Paisaje de hipotecas en EE. UU. a finales de febrero de 2023: comprensión de los últimos movimientos de tasas

La Instantánea del Mercado Actual

A medida que avanzamos en febrero de 2023, el mercado hipotecario de EE. UU. continúa experimentando presión al alza. La opción de tasa fija a 30 años, que sigue siendo la elección más popular para los compradores de vivienda, ha subido al 6.92%, marcando un aumento desde el 6.73% solo siete días antes. Esto representa el máximo del año hasta la fecha, señalando una continua restricción en las condiciones de préstamo para los propietarios de viviendas estadounidenses que buscan financiar o refinanciar sus propiedades.

La trayectoria es igualmente pronunciada para los compromisos a corto plazo. La hipoteca fija a 15 años ha aumentado al 6.17%, un salto del 0.16% respecto a la semana anterior, demostrando que los costos de endeudamiento están aumentando en todo el espectro. Al considerar todos los costos, la tasa de porcentaje anual (APR) en hipotecas a 30 años se sitúa en 6.94%, mientras que la variedad a 15 años tiene un APR de 6.20%.

Desglosando el Impacto Mensual

Para los compradores de vivienda potenciales en el mercado estadounidense, estos cambios porcentuales se traducen en montos reales en dólares. Considere una hipoteca de $100,000 a la tasa actual de 30 años del 6.92%: el pago mensual de capital e intereses alcanza aproximadamente $660. A lo largo de la vida del préstamo, el total de intereses pagados asciende a aproximadamente $137,578, casi un 38% más que el monto original prestado.

Aquellos que persiguen una estrategia de pago más rápida a través de la opción de 15 años enfrentan un compromiso mensual más alto de $853 sobre el mismo préstamo de $100,000, pero reducen el interés total de por vida a alrededor de $53,552. Esta comparación subraya la compensación entre la asequibilidad mensual y el ahorro a largo plazo.

Hipotecas Jumbo y Prestatarios Premium

En el segmento del mercado estadounidense que atiende propiedades de mayor valor, las tasas de hipoteca jumbo también se han ajustado. La tasa jumbo a 30 años ahora se sitúa en 6.95%, un aumento del 0.17% semana tras semana, representando el techo de 52 semanas. Para los prestatarios que aseguran una hipoteca jumbo de $750,000 a esta tasa, los pagos mensuales se acercan a $4,965 solo en principal e intereses, excluyendo impuestos y seguros.

La Alternativa ARM

Aquellos dispuestos a aceptar flexibilidad inicial han encontrado algo de alivio en el espacio de la hipoteca ajustable 5/1 (ARM). La media actual de este producto es del 5.50%, un aumento del 0.07% respecto a la semana anterior. A esta tasa, un préstamo basado en ARM de $100,000 tiene un costo mensual de $568, proporcionando una ventaja de más de 120 puntos básicos sobre alternativas fijas, aunque con la advertencia del riesgo de ajuste futuro de tasas.

Lo que necesitarás para calcular tu propio pago hipotecario

Determinar si la refinanciación tiene sentido financiero, o simplemente evaluar las opciones de compra en el mercado estadounidense, requiere entender los componentes que impulsan su obligación mensual:

• Precio de compra o valoración actual de la vivienda – La base de su monto de préstamo
• Porcentaje de pago inicial – Influye tanto en el tamaño del préstamo como en los requisitos de seguro.
• Entorno de tasas de interés – El factor más volátil, directamente relacionado con la política de la Reserva Federal
• Período de amortización – Ya sea que elija 15, 20 o 30 años
• Costos auxiliares – Impuestos sobre la propiedad, seguro de propietarios de vivienda y cualquier cuota de la asociación de propietarios

Una calculadora de hipotecas puede traducir estas entradas en una cifra mensual concreta, permitiéndote evaluar la asequibilidad en relación con tus ingresos y obligaciones existentes. Esto es particularmente valioso en el actual entorno de tasas elevadas del mercado estadounidense, donde pequeños movimientos porcentuales crean diferencias significativas en los pagos.

La Pregunta del Refinanciamiento

Los propietarios que actualmente están atados a hipotecas más antiguas pueden sentirse tentados a refinanciar dado el cambio en las tasas, pero las matemáticas no siempre funcionan. Refinanciar implica costos de cierre, tasaciones y tarifas de originación que pueden variar del 2 al 5% del monto del préstamo. Compara tu tasa existente con los niveles de hoy; si los ahorros no superan estos gastos iniciales dentro de un plazo razonable, refinanciar puede no valer la pena, incluso en el mercado estadounidense donde las tasas han aumentado sustancialmente en las últimas 52 semanas.