Actualización de la Seguridad Social 2025: Más de 40 estados ofrecen alivio fiscal sobre los beneficios de jubilación

Para millones de jubilados en EE. UU., la Seguridad Social representa una parte sustancial de sus ingresos: aproximadamente el 40% de los mayores de 65 años dependen de ella para al menos la mitad de sus ganancias anuales, según datos de AAR. ¿La buena noticia? El panorama de la tributación a nivel estatal sobre estos beneficios sigue mejorando, con un grupo creciente de estados que protege los cheques de los jubilados de impuestos adicionales sobre la renta estatal.

La lista decreciente de estados que aún gravan la Seguridad Social

Mientras que la tributación federal puede reclamar hasta el 85% de sus beneficios de Seguridad Social dependiendo del nivel de ingresos, los impuestos estatales añaden otra capa de complejidad para muchos beneficiarios. Sin embargo, esta carga se está volviendo menos común. A partir de 2025, solo nueve estados mantienen la tributación de Seguridad Social sobre los ingresos de jubilación.

“Los estados han estado alejándose gradualmente de gravar el Seguro Social”, explica Brian Kuhn, CFP y asesor financiero en Wealth Enhancement Group. “Hemos visto cambios de política recientes en Missouri, Nebraska y Kansas, lo que indica una tendencia más amplia hacia la protección de los jubilados.”

Los nueve estados que actualmente gravan los beneficios del Seguro Social son:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nuevo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia Occidental ( eliminando completamente para 2026)

Los cambios notables en 2024 vieron a Kansas, Missouri y Nebraska eliminar sus impuestos sobre la Seguridad Social, reflejando un movimiento nacional hacia políticas fiscales favorables para la jubilación.

41 Estados más Washington D.C. Ofrecen Exenciones Completas de Impuestos de Seguridad Social

La mayoría de las jurisdicciones de EE. UU. — 41 estados más la capital del país — proporcionan una exención total de la imposición estatal sobre los beneficios del Seguro Social a partir de 2025. Este grupo amigable con los impuestos incluye:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Míchigan, Misisipi, Misuri, Nebraska, Nevada, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Washington D.C., Wisconsin y Wyoming.

Calculando sus posibles ahorros fiscales

Para aquellos que viven en estados exentos del impuesto de Seguridad Social, el beneficio financiero puede ser sustancial. Para estimar tus ahorros personales, multiplica tu tasa impositiva estatal efectiva por tus beneficios anuales totales de Seguridad Social.

“Si estás pagando una tasa impositiva estatal efectiva del 5% sobre otros ingresos y recibes $30,000 en Seguridad Social anualmente, eso se traduce en $1,500 en ahorros anuales,” ilustra Kuhn.

A una escala más amplia, los beneficios de aggreGate son impresionantes. Los jubilados de Missouri ahorran colectivamente aproximadamente $309 millones anualmente al evitar la tributación estatal de la Seguridad Social, mientras que los jubilados de Nebraska retienen aproximadamente $17 millones que de otro modo irían a las arcas estatales.

Entendiendo las Exenciones y Eliminaciones Específicas por Estado

No todos los residentes en estados con impuestos enfrentan una tributación uniforme. Colorado ejemplifica esta complejidad: los ancianos de 65 años o más han recibido deducciones completas sobre los beneficios del Seguro Social gravados federalmente desde 2022. A partir de 2025, esta exención se ampliará a las edades de 55 a 64 años con límites de ingresos brutos ajustados de $75,000 (individuos) o $95,000 (declarantes conjuntos).

El asesor financiero Jeff Rose, CFP y fundador de Good Financial Cents, enfatiza: “Las reglas específicas varían drásticamente según el estado. Lo que se aplica en una jurisdicción puede no aplicarse en otra. Los jubilados necesitan revisar las disposiciones de su estado particular para comprender su obligación fiscal exacta.”

La conclusión: La ubicación impacta significativamente cuánto de su cheque de Seguridad Social realmente conserva en la jubilación. Comprender el tratamiento fiscal de los beneficios en su estado es un componente crucial de la planificación de la jubilación.