Movimientos inteligentes de fin de año para asegurar tu futuro financiero antes de 2026

A medida que las últimas semanas del calendario se escapan entre festividades navideñas, innumerables personas pasan por alto una oportunidad de oro para fortalecer su posición financiera. Las decisiones que tomes antes de que termine el año fiscal podrían generar retornos mucho mayores que cualquier oferta de temporada en compras—potencialmente ahorrando miles en impuestos y fortaleciendo tu estrategia de acumulación de riqueza a largo plazo.

Optimiza tus retenciones de impuestos antes de que llegue 2026

Muchos contribuyentes celebran recibir un reembolso sustancial de impuestos cada primavera, viéndolo como una ganancia inesperada. Sin embargo, esta mentalidad merece ser reconsiderada. Lo que realmente estás recibiendo es tu propio dinero—préstamos sin intereses que has extendido inadvertidamente al gobierno a lo largo del año. Al pagar en exceso los impuestos mediante retenciones excesivas, has perdido la oportunidad de invertir esos dólares, ganar intereses en vehículos de ahorro de alto rendimiento o acelerar el pago de deudas.

Northwestern Mutual anima a los trabajadores a reevaluar este enfoque. Para mantener el control total de tus ingresos con cada cheque en 2026, presenta el formulario W-4 antes del 31 de diciembre de 2025. La IRS no impone penalización por retrasos en las enmiendas, pero esperar hasta después de fin de año significa lidiar con retenciones incorrectas durante los próximos 12 meses.

Liquidar estratégicamente inversiones con bajo rendimiento

Una técnica de acumulación de riqueza frecuentemente empleada por inversores de alto patrimonio implica vender deliberadamente valores que han disminuido de valor—una práctica conocida como cosecha de pérdidas. ¿La ventaja de este enfoque? No necesitas una cartera sustancial para beneficiarte. Para finales de 2025, considera identificar qué posiciones han tenido un rendimiento inferior y si liquidarlas sirve a tu cartera.

Esta táctica cumple con dos objetivos: elimina tus holdings de activos rezagados y, al mismo tiempo, reduce tu carga fiscal. Si tus pérdidas realizadas superan tus ganancias de inversión, puedes aplicar las pérdidas excedentes para compensar hasta $3,000 de ingresos ordinarios. Vanguard enfatiza que ejecutar esta estrategia requiere acción antes de que cierre el año fiscal.

Financiar cuentas de retiro del empleador antes de la fecha límite

Una distinción clave separa los diferentes plazos de los vehículos de retiro. Mientras que la IRS permite que las Cuentas de Retiro Individual (IRAs) reciban contribuciones hasta el 15 de abril de 2026, los planes patrocinados por el empleador—including 401(k)s—exigen depósitos finales antes del 31 de diciembre de 2025 o en la última fecha de nómina de tu empresa en el año.

Aunque Vanguard recomienda maximizar las contribuciones a principios del año calendario para aprovechar el crecimiento por interés compuesto, esta última oportunidad sigue siendo tu última chance para el año fiscal actual. Perder esta fecha límite significa renunciar a los beneficios del crecimiento con diferimiento fiscal hasta el próximo año.

Redirige las donaciones benéficas a deducciones con ventajas fiscales

La filantropía alineada con una planificación financiera inteligente crea una situación en la que todos ganan. Las donaciones realizadas antes del 31 de diciembre de 2025 califican para deducciones en tu declaración de impuestos de 2025, siempre que la transacción se complete antes de la medianoche del último día del año. La IRS acepta cargos con tarjeta de crédito o débito, cheques enviados por correo o donaciones confirmadas por mensaje de texto.

Tu flexibilidad para donar va más allá del efectivo. Puedes donar valores apreciados, pagarés e incluso fondos prestados. Para personas de 73 años o más, las distribuciones benéficas calificadas (QCDs) ofrecen una ventaja adicional al reducir las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) y recibir un tratamiento fiscal favorable en las donaciones.

Navegar estratégicamente el cierre del año fiscal transforma lo que parece una obligación en una oportunidad genuina—una que paga dividendos durante 2026 y más allá.