¿Qué Cuenta Digital Rinde Más en 2024? Comparativo Completo de Ganancias por Encima de la Ahorro

Cuando se trata de hacer que el dinero trabaje por ti, la pregunta más común es: ¿qué cuenta digital rinde más? La respuesta no es tan simple como parece, ya que existen varias opciones en el mercado brasileño que ofrecen rendimientos muy por encima del 7,41% anual garantizado por la poupanza tradicional. Para ayudarte a tomar la mejor decisión, analizamos las principales plataformas y sus ganancias reales.

¿Por qué abandonar la poupanza en favor de las cuentas digitales?

La poupanza sigue una fórmula de rendimiento fija: 70% de la tasa Selic más la Taxa Referencial (que está en cero desde hace tiempo). Su gran problema es que la actualización solo ocurre una vez al mes, en el aniversario del depósito. Mientras tanto, las cuentas digitales que rinden según el CDI recalculan sus ganancias diariamente, siguiendo las fluctuaciones del mercado de forma mucho más ágil.

La diferencia práctica es significativa. Una cuenta que rinde el 100% del CDI genera aproximadamente el 10,40% anual – ya una ventaja de casi 3 puntos porcentuales. Pero cuál cuenta digital rinde más dependerá de qué plataforma elijas.

Entendiendo el CDI: La clave para mejores ganancias

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) funciona como la tasa media de interés entre las operaciones de corto plazo entre bancos. Se mueve junto con la Selic y sirve como índice para diversos productos: CDBs, LCIs, fondos – y también para las cuentas digitales.

Cuando una cuenta ofrece “100% del CDI”, significa que recibes exactamente ese rendimiento. Pero cuando promete “110% del CDI” o “113% del CDI”, obtienes un bono adicional sobre la tasa base. Por eso, la respuesta a “¿qué cuenta digital rinde más?” cambia según compares las opciones.

Los mayores rendimientos: Una guía de cada plataforma

Nubank (100% del CDI)

Nubank funciona de forma diferente a la mayoría. Tu dinero no queda en una cuenta corriente común – se invierte automáticamente en Títulos Públicos Federales. ¿La gran ventaja? El rendimiento ocurre todos los días hábiles después del 31º día, y no solo una vez al mes como en la poupanza. Sencillo, práctico y sin complicaciones.

Neon (hasta 113% del CDI)

Neon tiene un modelo progresivo interesante. Comienzas recibiendo el 100% del CDI y, cada seis meses, ese porcentaje sube hasta alcanzar el 113% en el segundo año. Cuanto más tiempo dejas el dinero allí, menor es la tasa descontada sobre el rendimiento. Es un incentivo claro para la fidelidad.

PicPay (hasta 102% del CDI)

Fundado en 2012, PicPay destaca por la funcionalidad de los “Cofrinhos” – una forma creativa de organizar tus ahorros por categorías personalizadas. El dinero rinde el 102% del CDI en todos los días hábiles. Para aclarar: R$ 1.000 invertidos por 24 meses rendirían R$ 204,12 en este servicio versus solo R$ 129,29 en la poupanza – una diferencia del 58%.

Pagbank (100% del CDI)

Pagbank, plataforma de PagSeguro, ofrece la Cuenta Rendeira con rendimiento automático del 100% del CDI sobre cualquier saldo que permanezca más de 30 días. Funcionalidad clara, sin trucos.

Mercado Pago (hasta 105% del CDI)

En Mercado Pago, todo saldo rinde al menos el 100% del CDI – basta con tener una cuenta de persona física. Pero quien suscribe el Meli+ (programa de fidelidad de Mercado Libre) y mantiene al menos R$ 1.000 mensuales tiene su saldo rindiendo al 105% del CDI. Es una ventaja para quienes ya circulan en el ecosistema.

99Pay (hasta 110% del CDI)

La plataforma de la app 99 ofrece un modelo peculiar: saldos hasta R$ 5.000 rinden hasta el 110% del CDI. Por encima de eso, el rendimiento varía entre el 80% y el 110% según el saldo. Una particularidad importante: rinde todos los días de la semana, incluyendo fines de semana y períodos fuera del horario comercial. Además de las ganancias, también hay cashback en carreras y recargas.

Iti (hasta 100% del CDI)

Iti, del Itaú, ofrece rendimiento automático del 100% del CDI en la funcionalidad “Minhas Metas” desde el primer día hábil. Es básicamente una versión de las cajitas del Nubank, permitiendo separar dinero por objetivos específicos.

Banco PAN (hasta 100% del CDI)

En PAN, la rentabilidad es escalonada: en los primeros 30 días recibes el 10% del CDI, luego pasa al 100% del CDI. El saldo mínimo es de solo R$ 30, sin límite máximo. El rendimiento es diario para cualquier valor por encima de ese piso.

¿Qué cuenta digital rinde más? La respuesta depende de ti

Analizando cuál cuenta digital rinde más, queda claro que no existe una respuesta única. Neon y 99Pay están en la cima con el 113% y el 110% del CDI respectivamente, pero cada una tiene características que las hacen ideales para perfiles diferentes.

Si quieres máxima simplicidad, Nubank o Iti son suficientes con su 100% del CDI. Si buscas organización de metas, PicPay e Iti ofrecen herramientas visuales interesantes. Si estás siempre en la calle, 99Pay ofrece rendimiento los fines de semana y además cashback. Si ya usas Mercado Libre, Mercado Pago con el 105% del CDI puede ser la elección natural.

El impacto real de las ganancias extras

Para materializar la diferencia: invertir R$ 10.000 por un año rinde aproximadamente R$ 741 en la poupanza. En la misma cuenta que ofrece el 100% del CDI, recibes R$ 1.040 – una diferencia de casi R$ 300. Con rendimientos por encima del 100% del CDI, esa ganancia es aún mayor.

En un escenario de tasa Selic elevada como el actual, estos porcentajes se vuelven aún más atractivos. La elección de qué cuenta digital rinde más no es solo una cuestión de maximizar rendimientos – también se trata de tener flexibilidad, funcionalidades extras y adecuación a tu día a día.

Conclusión: Invirtiendo mejor en 2024

La era en que dejar dinero en la poupanza era aceptable quedó atrás. ¿Qué cuenta digital rinde más? Es la pregunta correcta, y la respuesta es: cualquiera de ellas está por delante de la poupanza. Lo importante es escoger aquella que se alinea con tus hábitos, las funcionalidades que valoras y, claro, el rendimiento que ofrece.

Las cuentas digitales no solo entregan rentabilidad superior – que puede representar ganancias sustanciales a lo largo del tiempo – sino que también ofrecen practicidad, mejor organización financiera y beneficios adicionales como cashback. En un mercado financiero dinámico, estas plataformas se consolidan como alternativas prometedoras para quienes quieren hacer que su dinero rinda de verdad.