ما يجب أن تستثمر فيه بخلاف الأسهم: 13 خيارًا بديلًا لتنمية ثروتك

هل تفكر في مكان استثمار أموالك ولكنك ترغب في استكشاف خيارات غير الأسهم؟ لست وحدك. رغم أن سوق الأسهم يحظى بأكبر قدر من الاهتمام، إلا أن هناك في الواقع العديد من الطرق للاستثمار وبناء الثروة لا تعتمد على أسواق الأسهم على الإطلاق. في الواقع، يُعتبر تنويع استثماراتك عبر فئات أصول مختلفة—خصوصًا تلك التي تتحرك بشكل مستقل عن الأسهم—استراتيجية ذكية غالبًا ما تُعتبر تنويعًا حكيمًا.

إلى جانب الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة، يمكن للاستثمارات البديلة أن تساعد في حماية محفظتك من تقلبات السوق مع إمكانية تقديم عوائد تنافسية. سواء كنت مترددًا بشأن وول ستريت أو ترغب ببساطة في نهج أكثر توازنًا، فإن فهم هذه الأدوات الاستثمارية يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعيًا.

خيارات استثمار منخفضة المخاطر للمستثمرين المحافظين

إذا كانت حماية رأس مالك أولوية، فهناك عدة أنواع من الاستثمارات توفر استقرارًا نسبيًا وتدفقات دخل متوقعة دون تقلبات الأسهم.

شهادات الإيداع (CDs)

الشهادات الإيداع المدعومة من البنوك توفر معدل فائدة مضمونًا لفترة زمنية محددة، مع حماية ودائعك من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). ستعرف بالضبط ما ستكسبه قبل الاستثمار، على الرغم من أنك ستواجه غرامات إذا قمت بالسحب مبكرًا. عادةً، لن تتطابق العوائد مع مكاسب الأسهم على المدى الطويل، لكن أموالك لن تفقد قيمتها—مدعومة بثقة واعتراف كامل من الحكومة الأمريكية. هذا يجعل شهادات الإيداع مثالية للأموال التي تعرف أنك لن تحتاجها على المدى القصير.

سندات الادخار

تقدم الحكومة الفيدرالية سندات ادخار كخيار آخر مدعوم من الحكومة. توفر سندات السلسلة EE معدلات فائدة ثابتة، بينما تتضمن سندات السلسلة I حماية من التضخم من خلال ربط جزء من عائدها بمعدلات التضخم. الأمان لا مثيل له، إذ لن تخسر أموالك إلا إذا تخلفت الحكومة عن السداد—وهو سيناريو غير مرجح جدًا. تعمل بشكل جيد للمستثمرين المحافظين الباحثين عن الاستقرار بدلاً من النمو.

السندات الشركاتية

عندما تحتاج الشركات إلى رأس مال، تصدر سندات يمكن شراؤها. ستتلقى دفعات فائدة منتظمة وتستعيد القيمة الاسمية عند الاستحقاق. يعتمد سعر الفائدة على الجدارة الائتمانية للشركة—المقترضون الأكثر خطورة يقدمون عوائد أعلى لتعويض المخاطر. على عكس ملكية الأسهم، لا يشارك حاملو السندات في أرباح الشركة خلال السنوات الجيدة، لكن دخل الفائدة يظل ثابتًا حتى عندما تواجه الشركة صعوبات. ومع ذلك، رغم أن السندات الشركاتية غالبًا ما تكون آمنة جدًا، إلا أن الإفلاس قد يعني خسارة معظم أو كل استثمارك.

السندات البلدية

تجمع المدن والولايات أموالًا لمشاريع البنية التحتية مثل المدارس أو الطرق عبر السندات البلدية. غالبًا ما تقدم معدلات فائدة أقل من السندات الشركاتية، لكن الميزة هنا: عادةً ما تكون الفوائد معفاة من الضرائب الفيدرالية وربما من ضرائب الولاية أو المحلية أيضًا. يمكن أن يجعل هذا الميزة الضريبية عائدك بعد الضرائب منافسًا مع سندات ذات عوائد أعلى في أماكن أخرى.

