¿Cuál es la meta de ahorro adecuada? El experto financiero Dave Ramsey analiza tus opciones

Una encuesta realizada por GOBankingRates a más de 1,000 estadounidenses reveló una realidad sorprendente sobre los hábitos de ahorro: mientras que el 73% mantiene cuentas de ahorro activas, aproximadamente el 36% tiene $100 o menos en ellas. Esto plantea una pregunta importante: ¿cuánto dinero debería estar realmente en tus ahorros?

El enfoque único para todos no funciona

Dave Ramsey, a través de su plataforma Ramsey Solutions, deja claro que no existe una cifra universal en dólares que funcione para todos. En cambio, tu objetivo depende completamente de para qué estás ahorrando.

Tus metas de ahorro varían según las circunstancias personales, las elecciones de estilo de vida y las prioridades financieras. Alguien que ahorra para el pago inicial de una vivienda tiene necesidades muy diferentes a alguien que está acumulando fondos para la compra de un vehículo. Ramsey enfatiza la distinción entre tres categorías de ahorro: ahorros basados en metas, fondos de emergencia y fondos de hundimiento.

Desglosando los tres tipos de ahorro

Fondos de hundimiento: gastos programados a corto plazo

Los fondos de hundimiento cubren gastos previsibles que ocurrirán en meses próximos. Si una compra de $900 mattress está en tu horizonte en tres meses, deberías presupuestar $300 mensualmente en este fondo. Este enfoque evita que gastos inesperados descarrilen tu presupuesto.

Fondos de emergencia: tu red de seguridad financiera

Los fondos de emergencia protegen contra crisis genuinas—pérdida de empleo, reparaciones importantes en el hogar, costos médicos urgentes. Ramsey recomienda comenzar con $1,000 como tu colchón inicial de emergencia. Aquellos que ganan menos de $20,000 al año deberían apuntar a $500 en su lugar.

Después de eliminar toda deuda que no sea hipotecaria, pasa al Paso 3 de Baby Step: construir de tres a seis meses de gastos de vida. Calcula esto sumando tus necesidades mensuales—vivienda, comida, servicios públicos, transporte—y luego multiplícalo por tres o seis. Para alguien que gasta $4,000 mensuales, eso significa entre $12,000 y $24,000 en reservas de emergencia.

Cuánto dinero tener en ahorros para la jubilación

La planificación de la jubilación funciona con porcentajes en lugar de cantidades fijas. La recomendación es sencilla: invertir el 15% del ingreso familiar para la jubilación anualmente.

Considera un hogar que gana $80,000 al año. Seguir esta pauta significa destinar $12,000 anualmente a cuentas de jubilación. La ventaja del ahorro para la jubilación es que no hay un límite superior—cuanto más contribuyas, mejor. Ramsey sugiere maximizar primero los programas de igualación 401(k) del empleador, y luego canalizar fondos adicionales en Roth IRAs para un crecimiento con ventajas fiscales.

La conclusión sobre cuánto tener en ahorros

La cantidad ideal de ahorros depende de tu situación específica y de tu etapa financiera. Comienza con un fondo de emergencia inicial, elimina las deudas de consumo y luego avanza hacia tu colchón completo de emergencia mientras financias simultáneamente las cuentas de jubilación. Este enfoque estructurado, descrito en el marco de Baby Steps de Ramsey, asegura que ahorres de manera estratégica en lugar de arbitraria.