Inversión en moneda extranjera desde cero: ¿cómo elegir monedas, cómo comprar, cuánto se puede ganar? Guía completa de estrategia

¿Quieres lograr la valorización de tu patrimonio mediante inversiones en divisas, pero no sabes por dónde empezar? En un momento en que la tasa de interés anual para depósitos en moneda local en Taiwán es solo del 1.7%, muchos inversores comienzan a prestar atención al mercado de divisas. En comparación con el riesgo de mantener una sola moneda, una asignación diversificada de activos puede cubrir eficazmente el riesgo cambiario. Este artículo te llevará a profundizar en la lógica central de la inversión en divisas, los métodos de selección de monedas y las estrategias de práctica.

La esencia de la inversión en divisas: diferencial de interés y diferencial de cambio

Las dos fuentes de ganancia en la inversión en divisas son —el diferencial de interés y el diferencial de cambio.

El diferencial de interés se refiere a la diferencia en la tasa de interés base entre países. Por ejemplo, una tasa de depósito en Taiwán del 2%, y en EE. UU. del 5%, esa diferencia del 3% es una posible fuente de beneficio potencial. Mantener una moneda con tasa de interés más alta durante un tiempo acumulando intereses automáticamente.

El diferencial de cambio es la diferencia en el valor de cambio que resulta de la fluctuación del tipo de cambio entre monedas. Por ejemplo, si cambias 33 TWD por 1 USD y luego el dólar se aprecia hasta 35 TWD, puedes obtener ganancias solo por el cambio en el tipo de cambio. Por otro lado, si la moneda se devalúa, incluso si has obtenido intereses, podrías sufrir pérdidas por la diferencia de cambio — esto es, “ganas en intereses pero pierdes por el diferencial de cambio”, que conlleva un riesgo.

Consejo clave: Antes de comenzar a invertir en divisas, debes definir claramente si buscas ingresos por diferencial de interés o ganancias a corto plazo por diferencial de cambio, y en función de ello elaborar tu estrategia de riesgo.

Cuatro tipos de monedas, ¿cuál deberías escoger?

El Banco de Taiwán ofrece 12 opciones de inversión en divisas, que pueden dividirse en cuatro categorías según los factores que las afectan, cada una con diferente lógica de inversión:

Monedas políticas: Dólar estadounidense, Euro

Su tendencia y política del banco central están muy vinculadas. Cuando el banco central implementa políticas acomodaticias o reduce tasas, la moneda se debilita; cuando adopta políticas restrictivas, la moneda se fortalece. Invertir en estas monedas requiere seguir de cerca las fechas de las reuniones del banco central y las expectativas de política.

Monedas de refugio: Yen japonés, Franco suizo

Estas dos economías son estables, con bajo riesgo político y pocos ajustes en las tasas del banco central. Cuando hay turbulencias globales o incertidumbre económica, los fondos se refugian en estas monedas. Muchos inversores compran en momentos de buena economía y venden en épocas de recesión, logrando un doble beneficio — diferencial de interés y diferencial de cambio.

Monedas de commodities: Dólar australiano, Dólar canadiense

Estos países exportan principalmente recursos básicos. Cuando suben los precios de minerales como el hierro o crudo, aumenta la demanda de su moneda y su valor de cambio; cuando bajan, su moneda también se devalúa. Por ejemplo, Australia es el mayor exportador mundial de mineral de hierro; durante 2021-2024, cuando los precios bajaron, el dólar australiano frente al USD también se debilitó. Este tipo de moneda es relativamente fácil de entender para principiantes, y mediante operaciones en tendencia se puede obtener una ganancia considerable.

Monedas de mercados emergentes: RMB, Rand sudafricano

Estos países están en rápida expansión, con tasas de depósito atractivas, pero con estabilidad política incierta, volatilidad en el tipo de cambio y baja liquidez. La diferencia entre compra y venta es grande, y el riesgo es mucho mayor que en las otras tres categorías. Es fundamental tener cuidado con el dicho “ganas en diferencial de interés pero pierdes en diferencial de cambio”.

Recomendación para escoger monedas: Prioriza aquellas con tasas de interés atractivas, tipo de cambio relativamente estable y alta liquidez internacional. Para los principiantes, la combinación de monedas de refugio y de commodities es la opción más segura.

Tres formas de inversión comparadas: depósito fijo, fondos, margen

Depósito en divisas: estrategia estable de diferencial de interés

Es el primer paso para los principiantes en divisas. Solo necesitas abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco (si tienes más de 20 años y tienes los documentos necesarios), cambiar TWD por la moneda extranjera y depositarla en un depósito fijo, recibiendo intereses periódicos.

