La vieja frase del mundo cripto dice bien: las ganancias en la cuenta son solo papel, lo que realmente cuenta es lo que puedes retirar en efectivo. La semana pasada me encontré con un amigo cuya inversión digital se multiplicó por varias decenas de veces, y ahora tiene casi diez millones en su cuenta. Planea ir sacando el dinero en varias etapas para mejorar su vida. Pero justo cuando transfirió 50 mil a su tarjeta bancaria, en menos de medio día, el gerente de la cuenta le llamó y empezó a hacerle todo tipo de preguntas, poniéndole los pelos de punta. Hoy quiero hablar de esto: una vez que tu volumen de fondos crece, ¿qué acciones llaman la atención del banco?

Primero, el umbral. Muchos creen que hacer transferencias pequeñas y frecuentes puede evitar el monitoreo. Error. Los sistemas de control ahora son mucho más inteligentes de lo que imaginas.

**Primera línea roja: 50 mil en un día**
Este es un estándar rígido. Si en 24 horas una cuenta recibe un total superior a esa cantidad, el sistema lo marcará automáticamente y activará un «Informe de transacción de gran volumen». No te alarmes, esto no significa que te investigarán, pero en la mayoría de los casos, el gerente de la cuenta te contactará para preguntar sobre el origen del dinero. En realidad, solo quieren verificar la fuente de fondos. Di que son ganancias de inversión y no te preocupes, no hace falta inventar historias.

**Segunda línea roja: transacciones frecuentes en corto plazo + movimientos rápidos**
Esto es aún más peligroso. Lo que puede llamar más la atención que una transferencia grande, son las «características de flujo anómalas» — por ejemplo, hacer varias transferencias pequeñas en un día para acumular 200 mil, o que el dinero llegue y se retire en menos de medio día. Aunque ninguna transferencia individual supere los 50 mil, el sistema puede considerarlo como «transacción sospechosa».

El caso más grave que he visto: alguien ganó 3 millones, pensó en diversificar riesgos, y durante 6 días consecutivos transfirió exactamente 50 mil cada día. Pero en el cuarto día, su cuenta fue restringida por «limitaciones no en ventanilla» — no pudo hacer transferencias por internet, ni retirar en cajeros automáticos, solo pudo ir a la ventanilla con su DNI, y tuvo que explicar el origen del dinero en el acto. La mirada del cajero fue como si le preguntara directamente si está lavando dinero.

Por muy fuerte que suba, al final todo vuelve a las reglas del mundo real. Para quienes manejan fondos superiores a un millón, no subestimen el control del banco — si hay que hacer transferencias en varias etapas, háganlo, y si hay que esperar, esperen. No arriesguen su inclusión en listas negras solo por ahorrar unos días.