FINTECH AFRICA | South African Fintech, SOLmate, Doubles User Base as South Africa’s Digital Wallet Boom Accelerates

شركة التكنولوجيا المالية الجنوب أفريقية، SOLmate، تتجه نحو موجة من النمو السريع، حيث ضاعفت قاعدة مستخدميها النشطين إلى حوالي 100,000 خلال العام الماضي. يأتي هذا الارتفاع وسط طلب متزايد على حلول المحافظ الإلكترونية وشراكات استراتيجية تهدف إلى توسيع الوصول إلى المدفوعات الرقمية في المناطق المحرومة.

في قلب زخم SOLmate هو منصتها للمحفظة الإلكترونية التي تعتمد على الهاتف المحمول، والتي شهدت زيادة في حجم المعاملات بنسبة 500% على أساس سنوي. تتيح الخدمة للمستخدمين إرسال الأموال مباشرة إلى أرقام الهواتف المحمولة – وهو بديل يفضله بشكل متزايد عن التحويلات الإلكترونية التقليدية (EFTs) بين السكان غير المصرفيين في جنوب أفريقيا.

قال جوناثان هولدن، المدير التنفيذي للعمليات في SOLmate، في مقابلة: “أصبحت المحافظ الإلكترونية أكثر شعبية من التحويلات الإلكترونية، وذلك لأنها فورية وتعمل بشكل جيد للأشخاص الذين قد لا يمتلكون حسابات بنكية تقليدية.”

تأسست الشركة في عام 2018، وتركز على سد الفجوة بين حوالي 19 مليون من المواطنين غير المصرفيين في جنوب أفريقيا والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تعتمد بشكل كبير على النقد. بدأت الشركة بمحفظة رقمية أساسية، لكنها توسعت تدريجيًا لتشمل بطاقات الخصم، والمدفوعات في الوقت الحقيقي، وتخطط لإطلاق خدمات الإقراض وأنظمة نقاط البيع (POS) – كل ذلك في إطار سعيها لتعزيز مكانتها في قطاع التكنولوجيا المالية المتطور في البلاد، حيث تمثل المدفوعات الرقمية حوالي 30% من القطاع.

واحدة من المحركات الرئيسية لنموها الأخير هي شراكتها مع بنك نيدبانك، التي ساعدت على نشر ميزة WiCode – التي تتيح سحب النقود من التجار المشاركين دون الحاجة إلى بطاقة فعلية. ساعدت هذه الابتكارات SOLmate على اكتساب زخم في المناطق التي تفتقر إلى بنية تحتية مصرفية تقليدية.

كما تعمل الشركة على تحسين بنيتها التحتية للمدفوعات، من خلال ترقية قدراتها على التحويل الإلكتروني (EFT) والتسوية في الوقت الحقيقي، والاستعداد لدمج خدمة PayShap، وهي شبكة دفع وطنية تهدف إلى تقديم تحويلات إلكترونية فورية ومنخفضة التكلفة. من المتوقع أن يعزز هذا التحرك جاذبيتها للمستخدمين الذين يركزون على الهاتف المحمول ويقلل من العقبات في المعاملات بين الأفراد.

وفي الأشهر القادمة، تخطط SOLmate لإطلاق بطاقات خصم محسنة، بما في ذلك بطاقات افتراضية تدعم المدفوعات غير التلامسية بسلاسة عبر منصات مثل Google Pay.

قال هولدن: “بطاقاتنا السابقة كانت بطاقات خصم مسبقة الدفع. لكننا الآن نطلق بطاقة خصم كاملة.”

وأضاف: “مع الجهاز المحمول المناسب، يمكن للعملاء الحصول على بطاقة افتراضية، وتوكنتها، وإجراء المدفوعات دون الحاجة إلى بطاقة فعلية.”

من خلال التركيز على إصدار البطاقات الافتراضية، تهدف SOLmate إلى تقليل تكاليف التوزيع وتعزيز الأمان – خاصة في المناطق النائية حيث يكون توصيل البطاقات الفعلية معقدًا لوجستيًا.

كما أن أحد التطورات الرئيسية هو حل نقاط البيع القادم للشركات الصغيرة والمتوسطة. ستسمح الأجهزة المحمولة للتجار بقبول المدفوعات بواسطة البطاقات واستلام الأموال مباشرة في محافظ SOLmate الخاصة بهم، مما يوفر نظامًا بيئيًا متكاملاً لرواد الأعمال.

قال هولدن: “سنجعل البائعين الصغار مستقلين حقًا مع أجهزتهم الخاصة.”

وفي المستقبل، تستعد SOLmate أيضًا لإطلاق منتج إقراض صغير. من خلال الاستفادة من بيانات المحافظ والمعاملات الداخلية، تهدف المنصة إلى تقديم الائتمان للمستخدمين الدائمين الذين يُستبعدون عادة من القروض التقليدية بسبب عدم وجود سجل ائتماني رسمي.

قال هولدن: “العديد من عملائنا معنا منذ فترة طويلة، لكنهم لا يستطيعون الحصول على قروض من البنوك أو المؤسسات الأخرى لأنهم يفتقرون إلى سجل ائتماني.”

مع نضوج الاقتصاد الرقمي في جنوب أفريقيا، تضع SOLmate نفسها كممكن رئيسي للشمول المالي – من خلال الابتكار، والبيانات، والشراكات الذكية لجلب خدمات مصرفية بدون حدود، تعتمد على الهاتف المحمول، للجماهير.