خيارات معتدلة المخاطر للمستثمرين المتوازنين

هل أنت مستعد لمزيد من إمكانيات النمو ولكنك لا تزال تريد استقرارًا معقولًا؟ تقدم هذه البدائل توازنًا بين الأمان والفرص.

صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

هل ترغب في التعرض للعقارات دون شراء عقار بنفسك؟ تستثمر صناديق الاستثمار العقاري في مختلف العقارات—السكنية، التجارية، الفنادق، المستودعات—وتوزع دخل الإيجارات على المساهمين. يمكنك بناء جزء من استثمارك في العقارات دون الحاجة لملايين الدولارات أو قضاء ساعات لا حصر لها في البحث عن الأسواق المحلية. توفر صناديق REITs سيولة لا يمكن أن توفرها الملكية العقارية الفعلية.

الإقراض بين الأفراد (Peer-to-Peer Lending)

من خلال منصات مثل Prosper وLending Club، يمكنك أن تصبح مقرضًا لمقترضين أفراد. قد تساهم بمبلغ صغير مثل 25 دولارًا لتمويل قرض وكسب فائدة مع سداد المقترضين. المشكلة؟ قد يتخلف المقترضون عن السداد، وقد تخسر ذلك المال. ومع ذلك، من خلال توزيع مبالغ صغيرة عبر العديد من القروض بدلاً من المراهنة على مقترض واحد، تقلل بشكل كبير من مخاطر التخلف الفردي. إذا فشل أحد المقترضين بين مئة، فمن المحتمل أن تظل تحقق ربحًا بشكل عام.

الذهب والمعادن الثمينة

يعمل الذهب كتحوط ضد التضخم ومُتنوع للمحفظة، لأنه غالبًا ما يتحرك بشكل مختلف عن الأسهم. يمكنك الاستثمار من خلال الذهب المادي، العملات، أسهم شركات التعدين، العقود الآجلة، أو الصناديق المشتركة التي تملك الذهب. إذا قررت شراء الذهب المادي أو العملات، تأكد من التخزين الآمن مثل صندوق ودائع في البنك. تحذر لجنة التجارة الفيدرالية من تقلب أسعار الذهب وتنصح بالتحقيق جيدًا في أي شركة تخزين—خصوصًا إذا كانت تحتفظ بذهبك بدلاً من أن تتولى أنت حيازته المادية.

خيارات عالية المخاطر وعالية العائد

للمستثمرين الذين يتحملون مخاطر أكبر ولديهم أفق زمني أطول، تقدم هذه الخيارات إمكانيات نمو كبيرة مع تقلبات ملحوظة.

عقارات الإيجار لقضاء العطلات

امتلاك منزل لقضاء العطلات يدر دخلًا من الإيجار عندما لا تستخدمه، ويمكن أن يوازن بين المتعة الشخصية والعوائد المالية. يمكنك استخدام العقار لقضاء عطلاتك بينما يساعدك دخل الإيجار على تغطية النفقات، ويزداد قيمة العقار مع مرور الوقت. العيب: العقارات ليست سائلة جدًا، لذلك إذا احتجت إلى نقد بسرعة، قد يستغرق الأمر وقتًا لبيعها.

العقود الآجلة للسلع

يمكنك شراء وبيع عقود تمثل التسليم المستقبلي للسلع—الحبوب، المعادن مثل النحاس، والمواد الغذائية. مع تغير العرض والطلب، تتغير قيمة العقود بشكل كبير. يخلق ذلك فرصًا لتحقيق أرباح كبيرة أو خسائر. يمكن للسلع أن تحمي من التضخم، لكن السوق معقد جدًا وتنافسي للغاية. الدخول بحذر شديد، إذ يتطلب خبرة واسعة.

