## Tecnología financiera digital: La revolución en los sistemas de pago en Tailandia

### FinTech está cambiando la forma en que gestionamos el dinero

En la última década, las finanzas digitales ya no son solo un término que aparece en los comunicados de prensa de las empresas tecnológicas, sino que se han convertido en parte de la vida cotidiana de los tailandeses en general. Desde escanear códigos QR para pagar la comida, hasta seguir la cartera de inversiones a través de aplicaciones móviles. Este cambio tiene sus raíces en la aplicación de tecnologías de la información en el sistema financiero, que los académicos llaman Tecnología Financiera o **FinTech**.

**FinTech** en esencia, es la integración de tecnologías digitales con servicios financieros para reducir la complejidad de los procesos financieros y ampliar el acceso a estos servicios. Las personas físicas pueden verificar saldos, transferir dinero internacionalmente, invertir en mercados de capital o solicitar préstamos sin necesidad de presentarse en una sucursal bancaria.

### ¿Cuántas categorías tiene el sistema FinTech y cómo funciona cada una?

FinTech no es un concepto único, sino que se divide en varias categorías según el tipo de servicio y el objetivo del usuario:

**1. Tecnología bancaria central (Banking Technology)** Elimina la necesidad de acudir a una sucursal para realizar transacciones financieras. La banca móvil permite a los usuarios transferir fondos entre bancos, pagar servicios públicos o solicitar préstamos de manera conveniente a través del teléfono.

**2. Financiamiento colectivo (Crowdfunding)** Estas plataformas conectan a pequeños inversores con proyectos que necesitan financiamiento en línea. Ya sea para startups, proyectos comunitarios o sistemas agrícolas, los inversores pueden obtener retornos estándar, primas de seguros o participaciones en las ganancias.

**3. Criptomonedas descentralizadas (Cryptocurrency)** Bitcoin, Ethereum y otras monedas no dependen de bancos centrales. Las transacciones se realizan a través de blockchain y se almacenan en billeteras digitales privadas. Este sistema facilita el comercio transfronterizo de manera rápida y con bajos costos.

**4. Sistemas de pago y billeteras digitales (Payment Technology)** En lugar de llevar efectivo o tarjetas de crédito, los usuarios pueden pagar productos mediante monederos electrónicos. Estas aplicaciones de pago solicitan la verificación de identidad inicial y luego aceleran las transacciones posteriores.

**5. Software de contabilidad para negocios (Enterprise Financial Software)** Los propietarios de tiendas, pequeños empresarios y medianas empresas utilizan estas herramientas en línea para registrar automáticamente las cuentas, emitir facturas, seguir inventarios y calcular salarios.

**6. Gestión de carteras e inversiones (Investment Management)** Estas aplicaciones permiten a los inversores acceder a mercados bursátiles, fondos mutuos y activos alternativos con solo unos clics. Los sistemas de análisis de riesgos automáticos ayudan a los usuarios a tomar decisiones de inversión más inteligentes.

**7. Tecnología de seguros (Insurance Technology)** Desde procesos de documentación complicados hasta algoritmos de evaluación de riesgos mediante aprendizaje automático, la industria de seguros ha sido reformada para hacer las primas más justas y acelerar la resolución de reclamaciones.

### Beneficios y riesgos del uso de FinTech

**Ventajas:** FinTech ayuda a reducir los costos de intermediarios, disminuir las tarifas bancarias, ahorrar tiempo en trámites tradicionales, facilita a las startups y pequeñas empresas acceder a instituciones financieras, y aumenta la inclusión financiera (financial inclusion). Además, los inversores minoristas pueden acceder a mercados de activos globales sin importar su ubicación.

**Desventajas:** El aumento de riesgos cibernéticos, la menor regulación puede conducir a una economía más volátil, los sistemas que permiten préstamos fáciles pueden generar inflación descontrolada, y la mayoría de la población aún carece de conocimientos sobre cómo utilizarlos, lo que mantiene bajos los niveles de inclusión financiera.

### ¿Quién se beneficia más de FinTech?

Este sistema no está diseñado solo para un grupo específico. La población en general puede gestionar sus finanzas personales, los bancos evitan cerrar sucursales adoptando plataformas digitales, lo que reduce costos de infraestructura. Los comerciantes en línea disponen de diversas soluciones de pago. Los inversores pueden diversificar sus inversiones, y las pymes pueden gestionar las finanzas empresariales con menores costos.

### Ejemplos de éxito de negocios FinTech en Tailandia

Tailandia cuenta con varias empresas digitales que han logrado éxito en un mercado competitivo:

**Bitkub** fue fundada como una plataforma para comprar y vender criptomonedas. Se ha expandido rápidamente y es la plataforma de intercambio de criptomonedas más grande del sudeste asiático. Los usuarios pueden buscar nuevos activos digitales e invertir en la economía blockchain.

**Finnomena** ofrece una interfaz de inversión más sencilla. Los usuarios pueden registrarse, evaluar su perfil de riesgo y seleccionar inversiones adecuadas, ya sea en acciones directas, fondos mutuos o instrumentos financieros alternativos. La empresa también organiza seminarios y artículos para educar sobre finanzas.

**Flow Account** proporciona software de contabilidad en la nube para empresarios tailandeses. Incluye facturación automática, evaluación fiscal y reportes de rendimiento, permitiendo a los empresarios gestionar sus finanzas sin contratar personal de contabilidad.

### Regulaciones y desafíos futuros en Tailandia

Aunque FinTech trae muchos beneficios, Tailandia aún enfrenta obstáculos. La legislación actual todavía deja espacio para interpretaciones, lo que puede hacer que los inversores extranjeros duden en establecer negocios. La financiación interna es insuficiente, ya que las instituciones financieras tradicionales no están muy dispuestas a apoyar startups de alto riesgo. La escasez de personal calificado, si se busca trabajar en zonas económicas especiales, también puede ser una pérdida.

Una parte de la población aún carece de acceso a servicios digitales o no confía en estos sistemas. Estos problemas requieren apoyo del sector gubernamental, como la protección de los derechos de los inversores extranjeros y la asignación de préstamos que favorezcan a las startups tecnológicas.

### El futuro de FinTech y la transformación empresarial en Tailandia

La innovación financiera FinTech se ha convertido en un factor clave para revolucionar la forma en que los tailandeses ahorran y hacen negocios. Tanto el sector público como el privado reconocen la necesidad de adaptarse. El gobierno ha evaluado formas de apoyar FinTech, mientras que el sector privado acelera el desarrollo de nuevos servicios.

De cara al futuro, Tailandia quizás no experimente un crecimiento explosivo como otros países. Los problemas legales y la falta de presión del mercado podrían ralentizar los cambios. Sin embargo, a largo plazo, si el sector público y privado colaboran eficazmente, FinTech puede convertirse en una herramienta que ayude a Tailandia a competir en el mercado global. Siempre que prepare adecuadamente su capital humano, ajuste las regulaciones con flexibilidad y fomente un entorno empresarial abierto.