قواعد راميت سيثي المالية: نظام من 10 خطوات لخلق ثروة دائمة

معظم الناس لديهم عادات مالية غير رسمية - ربما تحد من الإنفاق أثناء التسوق للملابس، أو تتجنب التحقق من أسعار المطاعم، أو تضع بعض المدخرات بين الحين والآخر. لكن خبير المال والبودكاستر رامي سيثي يتناول الشؤون المالية الشخصية بشكل مختلف من خلال إطار عمل متعمد لقواعد المال. في رؤى حديثة، شارك سيثي نظامه الشخصي المكون من 10 قواعد مالية أساسية مصممة لبناء ثروة تحويلية. هذه ليست قوانين عالمية؛ إنها مبادئ مصممة خصيصًا تجعل سيثي يشعر بالأمان وتمكنه من الاستمرار في تراكم الثروة. على الرغم من أن ليست كل استراتيجية تترجم بشكل مباشر - فالكثير من الأمريكيين لا يستطيعون شراء المنازل نقدًا، على سبيل المثال - يمكنك استخلاص فلسفات قيمة لتطوير قواعد المال الخاصة بك التي تتماشى مع واقعك المالي.

لماذا تعتبر قواعد المال الشخصية أكثر أهمية من النصائح المالية العامة

عادةً ما يقدم المستشارون الماليون إرشادات تناسب الجميع، لكن سيثي يتحدى هذا النهج. يعترف بأن قواعد المال الخاصة به شخصية بعمق ولن تعمل للجميع. القيمة الحقيقية تكمن في فهم الفلسفة وراء كل قاعدة، ثم تكييفها مع ظروفك. يؤكد سيثي أنه مع زيادة دخلك، يجب أن تتطور قواعد المال الخاصة بك وفقًا لذلك. الهدف ليس اتباع مخططه بالضبط، ولكن الاعتراف بأن قواعد المال المتعمدة تقلل من الضغط المالي وتسارع بناء الثروة من خلال إزالة احتكاك اتخاذ القرار اليومي.

الأساس أولاً: استراتيجية صندوق الطوارئ لعدة سنوات

على عكس معظم المستشارين الذين يوصون بثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات، يدعو سيثي إلى شيء أكثر جراءة - وسادة طوارئ كاملة لمدة عام. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي، أنفق الأمريكيون حوالي 73,000 دولار سنويًا في 2022. بالنسبة للكثيرين، يبدو جمع 73,000 دولار أمرًا مرهقًا، لكن سيثي يقترح البدء بأرقام أصغر والبناء بشكل تدريجي.

“إذا حدث شيء كارثي، لدي أموال إضافية متاحة لإدارة الوضع”، يشرح سيثي. تعكس هذه القاعدة المالية العدوانية اعتقاده بأن الأمان المالي يأتي قبل نمو الثروة. بدءًا من صندوق طوارئ متواضع وزيادته مع مرور الوقت هو أكثر واقعية من التخلي عن الهدف تمامًا. المبدأ: من الأفضل أن تكون أكثر استعدادًا من أن تُفاجأ.

إطار تخصيص الدخل: ادخار 10%، استثمار 20%

يتبع سيثي مبدأ محدد لقواعد المال - فهو يدخر على الأقل 10% ويستثمر على الأقل 20% من دخله الإجمالي. في كتابه “سأعلمك أن تكون غنيًا”، أوصى بخطة إنفاق واعية تتضمن ادخار 5-10% واستثمار 5-10%. فلماذا الاختلاف؟

تكشف الإجابة عن بصيرة حاسمة: كلما زادت أرباحك، يجب أن تزداد هذه النسب. يتبع الكثيرون قاعدة 50/30/20 الشهيرة (50% للحاجات، 30% للترفيه، 20% للادخار)، لكن قواعد المال الخاصة بساثي تقترح أن تخصيص الهدف يجب أن يرتفع مع زيادة الدخل. يعتمد تفصيلك المحدد بين الاحتياطيات الطارئة والمدخرات العامة والاستثمار على الظروف الشخصية، لكن المبدأ الاتجاهي يبقى - استثمر أكثر كلما كسبت أكثر.

القضاء على الديون من خلال انضباط الدفع الكامل

ركيزة أخرى من قواعد المال الخاصة بساثي هي سياسة عدم الديون في الأسرة. بالنسبة للنفقات الكبيرة - مثل حفلات الزفاف والمنازل والمشتريات الكبرى - يوفر ما يكفي للدفع بالكامل مقدمًا. هذه القاعدة تغير بشكل أساسي نفسية اتخاذ القرار.

