التكنولوجيا المالية تغير حياة التايلانديين: المتغيرات التي تحفز الاقتصاد في المستقبل

لا يهم إذا كانت عملية الاقتراض أو سحب الأموال أو تحويلها أو حتى الاستثمار، يمكن الآن إنجاز كل شيء عبر شاشة الهاتف المحمول ببضع نقرات. هذا هو مدى نطاق Fintech - التكنولوجيا المالية، التي أصبحت جزءًا من حياة الناس في تايلاند بالفعل.

ما هو Fintech؟ ولماذا أصبح اتجاهًا سائدًا

Fintech (فنتيك) هو نتيجة دمج بين (المالية) و (التكنولوجيا)، مما يعني استخدام التكنولوجيا الرقمية لحل مشكلات النظام المالي التقليدي، بهدف جعل المعاملات المالية أسهل وأسرع وأرخص.

في السابق، كنا نضطر للذهاب إلى البنك لإجراء المعاملات، مما يستهلك الوقت ويزيد التكاليف، وتكون البيانات غير منظمة. الآن، يمكننا ببساطة مسح رمز QR ليتم تحويل الأموال مباشرة إلى الطرف الآخر، بدون الحاجة للنقد أو التوقيع على أوراق، مما يوفر أيضًا رسوم المعاملات.

لم تظهر التكنولوجيا المالية حديثًا، بل كانت موجودة منذ عصر بطاقات الصراف الآلي وطرق الدفع عبر بطاقات الائتمان، ولكنها تطورت باستمرار لتواكب احتياجات المستخدمين، حتى وصلت إلى ما يمكن أن نطلق عليه الآن “عصر النقود الرقمية” في تايلاند.

كم عدد أنواع التكنولوجيا المالية؟

التكنولوجيا المالية ليست نظامًا واحدًا، بل تتنوع وفقًا لأغراض الاستخدام، ويمكن تصنيفها إلى 7 أنواع رئيسية كالتالي:

تكنولوجيا البنوك - إدخال التكنولوجيا في أنظمة البنوك، مما يتيح إجراء المعاملات عبر الهاتف المحمول دون الحاجة لزيارة الفرع، ودفع الفواتير، وتحويل الأموال بين البنوك مجانًا، وحتى دفع فواتير المياه والكهرباء عبر تطبيق واحد.

التمويل الجماعي - جمع التمويل من مجموعة من الأفراد، حيث يساهم كل مستثمر بمبالغ صغيرة عبر منصة وسيطة. يساعد هذا النظام الشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة على الحصول على التمويل بسهولة دون الحاجة للبنوك.

العملات الرقمية - العملات الرقمية التي تعمل بنظام اللامركزية، بدون بنوك أو وسطاء، ويمكن إجراء المعاملات مباشرة عبر تقنية البلوكشين، وهي تقنية تحظى باهتمام كبير حاليًا.

تكنولوجيا الدفع - أنظمة الدفع عبر التكنولوجيا، مثل رمز QR أو المحافظ الإلكترونية مثل True Money Wallet، التي يستخدمها الناس في تايلاند على نطاق واسع، حيث لا يحتاج المستخدمون للنقد، بل يدفعون عبر منصات رقمية.

برمجيات المؤسسات المالية - أنظمة الحسابات الإلكترونية التي تساعد أصحاب الأعمال على إدارة حساباتهم بسهولة، وإصدار الفواتير، وتقديم عروض الأسعار، ودفع رواتب الموظفين بدون أوراق.

إدارة الاستثمار - تطبيقات للاستثمار، سواء في الأسهم، أو الصناديق المشتركة، أو العملات الرقمية، حيث يمكن فتح حسابات وشراء وبيع الأصول على الفور.

تكنولوجيا التأمين - تأمين عبر الإنترنت، حيث يتم حساب الأقساط، وتحليل المخاطر، وإصدار وثائق التأمين تلقائيًا، بدون الحاجة للأوراق كما في السابق.

الشركات الناجحة في مجال Fintech في تايلاند

هناك العديد من الشركات الناشئة في مجال فنتيك التي حققت نجاحات واضحة، ومنها:

Bitkub - منصة تداول العملات الرقمية الرائدة في تايلاند، تتيح للمستخدمين شراء وبيع البيتكوين، والإيثيريوم، وغيرها من العملات الرقمية بسهولة، وقد شهدت نموًا كبيرًا خلال العام الماضي.

