أي المتاجر تقدم استرداد نقدي—وأيها تفرض رسوم؟

أصبحت المتاجر التجارية نقاط خدمة مالية ضرورية لملايين الأمريكيين، خاصة في المجتمعات التي يظل فيها الوصول إلى البنوك محدودًا. مع استمرار تقلص البنية التحتية المصرفية التقليدية وارتفاع رسوم أجهزة الصراف الآلي، يعتمد المزيد من الناس على عدادات الدفع في المتاجر لسحب النقود. ومع ذلك، فإن مشهد توفر خدمة استرجاع النقود يتغير بسرعة. فبينما لا تزال العديد من المتاجر تقدم خدمة استرجاع النقود مجانًا، بدأ عدد متزايد من كبار تجار التجزئة في فرض رسوم على هذه الخدمة التي كانت سابقًا مجانية، وهو ما يثير قلق المدافعين عن المالية والمستهلكين ذوي الدخل المنخفض.

التكلفة المتزايدة للوصول إلى النقود في المتاجر

يمثل الانتقال إلى فرض رسوم على استرجاع النقود تغيرًا جوهريًا في كيفية وصول الأمريكيين إلى أموالهم الخاصة. وفقًا لأبحاث مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، ينفق الأمريكيون الآن أكثر من 90 مليون دولار سنويًا على الرسوم فقط لسحب النقود من المتاجر الكبرى. قد يبدو هذا إزعاجًا بسيطًا للبعض، لكن بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية أو المدن الصغيرة التي تفتقر إلى الخيارات المصرفية، تخلق هذه الرسوم عائقًا ماليًا حقيقيًا.

سلط مدير مكتب حماية المستهلك المالي، روهيت تشوبرا، الضوء على النمط المقلق قائلاً: “لم يعد بإمكان الكثير من الناس في المدن الصغيرة الوصول إلى بنك محلي يمكنهم من خلاله سحب أموالهم مجانًا. هذا خلق ظروف تنافسية لتجار التجزئة لفرض رسوم على استرجاع النقود.” والمفارقة واضحة — مع اختفاء البنوك من المجتمعات غير المخدومة، فإن تجار التجزئة الذين من المفترض أن يملؤوا هذا الفراغ أصبحوا يحققون أرباحًا من الوصول إلى النقود.

لماذا فرض تجار التجزئة رسومًا على استرجاع النقود

من منظور تجاري، المنطق بسيط. معالجة معاملات استرجاع النقود تتطلب تكاليف تشغيلية — التعامل مع العملة، إدارة صناديق النقود، ومعالجة معاملات بطاقات الخصم تتطلب موارد ووقت. بالنسبة لتجار التجزئة الذين يعانون من هوامش ربح ضيقة، فإن فرض رسوم على هذه الخدمات يساعد في تعويض تلك التكاليف.

ومع ذلك، فإن عبء هذه الرسوم يقع بشكل غير متناسب على الأقل قدرة على تحمّلها. المستهلكون ذوو الدخل المنخفض أو الذين يعيشون في مناطق ذات خيارات مصرفية محدودة يتأثرون أكثر، حيث تتركز العديد من هذه الرسوم في متاجر الدولار — التي تقع بشكل رئيسي في المناطق الريفية والمجتمعات ذات الدخل المنخفض. وما يراه تجار التجزئة كإجراء لاسترداد التكاليف، يراه الأمريكيون ذوو الدخل المنخفض كعبء مالي إضافي على ميزانياتهم الضيقة.

أربعة من كبار تجار التجزئة يفرضون الآن رسومًا على سحب النقود

أدخلت عدة سلاسل تجارية كبرى رسومًا على استرجاع النقود، ولكل منها هيكل رسوم خاص بها:

فاميلي دولار تفرض 1.50 دولار على استرجاع النقود تحت 50 دولارًا. بالنسبة لشخص يحتاج فقط إلى سحب 20 دولارًا، يمثل ذلك رسمًا بنسبة 7.5% — وهو أعلى بكثير مما قد يفرضه بنك تقليدي، إذا كان بإمكانه الوصول إليه.

دولار تري، التي تعمل تحت نفس الشركة الأم لفاميلي دولار، نفذت رسم 1 دولار على معاملات استرجاع النقود تحت 50 دولارًا. وهذا يخلق نمطًا متسقًا عبر علامات تجارية تابعة لمتاجر الدولار.

دولار جينرال، التي تدير آلاف المواقع في المناطق الريفية والمجتمعات غير المخدومة، تفرض بين 1 و2.50 دولار لكل عملية سحب لمبالغ تصل إلى 40 دولارًا، اعتمادًا على الموقع. وبما أن هذه المتاجر تخدم مجتمعات تفتقر إلى الوصول إلى البنوك، فإن هيكل الرسوم يثير تساؤلات حول العدالة.

كروجر، أكبر سلسلة بقالة في أمريكا، تبنت أيضًا رسوم استرجاع النقود، مع حدود سحب أعلى. في متاجر هاريس تيتير، الرسوم 75 سنتًا حتى 100 دولار و3 دولارات للسحوبات بين 100 و200 دولار. وتفرض شركات تابعة أخرى مثل رالف وفريد ماير 50 سنتًا حتى 100 دولار و3.50 دولار للسحوبات الأكبر.

أين يمكنك الحصول على استرجاع نقود مجاني

ليست كل المتاجر انضمت إلى موجة فرض الرسوم. لا تزال العديد من السلاسل الكبرى تقدم استرجاع نقود مجاني، وتوفر بدائل للعملاء:

• وول مارت يسمح بسحب حتى 100 دولار مجانًا
• تارجت يسمح حتى 40 دولارًا بدون رسوم
• ألبرتسونز تقدم حتى 200 دولار استرجاع مجاني
• وولجرينز توفر حتى 20 دولارًا سحب بدون رسوم
• سي في إس تسمح حتى 60 دولارًا سحبًا مجانيًا

التحدي بالنسبة للعديد من المستهلكين بسيط: قد لا تتوفر هذه المتاجر المجانية في مجتمعهم. بينما تمتلك سلاسل مثل وول مارت وتارجت حضورًا جغرافيًا واسعًا في المناطق الحضرية والضواحي، فهي غالبًا غائبة عن المناطق الريفية التي يكون فيها الوصول إلى النقود أكثر أهمية. بالمقابل، تتكاثر متاجر الدولار في هذه المناطق غير المخدومة — مما يجعل هيكل رسومها أكثر تأثيرًا.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك

يعكس اتجاه فرض رسوم على استرجاع النقود توترًا أوسع في قطاع التجزئة والبنوك الأمريكية: مع اختفاء البنية التحتية المؤسساتية من بعض المجتمعات، تكتسب المتاجر الخاصة القدرة على تحديد شروط الخدمات المالية الأساسية. للمستهلكين الأذكياء في المناطق التي تتوفر فيها خيارات تجارية، لا يزال من الممكن التسوق بشكل استراتيجي للوصول إلى استرجاع نقود مجاني. لكن لملايين الأشخاص في المناطق الريفية ذات الخيارات المحدودة، الحساب بسيط: من المحتمل أن تدفع مقابل الحصول على حق الوصول إلى أموالك الخاصة.