“لا أريد أن تكون التكلفة هي السبب الأول لاتخاذ قرار، ولا الثاني، أو حتى الخامس”، يلاحظ سيثي. تعني هذه القاعدة المالية أن التكلفة تصبح غير ذات صلة في القرار نفسه؛ أنت فقط تقرر ما إذا كان شيء ما يتماشى مع قيمك، وليس ما إذا كنت تستطيع تحمله. بدأ سيثي حتى في الادخار من أجل زواجه المحتمل قبل أن يلتقي بشريكته، مما يظهر كيف تعمل هذه القواعد المالية لسنوات مقدمًا.

الإنفاق بدون شعور بالذنب: تحديد مناطق الإذن الخاصة بك

لا تتعلق جميع قواعد المال بالقيود. يحافظ سيثي على قاعدة مالية محددة: لا تتردد أبدًا في بعض الفئات. بالنسبة له، يشمل ذلك الكتب (إذا أراد قراءتها، يشتريها)، والمقبلات في المطاعم (لا يتحقق من السعر)، والتبرعات الخيرية (لا يقتصد في المساهمات).

تعد النفسية هنا مهمة - هذه indulgences الانتقائية تزيل الأعباء العقلية. بدلاً من مناقشة كل عملية شراء كتاب، يمنح سيثي نفسه إذنًا شاملًا. حدد منطقتين أو ثلاث مناطق حيث تسمح لك قواعد المال بالإنفاق بدون شعور بالذنب. ربما تكون الهوايات، أو الهدايا للآخرين، أو المساهمات الروحية. يقلل هذا الإذن المستهدف من إرهاق اتخاذ القرار ويدعم الرفاهية النفسية.

قواعد المال القائمة على القيم التي تغير كل شيء

تتجاوز قواعد المال الخاصة بساثي الميكانيكيات الميزانية وتعكس قيمًا أعمق. يسافر على درجة رجال الأعمال في الرحلات التي تتجاوز أربع ساعات، ليس كترف ولكن لأن الراحة تبرر التكلفة لنمط حياته. يفضل شراء أعلى جودة من العناصر في فئات محددة - الملابس، الهواتف، السيارات - ثم يحتفظ بها لسنوات، حتى يصلح الأحذية ذات الجودة بدلاً من استبدالها.

وبالمثل، لا يقيد سيثي الإنفاق على الصحة أو التعليم. يستثمر في المدربين الشخصيين دون حساب التكاليف السنوية ويلاحق الدورات والموجهين والندوات بحرية. تسمح قواعد المال الخاصة به صراحةً بالاستثمارات في تحسين الذات لأن التنمية المهنية تتراكم على مدى عقود.

ربما يكون الأكثر كشفًا هو مبدؤه حول علاقات العمل. قام سيثي بترتيب شؤونه المالية لكسب ما يكفي من المال بحيث يتعاون فقط مع الأشخاص الذين يحترمهم ويحبهم. كما يقول، “لا أريد أن أكون تعيسًا في العمل. العمل هو المكان الذي أقضي فيه الكثير من الوقت.” تتشابك هذه القواعد المالية مع الوفرة المالية ورضا الحياة.

ما وراء الأرقام: إنشاء قواعد المال الفريدة الخاصة بك

بعد إنشاء إنفاق واعٍ ومالية محسّنة، ينفذ سيثي قاعدة مالية حاسمة: اترك جدول البيانات بمفرده. بمجرد أن تعمل الأنظمة بسلاسة، يصبح من غير المجدي المراقبة المفرطة. حدد أهداف “حياتك الغنية” بشكل محدد - كيف يبدو الازدهار بعيدًا عن بيانات البنك؟ ثم قم بإعطاء الأولوية للعيش وفقًا لهذه الرؤية بدلاً من تتبع المقاييس باستمرار.

تتناول القاعدة المالية النهائية شيئًا أعمق: اختر شريك حياتك بعناية. “الشخص الذي تتزوجه هو أحد أكبر القرارات المالية التي ستتخذها على الإطلاق”، يؤكد سيثي. يؤثر هذا الشخص على المكان الذي تعيش فيه، ومسار مدخراتك، وقراراتك المهنية، وتوقيت التقاعد، وخيارات نمط الحياة، وبنية الأسرة. اختر شخصًا تتماشى قيمه المالية بشكل أساسي مع قيمك.

دمج قواعد المال لحياتك

يختتم سيثي بالاعتراف بصراحة: هذه هي قواعد المال الخاصة به، وليس لك. في أفضل حالاتها، قد تبدو قواعد المال الشخصية الخاصة بك غريبة أو حتى سخيفة للآخرين - وهذا هو بالضبط عندما تعرف أنها تعمل. الإطار ليس عن تقليد خيارات سيثي ولكن عن فهم كيف تسارع قواعد المال المتعمدة والموجهة بالقيم تراكم الثروة بينما تقلل من القلق المالي اليومي.

أقوى قواعد المال هي تلك التي تبدو سهلة لأنها تعكس ما تقدر حقًا، وليس ما يصفه الآخرون.