¿Banco Rinde Más Diariamente? Comparativo de 8 Cuentas Digitales en 2024

Cuando se trata de maximizar el retorno sobre ahorros, muchos brasileños todavía optan por la poupanza por falta de una mejor alternativa. Sin embargo, en 2024, el escenario cambió significativamente. Varios bancos digitales comenzaron a ofrecer cuentas con rendimiento automático ligado al CDI, proporcionando ganancias sustancialmente superiores. La gran pregunta ahora es: ¿qué banco rinde más diariamente?

¿Por qué cambiar la poupanza por cuentas digitales?

La respuesta está en los números. La poupanza ofrece actualmente un 7,41% anual, resultado de una fórmula fija basada en el 70% de la Selic más la Taxa Referencial (que permanece en cero). Ya las cuentas digitales con rendimiento en CDI comienzan en el 100% del CDI, generando aproximadamente un 10,40% anual – y algunas alcanzan el 113%.

Pero hay otra diferencia importante: la frecuencia de actualización del rendimiento. Mientras la poupanza calcula la ganancia solo una vez al mes, en la fecha del aniversario del depósito, las cuentas digitales rinden diariamente en días hábiles. Esto significa que, literalmente, tu dinero trabaja para ti todos los días, sin interrupciones.

Entendiendo el CDI y por qué rinde más

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es una tasa de referencia que representa el promedio de intereses en los préstamos de corto plazo entre instituciones financieras. Se mueve conforme a la Selic, la tasa básica de interés de la economía, y sirve como base para diversos productos financieros como CDB, LCI y fondos de inversión.

La razón por la cual cuentas que rinden “100% del CDI” ganan más que la poupanza es simple: el CDI es una tasa dinámica, actualizada diariamente y refleja las condiciones reales del mercado. La poupanza, por su parte, tiene un rendimiento fijo y se calcula mensualmente. En períodos de alta de la Selic, esta diferencia se vuelve aún más significativa.

Los 8 bancos digitales que ofrecen los mejores rendimientos

1. Neon – Hasta 113% del CDI (Rendimiento progresivo)

Neon destaca por ofrecer un modelo progresivo. El rendimiento comienza en el 100% del CDI y aumenta gradualmente cada seis meses, llegando al máximo del 113% tras dos años de permanencia de los recursos. Cuanto más tiempo el cliente mantiene el dinero invertido, mayor el porcentaje de CDI que recibe. Esto funciona como un incentivo a la fidelización.

2. 99Pay – Hasta 110% del CDI (Flexibilidad con límite)

En la plataforma de 99Pay, saldos de hasta R$ 5.000 rinden hasta el 110% del CDI todos los días de la semana, incluidos fines de semana. Por encima de ese valor, el rendimiento cae al 80% del CDI, pero aún ofrece el 110% sobre la fracción dentro del límite. Un diferencial es que el 99Pay rinde siete días a la semana, mientras que muchos competidores solo en días hábiles. Además, ofrece cashback en carreras y recargas.

3. PicPay – Hasta 102% del CDI (Organización de metas)

Operando desde 2012, PicPay permite organizar ahorros en “Cofrinhos” – categorías personalizadas que funcionan como subcuentas. El rendimiento es del 102% del CDI en todos los días hábiles. Para ilustrar el potencial: R$ 1.000 invertidos por 24 meses rinden R$ 204,12 en PicPay, frente a solo R$ 129,29 en la poupanza.

4. Mercado Pago – Hasta 105% del CDI (Mejor para usuarios Meli+)

En Mercado Pago, cualquier persona física con cuenta rinde mínimamente el 100% del CDI. Sin embargo, quienes suscriben el programa de fidelidad Meli+ (del Mercado Libre) y mantienen saldo mínimo de R$ 1.000 mensuales acceden al 105% del CDI. Es una ventaja dirigida a clientes más activos en el ecosistema de compras.

5. Nubank – 100% del CDI (Rendimiento diario desde el día 31)

Uno de los mayores bancos digitales de Brasil, Nubank ofrece una “cuenta de pagos” donde los recursos se invierten automáticamente en Títulos Públicos Federales. A diferencia de la poupanza que rinde solo en la fecha de aniversario, Nubank rinde todos los días hábiles después del día 31 del depósito – garantizando ganancia diaria constante.

6. Iti (Itaú) – 100% del CDI (Automático desde el primer día)

La cuenta iti ofrece un rendimiento del 100% del CDI de forma automática, desde el primer día hábil, cuando el dinero está dentro de la funcionalidad “Mis Metas”. Esta herramienta permite separar recursos por objetivos específicos, funcionando de manera similar a los cofres del Nubank.

7. PagBank – 100% del CDI (Sencillo y directo)

Ofrecido por PagSeguro, PagBank dispone de la Cuenta Rendeira con rendimiento automático del 100% del CDI sobre saldos parados por 30 días. Es una opción más sencilla, sin complicaciones ni requisitos de saldo mínimo elevado.

8. Banco PAN – 100% del CDI (Con carencia de 30 días)

En PAN, cualquier saldo a partir de R$ 30 rinde automáticamente todos los días. Los primeros 30 días rinden el 10% del CDI, y a partir del mes siguiente, el 100% del CDI. Sin límite máximo de inversión, es accesible para pequeños ahorros.

¿Qué banco rinde más diariamente? La respuesta depende

La respuesta no es única. Depende del perfil y de la cantidad que pretendes invertir:

• Para máxima rentabilidad a largo plazo: Neon (113% del CDI tras 2 años)
• Para rendimiento diario en fines de semana: 99Pay (110% del CDI, 7 días a la semana)
• Para quienes buscan seguridad y tradición: Iti o Nubank (100% del CDI, sin complicaciones)
• Para usuarios de Mercado Libre: Mercado Pago (105% del CDI con Meli+)

Todos ellos rinden diariamente en días hábiles, con actualización de rendimiento mucho más frecuente que la poupanza.

Simulación práctica: ¿Cuánto puedes ganar?

Considera una inversión de R$ 10.000 por 12 meses:

• Poupanza (7,41% anual): R$ 741 de ganancia
• Cuenta en 100% del CDI (≈10,40% anual): R$ 1.040 de ganancia
• Cuenta en 105% del CDI (Mercado Pago): R$ 1.092 de ganancia
• Cuenta en 113% del CDI (Neon tras 2 años): R$ 1.177 de ganancia

La diferencia acumulada es significativa, especialmente en horizontes mayores.

Por qué el rendimiento diario marca la diferencia

Cuando el dinero rinde diariamente, se acelera el efecto de intereses compuestos. Cada día que la ganancia se incorpora al saldo, este pasa a generar rendimiento sobre sí mismo. Los bancos que solo actualizan mensualmente hacen que el inversor pierda ese potencial en los días intermedios.

Conclusión: elección estratégica para 2024

En 2024, dejar dinero en la poupanza es renunciar a ganancias reales. Los bancos digitales con rendimiento en CDI ofrecen no solo tasas más altas, sino también mayor frecuencia de actualización – rindiendo diariamente o en días hábiles.

La elección del mejor banco dependerá de tus objetivos específicos: si buscas máxima rentabilidad, opta por Neon; si quieres flexibilidad en fines de semana, elige 99Pay; si prefieres sencillez, Nubank o Iti son excelentes opciones.

Independientemente de la elección, cualquiera de estas cuentas digitales rendirá más que la poupanza – y rendirá diariamente. En un escenario de tasas elevadas, esa diferencia compuesta a lo largo de los meses se traduce en ganancias tangibles en tus ahorros.