¡Importante saber! Los riesgos de inversión que todo inversor debe entender

Invertir es un camino tentador para crear riqueza, pero no garantiza resultados positivos en todo momento. Un problema común en las conversaciones sobre inversión es que la inversión conlleva riesgos. ¿Qué tipos de riesgos existen? Aunque parezca una expresión sencilla, el significado subyacente es mucho más complejo. Ya seas un trader principiante o profesional, es fundamental entender esto para proteger tu capital.

Tipos de riesgos que todo inversor debe tener en cuenta

El riesgo en la inversión no es solo uno, sino un amplio espectro con múltiples dimensiones. Comprender cada tipo es esencial para planificar adecuadamente tus inversiones.

Riesgo de mercado: preocupaciones por variables múltiples

Los mercados financieros no son estables. Diversos factores afectan:

Riesgo de tasa de interés: Ocurre cuando los bancos centrales suben o bajan las tasas de interés. Los instrumentos de deuda, como los bonos, se ven afectados directamente. Cuando la (Policy Rate) sube, el valor de los bonos existentes con tasas más bajas disminuye.

Riesgo de acciones: Principalmente derivado de la volatilidad del mercado bursátil, los resultados empresariales, las percepciones de los inversores y la economía en general. Una empresa puede anunciar buenos resultados, pero el mercado puede reaccionar vendiendo por preocupaciones sobre la competencia futura.

Riesgo de cambio: Afecta a quienes invierten en el extranjero. Si la moneda local se aprecia, tus inversiones en dólares valdrán menos en la moneda local. Este evento es impredecible y puede ir en cualquier dirección.

Riesgo de commodities: Los precios del petróleo, oro o trigo fluctúan según múltiples factores, desde desastres naturales hasta decisiones gubernamentales.

Riesgo de liquidez: atrapado en tu inversión

Frecuentemente, los inversores desean vender pero no hay suficientes compradores. Esto suele ocurrir en bienes raíces, ciertos bonos o acciones de pequeñas empresas. Cuando el mercado carece de liquidez, los vendedores se ven forzados a aceptar precios mucho más bajos para poder vender.

Riesgo de concentración: poner todos los huevos en una sola cesta

El riesgo derivado de tener una proporción excesiva de fondos en un solo activo se llama Riesgo de Concentración. Cuando ese activo cae, toda la cartera se ve afectada. Para reducirlo, los expertos recomiendan diversificar en diferentes sectores, países y tipos de activos. Una buena diversificación implica tener diferentes monedas, acciones, bonos y activos digitales en proporciones adecuadas.

Riesgo de incumplimiento: cuando el emisor falla

Al invertir en bonos corporativos, estás prestando dinero a esa empresa. El riesgo es que no paguen. Las agencias de calificación crediticia ayudan a evaluar esto. Por ejemplo, la mayoría de los bonos gubernamentales se consideran de bajo riesgo porque el gobierno puede recaudar impuestos, pero los bonos de pequeñas empresas en países en desarrollo pueden tener riesgo de pérdida de valor.

Riesgo de reinversión: buscar nuevas oportunidades

Cuando tus bonos vencen o son llamados anticipadamente, las tasas de interés del mercado pueden bajar, reduciendo los rendimientos futuros. Este riesgo afecta especialmente a los inversores a largo plazo.

Riesgo de inflación: erosión silenciosa

Aunque tu inversión rinda un 3% anual, si la inflación es del 5%, tu poder adquisitivo disminuye. Este riesgo golpea duramente a los instrumentos de renta fija con tasas fijas.

Riesgo de plazo: cuando los planes cambian

A veces la vida nos obliga a vender inversiones que deberíamos mantener por 10 años. Emergencias médicas, despidos o la compra de una vivienda pueden forzar a los inversores a vender en momentos de mercado bajista, generando pérdidas evitables.

Riesgo de longevidad: vivir más tiempo

La esperanza de vida aumenta, pero la planificación para la jubilación no siempre lo hace en la misma proporción. El riesgo de que tus ahorros se agoten antes de fallecer te obliga a depender de otros en la última etapa de tu vida.