Desventaja: Muy poca liquidez. Si cancelas anticipadamente, te cobrarán intereses y, aunque el tipo de cambio sea favorable, no podrás salir con flexibilidad.

Fondos en divisas: equilibrio entre flexibilidad y rentabilidad

No requiere compromiso a largo plazo, se puede comprar y vender en cualquier momento, con intereses que oscilan entre cuentas de ahorro y depósitos fijos. Los inversores pueden invertir directamente en TWD y el fondo realiza el cambio de divisa en su nombre. Las opciones comunes incluyen fondos del mercado monetario y ETFs de monedas, con comisiones de gestión del 0.5-0.6%.

Ventaja: Alta liquidez, ideal para inversores que necesitan flexibilidad en la gestión de fondos.

Forex con margen: alta palanca, alto riesgo y alta rentabilidad

Es la forma más flexible de inversión en divisas. No genera intereses, solo se obtiene beneficio por el diferencial de cambio. La volatilidad de las monedas es relativamente baja, por lo que se suele usar un apalancamiento de 50-200 veces para amplificar beneficios.

Características:

• Comercio 24 horas, participación en mercados globales en cualquier momento
• Mecanismo T+0, bajo umbral de entrada, con margen mínimo para operar
• Se pueden negociar pares de monedas globales (EUR/USD, AUD/USD, etc.)
• Riesgos y oportunidades coexistiendo, apalancamiento que debe usarse con cautela

Advertencia de riesgo: Según la regulación de ASIC en Australia, el apalancamiento para los principales pares de monedas debería ser inferior a 30 veces. Apalancamientos excesivos pueden causar liquidaciones forzadas.

Análisis de las principales tendencias de pares de monedas en 2025

EUR/USD: la mayor volumen de negociación global

Es la competencia entre las dos mayores economías (EE.UU. y la UE), donde incluso la menor fluctuación puede afectar todo el mercado de divisas. En 2025, la Reserva Federal de EE.UU. reducirá tasas, mientras que el Banco Central Europeo mantendrá las suyas, fortaleciendo el euro a niveles máximos de cuatro años. La incertidumbre en la política de la Fed incrementa, pero la independencia del BCE es mayor, por lo que el euro se mantiene como una opción relativamente neutral.

USD/JPY: par popular para carry trade

El yen ha estado en niveles bajos por mucho tiempo, siendo una fuente principal para pedir fondos. La brecha de tasas entre EE.UU. y Japón se reduce, y probablemente el Banco de Japón suba tasas en diciembre en 25 puntos básicos. La volatilidad seguirá en aumento con una lucha entre alcistas y bajistas, y el tipo de cambio continuará oscilando.

GBP/USD: clásico con historia

El fortalecimiento del libra este año se debe más a la debilidad del dólar que a una mejora en los fundamentos del Reino Unido. Con la claridad en las políticas de la Fed, el mercado puede reevaluar las perspectivas del libra. La economía británica muestra poca expansión y se espera recortes en tasas, por lo que el libra tenderá a fluctuar en rango.

USD/CHF: símbolo de refugio

Suiza es reconocida por su estabilidad, seguridad y neutralidad, y el franco es la primera opción para refugiarse en corto plazo. En 2025, EE.UU. enfrenta una crisis comercial y desaceleración económica, con la Fed bajando tasas continuamente, por lo que la demanda de francos como refugio se mantendrá fuerte y probablemente será apoyada.

Los cinco factores que afectan la volatilidad del tipo de cambio

Para ganar dinero en divisas, los inversores deben entender los factores que impulsan los cambios en el tipo de cambio:

1. Inflación Países con baja inflación tienen monedas que se aprecian (los precios de bienes y servicios suben lentamente); países con alta inflación ven su moneda depreciarse (acompañado de tasas altas).

2. Tasas de interés Las tasas altas atraen inversión extranjera, elevando el valor de la moneda; tasas bajas hacen lo contrario. Tasa, tipo de cambio e inflación están estrechamente relacionados.

3. Deuda gubernamental Países con alta deuda tienen menor atractivo para inversión extranjera, y en mercados con expectativas negativas, la salida de capital puede devaluar su moneda.

4. Condiciones comerciales Si los precios de exportación aumentan más rápido que los de importación, mejoran las condiciones comerciales y aumenta la demanda de la moneda local, apreciándose.

5. Estabilidad política Países con bajo riesgo político y políticas financieras sanas atraen inversión extranjera, fortaleciendo su moneda; países con inestabilidad política enfrentan devaluación.

