Por qué Robert Kiyosaki podría recibir menos Seguro Social de lo que esperarías

La paradoja de los ricos pero de bajos ingresos

El caso de Robert Kiyosaki ofrece una lección fascinante sobre cómo funciona realmente el sistema de Seguridad Social. A pesar de tener un patrimonio neto estimado de $100 millones y afirmaciones de deudas sustanciales, el autor de “Padre Rico, Padre Pobre” podría estar recibiendo un cheque de Seguridad Social modesto, o incluso mínimo. ¿La razón? Los cálculos de la Seguridad Social se basan únicamente en los ingresos obtenidos, no en la riqueza total.

“Muchas personas adineradas en realidad reciben beneficios más bajos debido a cómo estructuran sus ingresos”, explica el planificador financiero Jay Zigmont de Childfree Trust. “La Seguridad Social ignora las ganancias de capital, la apreciación de bienes raíces y los rendimientos de inversiones. Si tus ingresos provienen principalmente de estas fuentes en lugar de salarios, tu cálculo de beneficios se ve afectado en consecuencia.”

Esta distinción es significativamente importante. La estrategia documentada de Kiyosaki se basa en gran medida en inversiones en bienes raíces con ventajas fiscales y en la gestión estratégica de deudas, fuentes de ingresos que no se registran como ingresos ganados para fines de Seguro Social. Podría recibir potencialmente nada en absoluto, dependiendo de cuántos años sus declaraciones de impuestos mostraran pérdidas netas.

Entendiendo la trampa del beneficio máximo

En 2025, el beneficio mensual máximo teórico de la Seguridad Social es de $5,108. Sin embargo, para recibir esta cantidad, se requiere haber ganado por encima del límite de impuestos FICA durante toda una carrera y esperar hasta los 70 años para reclamar los beneficios. La mayoría de las personas de alto patrimonio neto nunca alcanzan esta cifra porque su composición de ingresos difiere de la de los trabajadores tradicionales con W-2.

Las matemáticas son sencillas: la Seguridad Social basa su beneficio en sus 35 años más altos de ingresos ganados. Las ganancias de capital, los ingresos por dividendos y las ganancias de bienes raíces, las principales herramientas de acumulación de riqueza para los inversores, no se tienen en cuenta en este cálculo en absoluto.

Por qué no deberías contar con la Seguridad Social de todos modos

Independientemente de la trayectoria actual de su patrimonio neto, confiar en el Seguro Social como su ingreso principal de jubilación se ha vuelto cada vez más arriesgado. La Administración del Seguro Social recientemente adelantó su cronograma de insolvencia del Fondo de Confianza OASI—ahora se proyecta que ocurrirá en solo unos pocos años, en 2032.

Abordar esta crisis de financiamiento probablemente requerirá reformas significativas: reducción de beneficios, aumento de la edad de jubilación completa o aumento de la tributación FICA. Esta realidad hace que la filosofía de diversificación de Kiyosaki sea cada vez más relevante para todos.

Construyendo Múltiples Fuentes de Ingresos Como Lo Hacen los Ricos

En lugar de apostar por el Seguro Social, considera construir tu propia cartera de ingresos. Las inversiones en bienes raíces con ventajas fiscales ofrecen una vía—ya sea a través de REITs, sindicaciones o asociaciones privadas. Formar clubes de co-inversión puede reducir las barreras de inversión mínima para los inversores más pequeños que buscan exposición a bienes raíces.

El principio sigue siendo el mismo: crear fuentes de ingresos independientes del empleo tradicional, particularmente aquellas con eficiencia fiscal incorporada en su estructura.

Maximizando Su Beneficio Real

Si estás comprometido a optimizar tus ingresos de Seguridad Social, el tiempo y el historial laboral son enormemente importantes. El planificador financiero Chad Gammon de Custom Fit Financial recomienda: “Continúa trabajando tanto como sea posible para maximizar tus 35 años más altos de ingresos ganados. La mayoría de los trabajadores ganan más hoy que hace 20-30 años, por lo que los años recientes de altos ingresos mejoran significativamente tu beneficio.”

La edad de reclamación produce diferencias dramáticas. Tomar beneficios a los 62 años reduce su cheque mensual hasta en un 30% en comparación con reclamar a la edad de jubilación completa. Inversamente, retrasar desde su edad de jubilación completa hasta los 70 años incrementa los beneficios mensuales en un 8% anualmente, un retorno garantizado sustancial.

La Conclusión

Aunque la mayoría de las personas no alcanzarán la posición financiera de Robert Kiyosaki, su filosofía de inversión—que enfatiza la deuda estratégica, la planificación fiscal y las fuentes de ingresos diversificadas—sigue siendo accesible en todos los niveles de riqueza. Y aquí está el giro irónico: al implementar con éxito estas estrategias, podrías terminar recibiendo un cheque de Seguridad Social más grande que el propio Kiyosaki, ya que esos ingresos recientes más altos contarían para el cálculo de tu beneficio.