العملات الرقمية

العملات الرقمية مثل البيتكوين تعمل خارج الأنظمة المالية التقليدية وقد اكتسبت اعتمادًا عالميًا. البيتكوين هو الأكثر شهرة، لكن هناك العديد من البدائل. تتقلب أسعار العملات الرقمية بشكل كبير، وليست مناسبة لمن يتحاشى المخاطر. هذا النوع من الاستثمار يناسب فقط من يمكنهم تحمل تقلبات شديدة أو يعتقدون أنهم يفهمون المجال حقًا.

صناديق الأسهم الخاصة (Private Equity Funds)

تجمع هذه الصناديق رأس المال للاستثمار في شركات خاصة، مع مدراء محترفين يعملون على نمو تلك الشركات. يمكن أن تتجاوز العوائد نتائج السوق العامة، لكن الرسوم الإدارية عالية، وغالبًا ما يبقى أموالك مقفلة لسنوات. بالإضافة إلى ذلك، تقتصر معظم صناديق الأسهم الخاصة على المستثمرين المعتمدين—أي من يمتلكون ثروة صافية أو دخلًا كافيًا للتأهل.

رأس المال المغامر (Venture Capital)

مماثل لصناديق الأسهم الخاصة، لكنه يركز على الشركات الناشئة في مراحلها المبكرة. يعني استثمار رأس المال المغامر تمويل شركات جديدة، وتحمل مخاطر كبيرة، لكنه يوفر عوائد هائلة إذا نجحت الشركات. مثل صناديق الأسهم الخاصة، عادةً ما تكون الفرص محدودة للمستثمرين المعتمدين، على الرغم من أن خيارات جديدة مثل التمويل الجماعي بالأسهم فتحت الأبواب لبعض المستثمرين الأفراد.

المعاشات (Annuities)

تقدم شركات التأمين المعاشات: تدفع مبلغًا مقدمًا وتحصل على دفعات مجدولة على مدى الزمن أو مدى الحياة. تأتي بنسخ ثابتة (دفعات متوقعة)، أو متغيرة (مرتبطة بأداء السوق)، أو مؤشرة (مرتبطة بمؤشرات معينة). تتيح لك المعاشات تأجيل الضرائب على الأرباح حتى تبدأ الدفعات، لكن الرسوم العالية قد تقلل من العوائد. كن حذرًا، إذ يحقق الوسطاء عمولات كبيرة، مما قد يؤثر على توصياتهم. قم بأبحاثك الخاصة قبل الالتزام.

اتخاذ قرارك الاستثماري

تتراوح هذه البدائل من شبه خالية من المخاطر إلى عالية المخاطر، لذا من الضروري فهم مدى تحملك للمخاطر، وأفقك الزمني، وأهدافك المالية. يجد العديد من المستثمرين أن الجمع بين عدة من هذه الأساليب يخلق محفظة مرنة ومتنوعة لا تعتمد فقط على أداء سوق الأسهم.

قبل الاستثمار في أي شيء، تعلم بنفسك جيدًا. افهم كيف تعمل كل أداة، وما هي المخاطر التي تتخذها، وكيف تتناسب مع صورتك المالية الأوسع. تعتمد الاستراتيجية الاستثمارية المناسبة لك على ظروفك الفريدة—وليس على ما يناسب شخصًا آخر. من خلال استكشاف الخيارات خارج الأسهم، أنت بالفعل تتخذ خطوة ذكية نحو بناء الثروة بشكل أكثر وعيًا.

سواء كنت تبحث عن دخل ثابت، أو نمو طويل الأمد، أو تنويع أقصى، فإن فهم ما يمكن الاستثمار فيه غير الأسهم يمنحك مزيدًا من السيطرة على مستقبلك المالي ومسارات تحقيق أهدافك في بناء الثروة.