¿Qué estados de EE. UU. te permiten conservar más de tu salario? Un desglose regional

La relación entre lo que ganas y lo que realmente te queda para gastar—o ahorrar—varía drásticamente en los EE. UU. Un análisis reciente de los datos sobre el ingreso medio de los hogares en comparación con los gastos de vida revela un patrón geográfico marcado: tu margen financiero depende en gran medida de dónde vives.

El Estrés Costero: Altos Ingresos, Presupuestos Ajustados

Los estados más desafiantes para lograr estabilidad financiera comparten un rasgo común: son lugares caros donde incluso los salarios sustanciales son consumidos por los costos de vida diarios. Hawái se destaca como el único estado donde los residentes enfrentan un déficit después de cubrir lo básico, con un ingreso medio quincenal de $2,435 que en realidad es insuficiente por $219 una vez que se pagan la vivienda, la comida, los servicios, el transporte y la atención médica.

Nueva York sigue de cerca, dejando a los residentes solo $354 mensuales después de los gastos—solo el 16.19% de su sueldo quincenal. De manera similar, California, a pesar de presumir del quinto ingreso medio de hogares más alto del país con $2,405 quincenales, todavía se encuentra entre los más difíciles para vivir de sueldo a sueldo debido a los explosivos costos de vivienda y alimentos. Massachusetts y Oregón completan este grupo, dejando a los residentes con aproximadamente el 16-17% de los ingresos después de lo esencial.

La región de Nueva Inglaterra complica este desafío. Connecticut se desempeña mejor que sus vecinos (36.67% sobrante), mientras que Maine y Vermont luchan con la prima del costo de vida regional a pesar de ingresos moderados: solo queda el 21-22% después de los gastos.

Los Estados de Bajos Ingresos: Sueldos Modestos, Costos Modestos

Un desafío diferente surge en los estados con los ingresos medianos de los hogares más bajos del país. Misisipi, Arkansas y Virginia Occidental tienen ingresos medianos en el rango de $50,000-$52,000 anualmente. Aunque sus costos de vida son más bajos que en las regiones costeras, las cantidades absolutas de dólares que quedan cada mes son mínimas: típicamente $400-$475 quincenal.

Luisiana ($1,663 quincenal) y Nuevo México ($1,675 quincenal) enfrentan restricciones similares. A pesar de dejar el 27-28% del ingreso sin gastar, los dólares disponibles para ahorros o emergencias rondan los $450-$460 cada dos semanas. Kentucky presenta un caso interesante: con el séptimo ingreso medio más bajo, los residentes aún retienen el 32.07% de su cheque porque la estructura de costos del estado sigue siendo excepcionalmente asequible.

El Punto Ideal: Liderazgo del Alto Medio Oeste y del Oeste Montañoso

Los estados donde los residentes tienen más flexibilidad financiera se agrupan en el Alto Medio Oeste y partes del Oeste Montañoso. Wyoming encabeza la clasificación con un 44.90% de ingresos restantes: los residentes mantienen aproximadamente $960 quincenal después de todos los gastos importantes. Minnesota sigue con un 44.52% ( $1,000 sobrantes ), Texas con un 44.22% ( $937), y Illinois con un 43.22% ( $917).

¿Qué distingue a estos intérpretes? Una ecuación equilibrada: ingresos medianos del hogar en el rango de $67,000-$77,000 combinados con costos de vivienda, transporte y alimentos manejables. Wyoming tiene un ingreso relativamente bajo a moderado de $68,002 anuales que se vuelve poderoso cuando se empareja con gastos de vida mayormente asequibles. Minnesota tiene un ingreso ligeramente más alto de $77,706 que se estira aún más por costos por debajo del promedio en la mayoría de las categorías.

Los estados de montaña también muestran un fuerte rendimiento. Colorado (41.47% leftover), Utah (41.84%), y Arizona (30.83%) se benefician de ingresos sólidos—rango de $79,133 a $80,184—aunque la vivienda frecuentemente se sitúa entre un 10-19% por encima de los promedios nacionales. Los residentes de Utah navegan costos de transporte y vivienda más altos, pero los compensan con un gasto en comestibles y atención médica por debajo del promedio.

Patrones Geográficos: La División Norte-Sur

Los estados del sur demuestran una sorprendente fortaleza en flexibilidad financiera. Georgia (42.13%), Virginia (42.02%), Carolina del Norte (32.95%), y Carolina del Sur (32.35%) permiten a los residentes retener aproximadamente un tercio o más de sus ingresos. La ventaja proviene de los costos de vivienda más bajos—Georgia tiene los séptimos gastos de vivienda más bajos en la nación—combinados con niveles de ingresos razonables.

