فهم متطلبات عمر بطاقة الائتمان: متى يمكنك الحصول على أول بطاقة لك

إذا كنت تتساءل عن العمر الذي يجب أن تكون عليه للحصول على بطاقة ائتمان، فإن الإجابة تعتمد على وضعك. سواء كنت مراهقًا صغيرًا يرغب في التعرف على الأمور المالية أو طالب جامعي مستعد للحصول على أول بطاقة بلاستيكية، فإن متطلبات العمر تختلف بشكل كبير بناءً على نوع الحساب الذي تسعى إليه.

المستخدمون المصرح لهم: بناء الائتمان قبل سن 18

أسهل طريقة للحصول على بطاقة ائتمان قبل بلوغ سن 18 هي أن تصبح مستخدمًا مصرحًا به على حساب أحد الوالدين أو الوصي. تتيح هذه الخيار للشباب من أي عمر تقريبًا الوصول إلى بطاقة ائتمان وبدء تعلم المسؤولية المالية مبكرًا.

معظم المؤسسات المالية الكبرى لا تفرض قيودًا عمرية صارمة على المستخدمين المصرح لهم، على الرغم من أن بعضًا منها يحدد حدًا أدنى معينًا. تتطلب شركة أمريكان إكسبريس أن يكون المستخدم المصرح له عمره 13 عامًا على الأقل. تحدد شركة ديستركفر الحد الأدنى عند 15 عامًا، بينما تتطلب يو إس بنك أن يكون عمر المستخدم 16 عامًا. أما مقدمو الخدمات الآخرون مثل بنك أوف أمريكا، كابيتال وان، تشيس، سيتي، وولز فارجو فلا يفرضون حدًا أدنى للعمر على الإطلاق.

عند إضافتك كمستخدم مصرح له، تتلقى بطاقة خاصة بك تحمل اسمك، لكن الحساب يظل تحت سيطرة صاحب البطاقة الرئيسي. يحتفظ صاحب الحساب بكامل المسؤولية عن أي رصيد، بما في ذلك الرسوم التي يفرضها المستخدمون الأصغر سنًا. يجعل هذا الترتيب من البطاقة أداة تعليمية مثالية — حيث يمكن للشباب ممارسة الشراء مع تحمل العواقب الحقيقية، مع البقاء تحت الإشراف.

عادةً ما يحتفظ الآباء بالسيطرة على البطاقة الفعلية خلال الدروس الأولى، لضمان أن تكون الرسوم في حدود المعقول. حتى لو لم يستخدم طفلك البطاقة بشكل نشط، فإن وجوده كمستخدم مصرح له يمكن أن يساعد في بناء سجل ائتماني مبكر، مما يضع أساسًا لمستقبله المالي.

بلوغ سن 18: طريقك إلى الائتمان المستقل

من الناحية القانونية، تصبح مؤهلًا لتقديم طلب للحصول على حساب بطاقة ائتمان خاصة بك بمجرد بلوغك 18 عامًا. ومع ذلك، هناك شروط محددة مرتبطة بهذا الإنجاز، خاصة إذا كنت بين 18 و21 عامًا.

التحدي عند بلوغ 18 هو إثبات أن لديك دخلًا كافيًا لإدارة الائتمان بمسؤولية. فرض قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 هذا الشرط تحديدًا لمنع الشباب الذين لا يملكون دخلًا ثابتًا من تراكم ديون لا يمكنهم تحملها. إليك المشكلة: مصدر دخلك محدود جدًا في هذا العمر. يمكنك فقط احتساب الأرباح من العمل أو المنح الدراسية والجوائز التعليمية. الأموال من مصادر أخرى — بما في ذلك هدايا الوالدين، المصروفات، أو دخل الاستثمار — لا تُعتبر مؤهلة.

بدون دخل مؤهل، لديك خيار احتياطي: التقديم مع ضامن. الضامن هو شخص ذو سجل ائتماني جيد يوافق على تحمل مسؤولية دينك إذا لم تتمكن من الدفع. ومع ذلك، فإن العثور على جهة إصدار بطاقة ائتمان تقبل الضامنين يمكن أن يكون تحديًا. قد تكون أفضل فرصة لديك مع اتحاد ائتماني محلي، الذي عادةً ما يكون لديه ممارسات إقراض أكثر مرونة من البنوك الوطنية الكبرى.

سن 21 وما فوق: رفع القيود المالية

عندما تصل إلى سن 21، تختفي القيود المتعلقة بالدخل التي كانت تحد من خياراتك كمستخدم بطاقة أصغر سنًا. في هذه المرحلة، يمكنك إدراج أي مصدر دخل تقريبًا في طلبك — هدايا من الأقارب، المساعدات الحكومية، دخل التقاعد، أو عوائد الاستثمارات كلها تصبح ممكنة.

الوصول إلى سن 21 يزيل عائقًا كبيرًا، لكنك لا تزال تواجه تحديات أخرى إذا كنت تبني سجلًا ائتمانيًا من الصفر. بدون سجل ائتماني مثبت، ستكون محدودًا ببطاقات مخصصة للمستخدمين الجدد أو الذين لديهم ملفات ائتمانية محدودة. عادةً ما تقدم هذه البطاقات المبدئية حدود ائتمان أقل، لكنها توفر الأساس الذي تحتاجه لإظهار قدرتك على الاقتراض بمسؤولية.

ابدأ بشكل ذكي: نصائح للمستخدمين الشباب

بغض النظر عن الطريق الذي تختاره للحصول على بطاقة ائتمان، يجب أن يكون التعليم المالي هو الأولوية. فهم كيفية عمل درجات الائتمان، وكيفية عمل الفوائد ومعدلات النسبة السنوية (APR)، وكيفية عمليات تحويل الرصيد، كلها ستفيدك طوال حياتك المالية.

الفرق بين المعرفة النظرية والأخطاء العملية كبير. تخصيص وقت لتعلم أساسيات بطاقات الائتمان قبل إجراء أول عملية شراء يساعدك على تجنب سنوات من التعامل مع ديون عالية الفائدة ودرجات ائتمان متضررة. سواء بدأت كمستخدم مصرح أو انتظرت حتى تبلغ 18 عامًا للحصول على بطاقتك الخاصة، فإن اتخاذ قرارات مستنيرة اليوم يمهد الطريق لنجاحك المالي غدًا.