Riesgo de inversión en el extranjero: lanzar una flecha a ciegas

Invertir en ETFs extranjeros como (Thailand ETF) puede ofrecer buenos retornos, pero la incertidumbre puede venir del tipo de cambio, inestabilidad política o ciclos económicos muy diferentes a los de tu país.

Inversiones de alto riesgo: manchas de oro con espinas

Para los valientes, el riesgo alto suele ir acompañado de altos retornos, pero también de pérdidas significativas.

Criptomonedas: volatilidad irritante

Bitcoin y otras monedas digitales pueden cambiar de precio más del 20% en una sola hora. La volatilidad proviene de noticias, sentimientos de la comunidad y anuncios regulatorios. Es una droga que acelera el corazón.

CFD (Contratos por Diferencia): ven con riesgo

Los CFD permiten a los traders obtener beneficios sin poseer realmente el activo, pero tienen peligros:

• Uso de apalancamiento (leverage): puedes controlar grandes activos con poco capital.
• El apalancamiento amplifica tanto ganancias como pérdidas.
• Riesgo de contraparte: los CFD se negocian OTC con un broker. Si el broker fracasa, tu dinero puede desaparecer.

Opciones y Futuros: los que ya nacen con riesgo

Estos instrumentos otorgan derechos u obligaciones de comprar/vender en el futuro. La estructura de alto apalancamiento puede emocionar por las ganancias, pero también por las pérdidas. Los principiantes deben tener mucho cuidado, ya que pueden perder toda su inversión.

Forex: un mar con corazones rotos

El mercado de divisas es el más grande del mundo y muy líquido, pero también muy volátil:

• El trading con margen en Forex requiere un alto apalancamiento, lo que significa que pequeñas variaciones pueden liquidar toda la posición.
• La volatilidad proviene de indicadores económicos, noticias políticas, decisiones de bancos centrales y eventos imprevistos.

Inversiones de bajo riesgo: un camino más seguro

Si quieres dormir tranquilo, hay alternativas:

Bonos del gobierno: respaldo del poder estatal

Los bonos del Tesoro están respaldados por la confianza del gobierno:

• Pagan intereses cada 3 meses (mar. jun. sep. dic)
• Riesgo de incumplimiento muy bajo comparado con las empresas
• Se usan como protección en momentos de caída del mercado

Fondos del mercado monetario: equilibrio entre rendimiento y seguridad

Este fondo es ideal para principiantes que buscan mayor rentabilidad que una cuenta de ahorros:

• Alta liquidez, fácil de retirar
• Riesgo menor que las acciones, mayor que las cuentas de ahorro
• Para objetivos a corto plazo o fondos de emergencia

Acciones blue-chip: gigantes con raíces fuertes

Grandes empresas reconocidas como Apple, Microsoft, Johnson & Johnson:

• Historial de resultados sólidos
• Pagos de dividendos regulares
• Menor volatilidad que startups o empresas pequeñas
• Menor desviación incluso en mercados turbulentos

Técnicas para mitigar riesgos: el escudo del inversor

Independientemente del riesgo, existen formas de gestionarlo:

Evitar inversiones demasiado arriesgadas

Los principiantes no deben lanzarse de inmediato a riesgos extremos. Invertir en CFD o futuros con apalancamiento sin entender bien el mercado es como patear un charco y salpicarte. Elige lo que comprendes y puedes permitirte.

Reducir la cantidad invertida

Aunque las oportunidades parezcan atractivas, no es inteligente poner todos los huevos en una sola cesta. Analiza y selecciona solo unas pocas opciones para diversificar.

Diversificar las inversiones

Si algo no funciona como esperabas, cierra esa posición y pasa a algo mejor. Cambiar de rumbo ayuda a transferir riesgos en la dirección correcta.

Estudiar en profundidad

Internet está lleno de información (gratuita y de pago). Dedicar tiempo a estudiar a fondo las inversiones que te interesan no tiene precio.

Resumen: el riesgo es parte de la inversión

Invertir siempre conlleva riesgos. Ya sea inflación, volatilidad del mercado o incumplimiento, las criptomonedas, CFD, derivados y Forex ofrecen altos beneficios, pero también conllevan altos riesgos. Por ello, los inversores deben tomar en serio la frase “capacidad de asumir riesgos”, planificar en función de sus objetivos y estado mental, y no entrar en el mercado sin conocer las reglas del juego.

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