¿Cuál es el banco con mayor CDI? Guía completa de las 8 mejores cuentas digitales en 2024

Si estás cansado de ver tu dinero rendir poco en la cuenta de ahorros tradicional, ha llegado el momento de explorar una alternativa mucho más rentable. En 2024, los bancos en línea ofrecen cuentas que proporcionan una rentabilidad significativamente superior a la de la cuenta de ahorros convencional, todas operando en base al CDI.

¿Por qué abandonar la cuenta de ahorros?

La cuenta de ahorros brasileña sigue una fórmula fija: 70% de la tasa Selic más la Taxa Referencial (hace tiempo en cero). El resultado actual es una rentabilidad de solo 7,41% anual. Mientras tanto, las instituciones fintech ofrecen cuentas que generan automáticamente un 10,40% anual o incluso más, siguiendo el 100% del Certificado de Depósito Interbancario.

La diferencia clave está en la frecuencia de actualización: mientras la cuenta de ahorros calcula las ganancias mensualmente (solo en el aniversario del depósito), el CDI se actualiza diariamente. Esto significa que tu saldo trabaja para ti todos los días hábiles, no solo una vez al mes.

El banco con mayor CDI y otras alternativas de primer nivel

Para quienes buscan maximizar la rentabilidad, es esencial conocer las instituciones que ofrecen los mayores porcentajes de CDI. Aquí los destacados:

Neon – El banco con mayor CDI disponible (hasta 113%)

Neon lidera el ranking de rentabilidad. Sus clientes comienzan recibiendo el 100% del CDI y, cada semestre, este porcentaje se incrementa hasta alcanzar el 113%. La rentabilidad máxima se logra tras dos años de relación, creando un incentivo claro para mantener la cuenta. Cuanto mayor sea el período que mantienes los recursos depositados, menor será la deducción de tasas sobre el rendimiento.

99Pay – Segunda mejor opción (hasta 110%)

En la plataforma de movilidad 99, saldos de hasta R$ 5.000 rinden hasta el 110% del CDI. Por encima de ese monto, los rendimientos se reducen al 80% del CDI, pero la cuenta compensa con beneficios adicionales: cashback en viajes, recargas de celular y operaciones en fines de semana (cuando otras billeteras no funcionan).

Mercado Pago – Tercer mayor rendimiento (hasta 105%)

Cualquier titular de cuenta persona física en Mercado Pago ya puede obtener automáticamente el 100% del CDI. Los suscriptores de Meli+ que mantienen un saldo mínimo de R$ 1.000 mensuales elevan la rentabilidad al 105% del CDI. Es una excelente opción para quienes ya usan el ecosistema de compras de la empresa.

Otras opciones confiables con 100% del CDI

Además de las líderes, varios bancos en línea ofrecen una rentabilidad sólida del 100% del CDI:

Nubank – La mayor institución financiera digital de Brasil invierte en Títulos Públicos Federales a través de la “cuenta de pagos”. A diferencia de la cuenta de ahorros, que rinde solo en el aniversario del depósito, aquí recibes rendimiento todos los días hábiles después del día 31.

PicPay – Fundado en 2012, ofrece la funcionalidad de “Cofrinhos” para organizar ahorros por categoría. Su saldo rinde un 102% del CDI diariamente. Una simulación sencilla: R$ 1.000 invertidos durante 24 meses generan R$ 204,12 frente a solo R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

Pagbank – Ofrecido por el grupo PagSeguro, la “Cuenta Rendeira” aplica automáticamente el 100% del CDI sobre saldos mantenidos por 30 días o más.

Iti – El banco digital de Itaú permite organizar tus ahorros en la funcionalidad “Mis Metas”, recibiendo el 100% del CDI desde el primer día hábil, sin necesidad de período mínimo.

Banco PAN – Opera con un sistema escalonado: 10% del CDI en los primeros 30 días y 100% en los meses siguientes. El monto mínimo para comenzar a rendir es solo R$ 30.

Entendiendo el CDI: ¿Cómo funciona este índice?

El Certificado de Depósito Interbancario es una tasa de referencia que representa los intereses promedio de las operaciones de préstamo a corto plazo entre instituciones financieras. Funciona como base para calcular rendimientos de CDBs, LCIs, fondos de inversión y cuentas digitales.

A diferencia de la cuenta de ahorros (con rendimiento fijo), el CDI es dinámico y se recalcula diariamente. Cuando un banco ofrece “por encima del 100% del CDI”, está diciendo que ganas más que ese índice, especialmente en períodos de Selic elevada, como el actual.

Comparación práctica: CDI vs. cuenta de ahorros

Una inversión de R$ 10.000 presenta resultados muy diferentes:

• Cuenta de ahorros (7,41% anual): R$ 741 en ganancia anual
• Cuenta con 100% del CDI (10,40% anual): R$ 1.040 en ganancia anual
• Banco con mayor CDI – Neon (hasta 113%): aproximadamente R$ 1.130 en ganancia anual

La diferencia puede parecer pequeña en valores bajos, pero en inversiones mayores o plazos más largos, optimizar tu banco con mayor CDI resulta en miles de reales adicionales.

¿Cuál elegir en 2024?

La respuesta depende de tus objetivos:

• Máxima rentabilidad: Neon, con su banco con mayor CDI de hasta 113%
• Rapidez de crecimiento: 99Pay y Mercado Pago, que alcanzan 110% y 105% respectivamente
• Solidez y confianza: Nubank o Iti, con 100% del CDI
• Flexibilidad: PicPay, con herramientas de organización financiera
• Menores barreras de entrada: Banco PAN, comenzando con R$ 30

Considera abrir cuentas en varias instituciones para diversificar tu estrategia de inversión. No hay penalización por mantener fondos en diferentes bancos, y puedes potenciar tus ganancias eligiendo el banco con mayor CDI para cada rango de valor.

Conclusión: Optimiza tus rendimientos en 2024

El escenario de tasas de interés altas hace imprescindible buscar alternativas a la cuenta de ahorros tradicional. Los bancos digitales, especialmente aquellos que ofrecen rendimientos cercanos a la cima – como Neon con su banco con mayor CDI disponible – representan un cambio significativo en la forma en que los brasileños pueden hacer crecer su dinero.

La elección no tiene que ser exclusiva. Diversificar entre cuentas que rinden por encima del 100% del CDI maximiza tu potencial de ganancia manteniendo seguridad y flexibilidad. En un entorno económico competitivo, dejar el dinero parado en la cuenta de ahorros es simplemente dejar pasar oportunidades de ganancia.