El usuario X está presumiendo de retornos de seis dígitos provenientes de una inversión en Bitcoin basada en una tarjeta de crédito. ¿Es un sesgo de supervivencia?

Question

Un inversor anónimo de Bitcoin, que utiliza el alias Sunny Po en X, detalló su experiencia invirtiendo en Bitcoin usando tarjetas de crédito durante casi dos años. A través de ocho tarjetas de crédito, Sunny Po logró comprar 1.4488 BTC y planea adquirir más. Aunque la experiencia de Sunny Po es probablemente controvertida, los críticos de este enfoque merecen no menos atención.

Resumen

Sunny Po afirma que compró 1.4488 BTC a un precio promedio de $37,443 desde noviembre de 2023. Estimó ganancias no realizadas de más de $104,000.
Sunny Po utilizó 18 tarjetas de crédito con cero tarifas de interés anual hasta mayo de 2026. La deuda total asciende a $45,462. La deuda será transferida a nuevas tarjetas en 2026.
Aunque Sunny Po logró obtener ganancias notables con su estrategia de Bitcoin con tarjetas de crédito, el método se considera muy arriesgado. El anfitrión del podcast Wolf of All Streets, Scott Melker, dedicó tiempo a explicar por qué el caso de Sunny Po es más bien un sesgo de supervivencia.

Estrategia de Bitcoin con tarjetas de crédito de Sunny Po

Sunny Po comenzó su estrategia de Bitcoin con tarjetas de crédito en noviembre de 2023, empezando con ocho tarjetas. En su primera publicación dedicada a su experiencia, Sunny Po mencionó que la razón para maximizar sus tarjetas de crédito y comprar BTC fue la cantidad de dinero impreso, aproximadamente $100 biliones, entregado como apoyo militar a países extranjeros.

Afirmó que en noviembre abrió ocho tarjetas. Era todo el crédito disponible con tasas de interés anual cero durante 18 a 21 meses. Esto significa que hasta mayo de 2025, no pagaba tarifas anuales. Ese fue el factor determinante en su elección de bancos y tarjetas.

Las tarjetas que abrió son Citi Simplicity, Citi Diamond Preferred, Citi Double Cash, Wells Fargo Reflect, Chase Freedom, US Bank Platinum, Chase Slate Edge y Bank of America’s BankAmericard.

La idea de Sunny Po era que si para mayo de 2025 Bitcoin no bajaba por debajo del umbral de $37,000, no estaría en problemas. Dado que el BTC ha estado en una tendencia ascendente desde entonces, su estrategia resultó ser factible para él.

En marzo de 2025, cuando se acercaba el momento de las primeras tarifas anuales, Sunny Po, su esposa y su madre añadieron diez tarjetas más. Ahora, planea usar estas tarjetas hasta noviembre de 2026 y algunas (con un período sin tarifas más largo) hasta febrero de 2027.

Las tarjetas incluyen dos Citi Rewards+, Discover It Cashback, Chase Slate Edge, Citi Simplicity, Wells Fargo Reflect, Ally Everyday Cash Back Mastercard, Amex Blue, Chase Freedom Flex y Synchrony Premier.

Ahora, casi dos años en su camino, Sunny Po reportó ganancias no realizadas de $104,749 y continúa siguiendo su plan. El 1 de noviembre de 2025, respondió a uno de sus admiradores en línea que espera a que BTC alcance los $370,000.

No intentes esto en casa

Aunque Sunny Po no es el único que usa tarjetas de crédito para adquirir Bitcoin, su estrategia no es tan aburrida y segura como puede parecer. El anfitrión del podcast Wolf of All Streets y inversor, Scott Melker, dedicó una parte de su boletín a describir los riesgos asociados con las inversiones en BTC basadas en tarjetas de crédito.

Melker señala que el modelo descrito por Sunny Po requiere mucho más que simplemente que Bitcoin supere los intereses y tarifas. Advirtió que:

“…el atajo oculta una serie de fricciones desagradables del mundo real que convierten un modelo mental ordenado en un desastre en rápida evolución: riesgo de activos volátiles, reglas punitivas de las tarjetas y la mecánica implacable de los informes de crédito y pagos mínimos.”

La volatilidad es el riesgo más obvio. Una caída brusca en el precio reduce la pérdida en papel de la inversión, y esto solo empeora debido a las tasas de interés y tarifas que harán que las participaciones de los inversores bajen aún más. “Esa diferencia entre lo que pagaste y lo que valen tus holdings no es filosófica, es un dolor inmediato y medible,” señala Melker.

Advierte también sobre riesgos menos evidentes, como las mecánicas de crédito que pueden incurrir en tarifas adicionales o en tasas de interés más altas una vez que la transacción esté relacionada con operaciones de criptomonedas.

Las compras de criptomonedas pueden tratarse como adelantos en efectivo, sumando hasta un 5% en tarifas y con intereses inmediatos altos. Los bancos mencionados por Sunny Po, (Chase, Wells Fargo y Citi), solían bloquear transacciones relacionadas con criptomonedas en el pasado. En 2023, Chase UK indicó explícitamente que no permite transferencias de dinero relacionadas con criptomonedas. Citi está a punto de reconsiderar su postura sobre las criptomonedas. Mientras que la administración Trump y figuras destacadas de la comunidad cripto han presionado contra la exclusión bancaria de clientes cripto en EE.UU., el riesgo aún existe para residentes de otros países. La incapacidad de comprar cripto con tarjeta de crédito puede complicar significativamente el plan de inversión. Algunos de los bancos que mencionó Sunny Po no bloquean transacciones, pero cobran tarifas adicionales.

Melker añade que usar el 100% de la capacidad de una tarjeta de crédito puede ser una señal de advertencia para los prestamistas. Podrían penalizar a los titulares de tarjetas reduciendo su puntuación crediticia, cobrando tasas de interés penalizadas o iniciando cobros. Además, los emisores de tarjetas pueden encontrar sospechosas compras grandes y cerrar las cuentas de los inversores.

Melker señaló que el caso de Sunny Po es mayormente suerte combinada con determinación. Destacó el momento perfecto para entrar en la posición y la buena elección de las tarjetas. Según el anfitrión del Wolf of All Streets, “esto no es un manual que se pueda repetir”:

“Sigo creyendo que la mayoría de las personas fallarán al hacer esto. Por cada persona que cronometró perfectamente el mercado y estructuró su crédito con precisión, hay cientos que se sobreextienden, entran en pánico en una caída o subestiman lo rápido que se acumulan los intereses y tarifas.”

Así que, aunque Sunny Po llamó a su aventura un “apalancamiento no garantizado sin riesgo de liquidación o llamada de margen,” todavía está lejos de ser infalible. Aunque su caso individual pueda ser inspirador para algunos, es mejor pensarlo dos veces antes de intentar trucos similares.