¿por qué es importante planificar las finanzas? Responde claramente antes de ahorrar dinero

En esta era, muchos jóvenes hablan con fluidez sobre finanzas y planificación financiera, lo que parece ser una tarea difícil para las personas mayores. Pero en realidad, es algo que los jóvenes deben comenzar desde el primer día que empiezan a trabajar. Honestamente, si no empiezas hoy, en 10 años te sentirás apurado y con la necesidad de acelerar.

¿Por qué la jubilación no está preparada? Muchas posesiones, pero poco dinero

Las estadísticas muestran que, de cada 100 personas que se jubilan, solo 25 tienen ahorros suficientes. El resto, 75, dependen de sus hijos, pensiones o siguen trabajando. ¿Por qué sucede esto?

Las 3 causas principales:

Primero, la vida se alarga cada vez más. Los hombres en Tailandia tienen una esperanza de vida promedio de 71 años, las mujeres 78 años. Algunas personas llegan a los 90. Si te jubilas a los 60 y aún te quedan 20-30 años, ¿cuánto dinero necesitas ahorrar para vivir bien? Cuando dejas de trabajar, tus ingresos desaparecen, pero los gastos continúan.

En segundo lugar, la inflación erosiona el valor de nuestro dinero. Un tazón de fideos hace 30 años costaba 5 baht, hoy cuesta entre 40 y 50 baht. En 30 años, ese mismo tazón podría costar 100 baht. Si no ahorras de manera que supere la inflación, tu dinero se devaluará con el aumento de los precios.

En tercer lugar, la seguridad social del Estado no es suficiente. La pensión del fondo de seguridad social promedia entre 3,000 y 3,600 baht, y la ayuda para personas mayores solo 600 baht. ¿Es suficiente? La mayoría puede cubrir solo comida y alquiler. Si enfermas gravemente y necesitas ayuda, tendrás que buscar fondos adicionales.

La planificación financiera es prepararse, no complicarse

Definición sencilla: La planificación financiera significa gestionar ingresos, ahorros e inversiones de acuerdo con tus metas de vida y planes después de jubilarte.

Definición completa: Es un proceso de análisis de la situación actual (cuánto dinero tengo, cuánto debo), establecer metas futuras (cuánto quiero ahorrar y cuándo), y seleccionar las herramientas financieras adecuadas para alcanzar esas metas desde el punto de partida.

Para entenderlo mejor, es como planear un viaje. Si quieres volver a casa desde otra ciudad, no puedes simplemente salir sin planear. Debes saber dónde estás, dónde está tu casa, qué camino tomar, qué vehículo usar, cuánto tiempo tomará. La planificación financiera es igual: necesitas conocer tu punto de partida, tus metas y el camino a seguir.

5 razones para comenzar a planear tu finanzas hoy

1. Los hijos no son suficientes para apoyarte

La sociedad cambia. La población presenta problemas. Antes, las familias tenían 4-5 hijos, pero hoy en día, la mayoría tiene solo 1-2. Además, los jóvenes se casan menos y tienen menos hijos debido a los altos costos. Cuando te jubiles, temes que tus hijos puedan estar ocupados, no tengan dinero para ayudarte o no puedan cuidarse a sí mismos. Depender solo de ellos puede ser arriesgado.

2. La estructura del Estado se desmorona, los beneficios disminuirán o desaparecerán

En los próximos 15 años, una de cada cinco personas en Tailandia tendrá más de 60 años. La población en edad laboral (de 15 a 59 años) disminuirá. La proporción de trabajadores por persona mayor pasará de 6:1 a 3:1. Esto significa que el Estado no tendrá suficiente dinero para ampliar los beneficios, y en su lugar, aumentarán los impuestos.

3. Las herramientas financieras se vuelven más complejas, elegir mal puede costar caro

En la época de nuestros abuelos, depositar en el banco rendía 5-6% anual, era fácil. Hoy, las tasas de interés caen a 1-2%. Hay acciones, fondos mutuos, bonos, bienes raíces y muchos otros productos, cada uno con diferentes riesgos y retornos. Si no conoces bien cada uno, puedes elegir mal y perder dinero.

4. La vida está llena de incertidumbres, emergencias pueden ocurrir en cualquier momento

Después del COVID, muchas personas perdieron sus empleos. Algunas familias perdieron a su cabeza de familia. Otros enfrentaron enfermedades graves y altos costos médicos. Sin ahorros o seguros, la vida puede complicarse mucho. Un solo evento puede acabar con todos tus ahorros.

