Sistema Robo-Advisor: una ayuda de inversión automática que facilita la gestión del dinero

En la actualidad, invertir ya no es solo asunto de personas adineradas, ya que el nacimiento de nuevas tecnologías y aplicaciones ha creado oportunidades para que las personas comunes puedan acceder a herramientas de inversión de manera más cómoda. Una de ellas es robo-advisor, un sistema que utiliza tecnología de IA para ayudar a planificar las inversiones de los usuarios sin la necesidad de un asesor humano.

¿Qué es un Robo-Advisor?

En términos sencillos, un robo-advisor es una aplicación o plataforma que emplea sistemas automáticos para analizar tu información financiera y, a partir de ello, ofrecer estrategias de inversión adecuadas a tus objetivos y nivel de riesgo aceptable.

Este sistema procesa grandes cantidades de datos para crear tu perfil de inversión, incluyendo tu nivel de ingresos, historial de inversiones anteriores, necesidades futuras de efectivo y nivel de riesgo que puedes tolerar. Con base en estos variables, diseña una cartera de inversión ajustable a las condiciones del mercado.

Origen del Robo-Advisor

El uso de robo-advisors comenzó en Estados Unidos en 2007 con la empresa Betterment, que empezó ayudando a reequilibrar automáticamente los activos en fondos (rebalance assets), permitiendo a los inversores no tener que ajustar sus carteras manualmente cada vez, solo mediante una interfaz en línea fácil de usar.

Hoy en día, los robo-advisors han avanzado mucho: ya no solo reequilibran carteras, sino que también gestionan portafolios en diversos mercados, como la bolsa de valores, divisas, oro y productos financieros como fondos ETF y otros, todo a través de plataformas digitales.

¿Cómo funciona un Robo-Advisor?

Comprender su funcionamiento te ayudará a decidir si se ajusta a tus necesidades.

Paso 1: Recolección de datos

Al registrarte en una plataforma de robo-advisor, esta solicitará información financiera como ingresos mensuales, monto de ahorros, deudas, activos existentes y tus metas de inversión futura. También te harán preguntas sobre tu comodidad con el riesgo financiero.

Paso 2: Análisis y creación del perfil

Una vez recopilados los datos, la IA del sistema usará algoritmos y modelos analíticos para crear un perfil de inversión personalizado para ti. Considerará factores como nivel de riesgo, horizonte temporal y objetivos de inversión.

Paso 3: Sugerencias y asignación de activos

Con base en el análisis, el sistema recomendará en qué tipos de activos deberías invertir y cuánto dinero asignar a cada uno, por ejemplo: 60% en acciones, 30% en bonos y 10% en efectivo.

Paso 4: Gestión y seguimiento

Luego de que apruebes el plan, el sistema comprará los activos recomendados y monitorizará continuamente los mercados. Cuando la asignación de tu portafolio se desvíe de tu objetivo debido a las fluctuaciones del mercado, el sistema realizará un reequilibrio automático.

Características destacadas del Robo-Advisor

Uso de tecnología inteligente - Utiliza computadoras y algoritmos para analizar tu inversión considerando múltiples factores, logrando resultados precisos y neutrales.

Gestión automatizada del portafolio - Puede crear, administrar y modificar tu cartera según cambien las condiciones del mercado y tu situación personal.

Medición del riesgo - Ofrece herramientas para que comprendas los riesgos asociados a tus inversiones, ayudando a tomar decisiones más claras.

Costos económicos - Comparado con asesores humanos, el robo-advisor suele tener comisiones mucho menores, ya que no requiere contratar personal profesional adicional.

Comparativa de Robo-Advisors para inversores en Tailandia

Ventajas que hacen atractivo al Robo-Advisor

1. Democratiza la inversión - Permite a cualquier persona invertir sin necesidad de grandes capitales, ideal para quienes no tienen mucho tiempo para estudiar el mercado.

2. Costos bajos - Las comisiones oscilan entre 0.25% y 0.5%, mucho menores que las de un asesor humano que puede cobrar entre 1% y 2%. Además, no hay cargos por compra/venta o reequilibrio.

3. Reequilibrio automático - El sistema ajusta las inversiones automáticamente para mantener tu estrategia sin que tengas que intervenir.

4. Sin decisiones emocionales - El análisis se realiza con datos y algoritmos, sin influencia de emociones o miedos ante volatilidad del mercado.

Limitaciones a tener en cuenta

1. Flexibilidad limitada - A veces querrías controlar tus inversiones manualmente, pero el robo-advisor no lo permite, ya que sigue estrategias preprogramadas.

2. Opciones de activos restringidas - Solo puedes escoger entre las opciones que la plataforma diseña, no seleccionar activos específicos libremente.

3. Sin asesoramiento cara a cara - En caso de dudas o preocupaciones, no podrás hablar directamente con un experto, solo mediante canales en línea.

¿Para quién es recomendable un Robo-Advisor?

Es adecuado para cualquier persona que desee invertir, especialmente:

• Inversores principiantes con poca experiencia
• Personas que no tienen tiempo para estudiar o seguir el mercado
• Quienes quieren ayuda para controlar sus emociones al invertir
• Inversores que buscan costos bajos

Situación de los Robo-Advisors en Tailandia

El mercado de robo-advisors en Tailandia aún está en etapa inicial, pero ha despertado mayor interés en bancos y fintechs, como INNOVESTX de SCBS, WEALTH PLUS de KSecurities, ODINI de Robowealth y FINNOMINA, que compiten cada vez más.

Estos servicios permiten a los inversores tailandeses acceder a plataformas de robo-advisor de calidad, invirtiendo en acciones locales e internacionales para diversificar riesgos.

Además, los inversores también pueden explorar inversiones independientes mediante herramientas como CFD o acciones tradicionales, para aprender análisis técnico y fundamental, siendo los CFD una opción popular actualmente.

Costos de los Robo-Advisors

El precio varía según la empresa y el servicio, algunos con tarifas fijas y otros cobrando un porcentaje del portafolio.

Tabla de comisiones de Robo-Advisors locales

Conclusión final

El Robo-Advisor ha demostrado ser una herramienta útil para todos los tipos de inversores, ya sean novatos o con experiencia pero sin tiempo para gestionar su cartera. Su fortaleza radica en hacer que invertir sea sencillo y conveniente, analizando datos en profundidad y ajustando automáticamente la cartera.

Si buscas una forma eficiente y con bajos costos de invertir, el robo-advisor es una opción a considerar, pues funciona como un asesor profesional a tu lado en todo momento, ayudándote a tomar decisiones con mayor confianza.