Cómo ganar dinero con el mercado de divisas: guía práctica

El núcleo del trading en divisas es comprar barato y vender caro, pero el mercado permite también operar en ambas direcciones, es decir, vender en corto y comprar en largo para obtener beneficios.

Comprar en largo: comprar bajo y vender alto

Comprar la moneda cuando el precio es bajo y vender cuando sube, obteniendo la diferencia. Por ejemplo, si anticipas que el euro se apreciará, compras EUR/USD.

Vender en corto: vender alto y comprar bajo

Si esperas que una moneda se devalúe, primero vendes la pareja, y luego compras más barato para cerrar la posición, ganando en la diferencia. Por ejemplo, si esperas que el euro se deprecie, vendes EUR/USD y luego compras para cerrar en baja.

Estrategia en tres pasos

Paso 1: Seleccionar el activo Analiza en profundidad las políticas, tasas, exportaciones y fundamentos de ambas monedas. Por ejemplo, si anticipas que EE.UU. reducirá tasas y Japón las mantendrá, puedes comprar USD/JPY (yen se aprecia). El análisis fundamental es la clave para las decisiones.

Paso 2: Elaborar una estrategia de trading Define tus niveles de entrada, stop-loss, take profit, según tu perfil de riesgo, experiencia y condiciones del mercado. Considera riesgos, costos de transacción y gestión del capital.

Paso 3: Gestionar la psicología y aprender continuamente Evita decisiones emocionales ante la volatilidad. Acumula experiencia. Usa plataformas confiables y con buenas herramientas, como cuentas demo con fondos virtuales (por ejemplo, 50,000 USD simulados) para practicar.

Las cinco reglas de oro en inversión en divisas

Regla 1: Solo invierte en monedas que conozcas Para principiantes, enfócate en pares principales (USD, JPY, etc.), evita monedas con baja liquidez. Aunque hay muchas noticias, los principales pares tienen mayor volumen y son más fáciles de entender.

Regla 2: Monitorea en tiempo real las fluctuaciones El mercado de divisas se ve afectado por eventos económicos y noticias. Sigue medios internacionales como CNBC, Bloomberg, para captar movimientos relevantes.

Regla 3: Diversifica tu portafolio No pongas todos los huevos en una sola cesta. Combina depósitos en USD con fondos en AUD, por ejemplo, para gestionar riesgos. Cuando esté bien balanceado, no necesitas operar constantemente.

Regla 4: Usa stop loss y take profit con destreza El trading en divisas es más apto para operaciones cortas. Coloca stops en niveles adecuados para evitar pérdidas excesivas. Para operaciones intradía, puedes abrir posiciones cerca de mínimos anteriores y poner stops. Si el mercado sube, mantén la posición. Se recomienda hacer máximo 2 operaciones diarias.

Regla 5: Aprovecha bien el momento de entrada No hagas compras en picos ni vendas en caídas sin plan. Espera a que se forme una tendencia — generalmente en marcos de 5 minutos o más largos. Cuando la tendencia esté clara, abre posición. Según tu perfil de riesgo, elige entre marcos de 5, 30 o 120 minutos para tomar decisiones.

¿Por qué invertir en divisas? Cuatro motivos principales

Barrera de entrada baja: Puedes abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco en minutos, de forma sencilla, y empezar a operar una vez abierta.

Cobertura contra riesgos: Si todos tus activos están en una sola moneda, enfrentas riesgo cambiario. Cuando la moneda local se devalúa mucho, se reduce el valor de tus activos. Diversificar en varias monedas ayuda a distribuir ese riesgo.

Mayor transparencia: La participación global evita manipulaciones artificiales en los precios. Comparado con el mercado de acciones, es más transparente y justo.

Operaciones 24 horas: Es el mercado financiero más grande del mundo, abierto las 24 horas. Si detectas movimiento desfavorable, puedes cerrar en cualquier momento, sin restricciones horarias.

Resumen

Invertir en divisas no es apostar, sino un proceso sistemático basado en análisis fundamental y gestión de riesgos. Ya sea con depósitos seguros, fondos flexibles o trading con apalancamiento alto, el principio central es: Elegir bien las monedas, diseñar estrategia, ejecutar rigurosamente y aprender continuamente.

Para los principiantes, lo mejor es empezar con monedas políticas y de commodities, dominar análisis fundamental y practicar en cuentas demo. La doble ganancia en diferencial de interés y diferencial de cambio te espera, pero requiere preparación, control del riesgo y calma mental. ¡Comienza tu viaje en la inversión en divisas ahora!