Finnomena - منصة إدارة الاستثمارات التي تغطي سوق الأسهم، والصناديق المشتركة، والأسواق العالمية، وتقدم أيضًا نصائح للتخطيط المالي وتقييم المخاطر.

Flow Account - برنامج محاسبة إلكتروني يحظى بشعبية كبيرة، مناسب لجميع أحجام الأعمال، وسهل الاستخدام، ولا يتطلب خبرة مسبقة بالمحاسبة، فقط اختيار النموذج المناسب وإدخال البيانات.

مزايا وعيوب التكنولوجيا المالية

مزايا فنتيك:

خفض التكاليف - تقليل الرسوم، وتوفير الوقت والجهد، مما يسهل على رواد الأعمال الاستثمار والوصول إلى أسواق رأس المال بشكل أوسع.

يساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة على النمو بسرعة أكبر، حيث لم يعد الحصول على التمويل مشكلة، ويمكن للمستثمرين العاديين شراء وبيع الأسهم، والصناديق، والأصول الأخرى في أي وقت ومن أي مكان.

عيوب فنتيك:

مخاطر الأمان المالي - مع سهولة إقراض المؤسسات، قد ترتفع معدلات التضخم، مما يؤثر على الاقتصاد بشكل عام.

مشاكل أمان البيانات - مخاطر الاختراق، والاحتيال الإلكتروني، بسبب تخزين البيانات الشخصية في أنظمة رقمية بالكامل.

من هم المستفيدون من فنتيك؟

الجواب: الجميع وكل فئات المهن، على النحو التالي:

الأفراد - يمكنهم إجراء المعاملات بأنفسهم دون وسيط.

البنوك والمؤسسات المالية - التكنولوجيا لا تلغي البنوك، بل تساعدها على تقليل التكاليف والوصول للعملاء بشكل أوسع.

تجار التجارة الإلكترونية - يمكنهم قبول المدفوعات عبر قنوات متعددة، وتتبع المبالغ على الفور.

المستثمرون - يمكنهم فتح حسابات استثمارية بأنفسهم، والاستثمار في الأسهم، أو الصناديق، أو العملات الرقمية من المنزل.

جميع أحجام الأعمال - أنظمة الحسابات الرقمية تجعل إدارة الحسابات أسهل.

أهمية التكنولوجيا المالية لتايلاند في المستقبل

تولي الحكومة والقطاع الخاص في تايلاند اهتمامًا كبيرًا بفنتيك، حيث أنشأت الحكومة منصات مثل “เป๋าตัง” لتحفيز الاقتصاد، ويستخدم القطاع الخاص التكنولوجيا المالية في مختلف الأعمال.

ومع ذلك، يواجه نمو فنتيك في تايلاند العديد من التحديات، منها:

المشاكل القانونية - القوانين التايلاندية لا تسمح بعد بإصدار فيزا للمستثمرين الأجانب، مما يعيق إنشاء شركات فنتيك ناشئة.

مشاكل التمويل - البنوك التايلاندية غير متحمسة لإقراض الشركات الناشئة بسبب المخاطر العالية.

نقص الموارد البشرية - نقص الكوادر المتخصصة في فنتيك، بالإضافة إلى أن بعض فئات السكان لا يمكنهم الوصول إلى الدفع الرقمي.

لتمكين نمو فنتيك، يجب حل المشاكل القانونية بسرعة، وفتح المجال للخبراء الأجانب، ومجموعات “الرحالة الرقميين” للمساهمة في التطوير، بالإضافة إلى دعم التمويل للشركات الناشئة، وتوفير التدريب لزيادة فهم الجمهور للتكنولوجيا المالية.

في المستقبل، من المتوقع أن ينمو قطاع التكنولوجيا المالية (Fintech)، رغم أنه قد يتأخر عن بعض الدول الأخرى، إلا أنه إذا أريد أن يكون محركًا رئيسيًا للاقتصاد التايلاندي، فلابد من معالجة جميع التحديات بسرعة.