¿En qué fondo deberías invertir? Consejos para una inversión acertada en 2026

¿Por qué el año 2569 será un año para invertir en fondos mutuos?

“¿Quieres que tu dinero crezca, pero no sabes por dónde empezar?” - Es una pregunta que muchas personas se hacen en estos días. La verdad es que, ya seas principiante o tengas experiencia, ya tengas mucho o poco dinero, los fondos mutuos son una de las mejores herramientas para construir una base financiera sólida.

El año 2569 es una oportunidad especial porque el mundo está enfrentando cambios importantes: tecnología AI, elecciones, cambio climático y adaptación económica. Los gobiernos y grandes empresas están invirtiendo para hacer frente a estos temas. Por lo tanto, los inversores que encuentren la estrategia correcta tienen la oportunidad de obtener ganancias de esta ola de cambio.

¿Qué es realmente un fondo mutuo?

Si quieres una explicación sencilla, los fondos mutuos son como si varios pequeños inversores juntaran su dinero en un gran fondo. Luego, ese fondo es gestionado por un gestor de fondos, un profesional que trabaja para una sociedad de inversión, y que invierte ese dinero en el mercado.

Cuando invertimos, nuestro dinero se convierte en unidades de inversión, cuyo valor se llama NAV (Net Asset Value). Este número cambia al final de cada día hábil y refleja el rendimiento de todos los activos que posee el fondo.

Si los activos aumentan de valor → NAV sube → nuestras ganancias

¿Quién se beneficia más de los fondos mutuos?

Inversores principiantes

Si no conoces la diferencia entre las acciones, los fondos mutuos son como tener un asesor personal experto en gestión de dinero para ti.

Personas sin tiempo

¿Trabajas a tiempo completo y no tienes tiempo para seguir las noticias del mercado? Deja que el gestor del fondo haga ese trabajo por ti.

Personas que temen el riesgo

Los fondos ayudan a diversificar la inversión en diferentes activos, evitando poner todos los huevos en una sola cesta.

Personas que quieren evitar impuestos

Algunos fondos, como SSF, RMF, ThaiESG, ofrecen beneficios fiscales si se cumplen ciertas condiciones.

¿Cuántos tipos de fondos hay? ¿Cuál deberías escoger?

Según el tipo de activo en que invierten

1. Fondo del mercado monetario (Money Market Fund)

• Riesgo: Muy bajo
• Ideal para: Fondo de emergencia o para esperar para invertir a largo plazo
• Invierte en: Depósitos, bonos del gobierno a corto plazo

2. Fondo de bonos (Bond Fund)

• Riesgo: Bajo a medio
• Ideal para: Quienes buscan rendimientos constantes sin aceptar riesgos altos
• Invierte en: Bonos del gobierno, bonos corporativos

3. Fondo de acciones (Equity Fund)

• Riesgo: Alto, pero con potencial de altas ganancias a largo plazo
• Ideal para: Inversores con horizonte largo y tolerancia a la volatilidad
• Invierte en: Acciones de todo tipo

4. Fondo híbrido / flexible (Hybrid/Flexible Fund)

• Riesgo: Medio
• Ideal para: Personas indecisas que buscan equilibrio
• Invierte en: Combinación de acciones y bonos según las condiciones del mercado

5. Fondo de activos alternativos (Alternative Investment)

• Riesgo: Muy alto
• Ideal para: Inversores experimentados
• Invierte en: Oro, bienes raíces, petróleo

Según políticas de inversión especiales

• Fondos indexados / ETF: Rendimiento ligado a un índice, con bajas comisiones
• Fondos sectoriales: Enfocados en un sector específico, alto riesgo, potencial de altas ganancias
• Fondos internacionales: Acceso a mercados globales, diversificación
• Fondos con beneficios fiscales: Invertir para obtener ventajas fiscales

Cómo escoger el fondo “adecuado” para ti

Paso 1: Conócete a ti mismo

Antes de buscar qué fondo es mejor, debes responder estas 3 preguntas:

• ¿Cuál es tu objetivo? - Jubilación, compra de vivienda, educación. Cada objetivo requiere un tipo diferente de fondo.
• ¿Cuánto tiempo vas a invertir? - Cuanto más largo, mayor tolerancia al riesgo.
• ¿Qué nivel de riesgo puedes aceptar? - ¿Puedes dormir tranquilo si tu portafolio pierde un 20%?

Paso 2: Estudia la política de inversión

Lee el Fund Fact Sheet del fondo, que es como la cédula de identidad del fondo. Ahí sabes en qué activos invierte, en qué países y cómo.

Paso 3: Analiza los datos para compararlos

• Rendimiento pasado: Comparar con índices y otros fondos similares. ¿El gestor es bueno?
• Maximum Drawdown: ¿Cuál fue la mayor caída? ¿Estás dispuesto a soportar esa pérdida?
• Sharpe Ratio: ¿El rendimiento ajustado al riesgo es conveniente?
• Comisiones totales (TER): Entre dos fondos similares, escoge el que tenga menor TER.

10 fondos mutuos que debes seguir en 2569

¿Por qué estos fondos son interesantes?

Según la visión de la economía mundial en 2569, será un “año de dos tiempos”: dificultades en la primera mitad, pero recuperación en la segunda. Las megatendencias que guiarán las inversiones son AI, energías limpias, salud y sostenibilidad.

