًا – 10% من CDI في أول 30 يومًا و100% من CDI بعد ذلك. بدون حد أقصى، وهو متاح لأي مبلغ.

فك رموز CDI: المحرك وراء العوائد

يمثل CDI متوسط معدل الفائدة المطبق على القروض بين البنوك قصيرة الأجل. ويخدم كمؤشر لمختلف المنتجات – CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار – ويتحرك وفقًا لمعدل سيلك الذي يحدده البنك المركزي.

الفرق الحاسم: بينما يستخدم الادخار صيغة ثابتة (70% من سيلك + معدل مرجعي)، يتم إعادة حساب CDI يوميًا، مما يلتقط تقلبات السوق بحساسية أكبر. عندما تقدم منتجًا 105% أو 113% من CDI، فإنك تضمن عائدًا أعلى من المؤشر نفسه، مما يعزز أرباحك.

في فترات ارتفاع أسعار الفائدة (مثل السياق الحالي)، تتضاعف هذه الفروق بشكل كبير.

المقارنة الاستراتيجية: أي حساب يدر أكثر وفقًا لنمطك؟

لزيادة العائد، فكر في: إذا كنت ستحتفظ بالمال على المدى الطويل، فإن نيوون و99Pay يقدمان أعلى العوائد. إذا كنت تبحث عن بساطة مع عائد جيد، فإن نوبنك وباج بانك يقدمان 100% من CDI بدون تعقيدات. إذا أردت تنظيم مدخراتك أثناء الاستثمار، فإن بيك باي وإيتي يوفران وظائف إضافية. ولمن لديه نمط استهلاك ثابت على المنصة، ماركت باسو يوفر زيادة في العائد.

الخلاصة: تعظيم عائدك في 2024

القرار بشأن أي حساب يدر أكثر يعتمد ليس فقط على نسبة CDI المقدمة، بل أيضًا على عاداتك المالية، حجم المدخرات، ومدة بقاء رأس المال. والخبر السار هو أن جميع هذه الخيارات تتفوق بشكل كبير على الادخار التقليدي.

مع عوائد تتراوح بين 100% و113% من CDI – مقارنة بـ 7,41% سنويًا للادخار – أنت أمام فرص أكثر فائدة بشكل كبير. العديد من هذه الحسابات تضيف مزايا مثل استرداد نقدي، أدوات تخطيط، وغياب الرسوم، مما يجعل المشهد أكثر تنافسية.

تقييم أي حساب يدر أكثر يتطلب النظر في نمط المستثمر الخاص بك، لكن النتيجة واضحة: نقل الموارد من الادخار إلى حساب رقمي يدر CDI هو استراتيجية مالية أكثر كفاءة في 2024. سوق البنوك الرقمية ترسخ نفسه لأنه يقدم مزيجًا من العائد، والمرونة، والوصولية التي لا يستطيع الادخار التقليدي توفيرها.