5. Cuanto antes ahorres, más cómodo vivirás; cuanto más tardes, más difícil será

Quienes ahorran desde jóvenes y comienzan a invertir temprano tienen ventajas, porque el tiempo largo permite que los intereses compuestos crezcan mucho. En cambio, quienes ahorran tarde, deben ahorrar mucho en menos tiempo. Ejemplo simple:

Ahorrar 5,000 baht mensuales durante 15 años con un rendimiento del 5% anual genera aproximadamente 1.36 millones de baht. Pero si no ahorras ahora y empiezas a ahorrar más tarde, será mucho más difícil lograr esa cantidad.

Pasos para ahorrar y planear tu finanzas que cualquiera puede seguir

Paso 1: Establece metas de vida claras

Antes de ahorrar, debes saber para qué ahorras: casa, coche, matrimonio, hijos, jubilación, viajes. Sin metas, ahorrar será sin rumbo.

Por ejemplo, “Quiero comprar una casa en 5 años por 2 millones de baht” o “Quiero jubilarme a los 55 años con un ingreso mensual de 30,000 baht”. Con metas claras, podrás calcular cuánto necesitas ahorrar y qué instrumentos usar.

Paso 2: Registra tus ingresos y gastos diarios

El 90% de las personas que empiezan a trabajar dicen: “Cada mes no me sobra dinero para ahorrar”. Pero si anotas todos los gastos diariamente, verás cómo desaparecen cientos de miles de baht sin darte cuenta. Identificarás en qué gastas innecesariamente o en qué es imprescindible.

Usar una aplicación es suficiente. No necesitas un cuaderno. Anota cada gasto durante 7 días seguidos, así crearás un hábito y pensarás antes de gastar.

Paso 3: Haz un presupuesto personal y evalúa tu salud financiera

Aunque trabajes hace años, quizás no sabes si tienes más activos o pasivos. Calcula:

Total de activos (dinero en cuentas, inversiones, propiedades, autos, objetos valiosos) - Total de pasivos (préstamos, créditos, deudas a bancos, tarjetas, préstamos a personas) = Patrimonio neto real.

Si tus pasivos superan tus activos, debes actuar urgentemente.

Paso 4: Prepara un fondo de emergencia antes de invertir

Las emergencias pueden ser naturales o imprevistos: perder el empleo, enfermarse gravemente. Debes tener un fondo que cubra de 3 a 6 meses de gastos esenciales.

Por ejemplo, si tus gastos mensuales son 10,000 baht, deberías tener entre 30,000 y 60,000 baht en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta bancaria normal o fondos del mercado monetario, sin inversiones de alto riesgo.

Paso 5: Ahorrar primero, gastar después; no endeudarse demasiado

La regla sencilla: Ingresos menos ahorros = gastos.

No: Ingresos menos gastos = ahorros.

Cuando recibas tu salario, aparta el 10% para ahorrar primero, y usa solo el 90% restante. Si puedes ahorrar más del 10%, mejor aún.

Y lo más importante, evita endeudarte en exceso. La cuota de préstamos (como casa o coche) no debe superar el 45% de tus ingresos. Por ejemplo, con un ingreso de 20,000 baht, la cuota no debe exceder los 9,000 baht para no afectar tu vida.

Paso 6: Planifica seguros de vida y salud primero

Muchas personas ahorran, pero olvidan los seguros. En caso de eventos graves, los costos médicos pueden consumir todos tus ahorros. Tener un seguro de vida y salud te brinda respaldo. No olvides contratar estos seguros.

Paso 7: Invierte para que el dinero trabaje y genere ingresos adicionales

Ahorrar en el banco con solo 1-2% de interés anual no es suficiente, especialmente con una inflación del 2-3%. Es mejor invertir en productos que entiendas, como acciones, fondos, bonos, que ofrecen entre 5-8% de retorno anual, a largo plazo (mínimo 3-5 años).

También puedes buscar ingresos adicionales en tu tiempo libre. Hoy en día, tener múltiples fuentes de ingreso no es una opción, sino una necesidad.

Paso 8: Invierte en “conocimiento”

Aprende sobre finanzas e inversiones en canales como SET Education, YouTube, Podcasts. Dedica 1-3 horas a la semana para aprender temas que te interesen.

Cuanto más sepas, mejor podrás decidir, reducir riesgos y entender claramente los productos financieros.

La última parte: hazlo ahora, no mañana

Planear tus finanzas no es tan complicado como parece. Solo necesitas empezar con metas claras y mantener disciplina.

Desde hoy, establece metas, registra ingresos y gastos, prepara un fondo de emergencia, evita endeudarte en exceso, y ahorra e invierte de forma constante. Con el tiempo, notarás cambios significativos.

La vida que elijas vivir a partir de ahora depende de ti.