Desde esa perspectiva, seleccionamos 10 fondos que cubren diferentes tendencias para que puedas construir un portafolio equilibrado:

Fondo de acciones de dividendos de Tailandia - Resguardarse en mercados inestables

Fondo abierto TMB Dividend Equity (SCBDV) Invierte en grandes empresas tailandesas del SET con base sólida y dividendos constantes. Incluye energías, retail, bancos. Es la opción “segura” para inversores interesados en dividendos y rentabilidad. Riesgo: 6/10

Fondo abierto Krungsri Dividend Equity (KFSDIV) Similar a SCBDV, pero KFSDIV combina acciones de diferentes tamaños, con potencial de crecimiento en medianas y pequeñas empresas. Riesgo: 6/10

Fondos internacionales - Siguen las megatendencias globales

Fondo abierto K-TAAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A) Feeder fund que invierte a través de Allianz Global Artificial Intelligence, enfocado en empresas globales que se benefician directamente de la IA. Cuando la IA crece, este fondo también. Riesgo: 6/10

Fondo abierto Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH) Invierte a través de Fidelity Funds - Global Technology Fund, diversificado en empresas tecnológicas líderes mundiales, no solo IA, también Cloud, E-commerce, Fintech. Riesgo: 7/10

Fondo abierto Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A) Invierte en acciones de Vietnam con selección activa. Vietnam, “el niño de Asia”, tiene potencial de crecimiento acelerado. Riesgo: 6/10

Fondos de bonos - Para protegerse en mercados volátiles

Fondo abierto Krungthai Short-term Bond Plus (KTSTPLUS-A) Invierte en bonos de alta calidad (Investment Grade) con duración media menor a 1 año. Es como un “escudo” para tu portafolio, reduce riesgos pero aún da rendimiento. Riesgo: 4/10

Fondos flexibles - Ajustan estrategia según el mercado

Fondo abierto TISCO Flexible Plus (TISCOFLEXP) Gestor ajusta la proporción de acciones y bonos del 0 al 100% según el mercado. Es como un “paraguas” adaptable. Riesgo: 6/10

Fondos temáticos - Invierten en cambios globales

Fondo abierto Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) Invierte a través de DWS Invest ESG Climate Tech, en empresas que enfrentan el cambio climático: energías limpias, vehículos eléctricos, ahorro energético. Riesgo: 6/10

Fondo abierto K-G Healthcare (K-GHEALTH) A través de JPMorgan Funds - Global Healthcare Fund, en farmacéuticas, equipos médicos, servicios de salud globales. La salud siempre será necesaria. Riesgo: 7/10

Fondo abierto Asset Plus Sostenible (ASP-THAIESG) Acciones tailandesas con enfoque ESG según la calificación SET ESG. Invierte en empresas con buena gobernanza, con beneficios fiscales. Riesgo: 6/10

Ventajas y desventajas que debes conocer antes de invertir

Ventajas

✓ Diversificación - Aunque tengas poco dinero, puedes poseer diferentes activos ✓ Gestión profesional - No necesitas estudiar acciones individuales ✓ Alta liquidez - Puedes vender cualquier día hábil ✓ Fácil de empezar - Con poco dinero puedes invertir ✓ Muchas opciones - Desde bajo riesgo hasta alto riesgo

Desventajas

✗ Comisiones - Se restan de tus ganancias continuamente ✗ Control limitado - El gestor decide, tú no ✗ Dependencia del gestor - Si el gestor comete errores, tus resultados serán malos ✗ Impuestos - Los dividendos y ganancias están sujetos a impuestos

Comisiones de fondos - El enemigo invisible

Las comisiones son como un “pago” que haces a la sociedad de inversión y a otros involucrados. Se dividen en 2 tipos:

1. Comisiones visibles

• Comisión de compra: Se deduce al comprar, por ejemplo 1.5%. Si inviertes 10,000 THB, en realidad inviertes 9,850 THB.
• Comisión de reembolso: Se deduce al vender, ya en desuso.
• Comisión de cambio de fondo: Se deduce al mover dinero de un fondo a otro.

( 2. Comisiones ocultas en el NAV

Se deducen automáticamente cada día y afectan tus rendimientos:

• Gastos de gestión: La remuneración del gestor
• Gastos de custodia: La entidad que guarda tu dinero
• Gastos de registro: La administración de datos del inversor

Todo esto se suma en el Total Expense Ratio )TER###, que debes revisar. A largo plazo, una comisión del 1% anual puede reducir tus ganancias en varias decenas de por ciento. Escoge fondos con TER razonable, ¡es clave!

Resumen - Es hora de empezar

Los fondos mutuos no son difíciles de entender. Son una herramienta poderosa para todos, sin importar cuánto dinero tengas, para comenzar a construir tu patrimonio.

El año 2569 ya está aquí. Las megatendencias están cambiando el mundo: AI, energías limpias, salud. Todo esto crea buenas oportunidades de inversión. Si sabes qué fondo comprar, estás listo para avanzar.

Antes de escoger, recuerda:

1. Conócete a ti mismo - Objetivos, plazo, tolerancia al riesgo
2. Estudia la ficha del fondo - Fund Fact Sheet
3. Compara métricas - Rendimiento, riesgo, comisiones
4. Elige y mantén la inversión - Invierte de forma constante y no te asustes por la volatilidad del mercado

Tu dinero crecerá según las decisiones acertadas que tomes hoy.