Tennessee (39.06% leftover), Alabama (34.16%), y Arkansas (29.84%) muestran que incluso con ingresos modestos, un bajo costo de vida puede producir una flexibilidad financiera significativa. Un residente de Tennessee que gana $1,881 quincenalmente conserva casi el 40% después de gastos, lo que se traduce en aproximadamente $735 cada dos semanas para gastos discrecionales o ahorros.

Los estados del Medio Oeste superan constantemente las expectativas. Iowa (41.40%), Nebraska (39.77%), Kansas (41.33%), y South Dakota (39.29%) combinan ingresos moderados a sólidos con costos de vida por debajo del promedio. Los residentes de Ohio, a pesar de un ingreso medio de $61,938 anuales, retienen el 40.30% porque los costos de vivienda son de solo $383.97 quincenalmente, sustancialmente por debajo del promedio nacional.

Variación del Noreste: Ingresos Compensan Gastos

El Nordeste muestra más variación que las regiones del sur o del Medio Oeste. Mientras que Nueva York y Massachusetts luchan, otros tienen un rendimiento diferente. Nueva Jersey (42.21% sobrante ) y New Hampshire (42.65% ) mantienen posiciones fuertes debido a sus altos ingresos medianos por hogar—$89,703 y superiores respectivamente—que compensan los gastos de vida más altos de lo promedio. Delaware (35.45% ), Rhode Island (34.27% ), y Connecticut (36.67% ) se benefician de razones razonables de ingresos a gastos, aunque no pueden igualar la flexibilidad del Medio Oeste.

Pensilvania (38.01%) y Nuevo Hampshire demuestran que los estados del noreste no necesitan ser zonas muertas financieras si los niveles de ingresos justifican la residencia. Maryland, con el ingreso medio de los hogares más alto del país de $91,431, deja a los residentes con un impresionante 37.03% de su sueldo—$967 quincenal—pese al alto costo de vida.

Las Ventajas Fiscales Marcan la Diferencia

Siete estados carecen de impuesto sobre la renta, creando ventajas automáticas. Florida (31.41% sobrante), a pesar de un ingreso moderado de $61,777, se desempeña mejor que muchos estados de mayores ingresos porque los residentes evitan la tributación sobre la renta estatal. Nevada (32.18%) y Washington (40.34%) también se benefician de políticas de cero impuesto sobre la renta, permitiendo a los trabajadores retener más salario neto independientemente de los niveles de gastos.

La Anomalía de Alaska

Alaska presenta una anomalía: un ingreso medio por hogar de ($80,287) que produce solo el 30.82% de ingreso sobrante. Los gastos más altos en la mayoría de las categorías—vivienda, transporte y alimentos—consumen las ganancias que proporciona ese ingreso. Sin embargo, los dólares absolutos disponibles ($761 quincenal) superan a la mayoría de los estados de ingresos más bajos, ofreciendo un mayor colchón financiero a pesar de un porcentaje más bajo.

Conclusión Estratégica: La Ubicación Importa para la Salud Financiera

Los datos revelan que vivir de cheque en cheque no se trata únicamente de la capacidad de ingresos. La ubicación geográfica moldea fundamentalmente si tu cheque se estira o se rompe. Las regiones costeras y de alto costo de vida—particularmente Hawái, California, Nueva York y Massachusetts—consumen los cheques rápidamente sin importar los niveles de ingresos.

Por el contrario, los estados del Alto Medio Oeste como Wyoming, Minnesota, Texas e Illinois, combinados con estados del sur asequibles como Georgia y Tennessee, ofrecen una flexibilidad financiera sustancialmente mayor. Los residentes de estas regiones pueden mantener realísticamente fondos de emergencia, invertir para la jubilación o perseguir otros objetivos financieros utilizando el mismo ingreso mediano que apenas cubre los gastos en otros lugares.

Para aquellos que luchan con una existencia de cheque a cheque, la reubicación geográfica representa una estrategia financiera legítima, especialmente mudarse de las costas hacia el Medio Oeste o el Sur, donde la ecuación de costo de vida a ingresos favorece a los residentes.

Metodología: Análisis basado en el ingreso medio de los hogares después de impuestos (declarante soltero) del American Community Survey 2021, medido en comparación con los gastos de vida estandarizados en vivienda, alimentos, servicios públicos, transporte y atención médica utilizando los Índices de Costo de Vida de 2022. Clasificaciones calculadas por el porcentaje del cheque de pago quincenal restante después de los gastos esenciales.