Portafolio de inversión: Guía para crear un portafolio de inversión global para principiantes

“ต้องการลงทุน แต่ไม่เข้าใจว่าจะเริ่มจากตรงไหน” - นี่คือคำถามที่หลายคนมักถามตัวเอง เมื่อเข้ามาในโลกของตลาดการเงินที่เต็มไปด้วยข้อมูล เส้นกราฟ และศัพท์เทคนิคมากมาย วันนี้เราจะแชร์วิธีสร้าง พอร์ตการลงทุน ที่มีประสิทธิภาพ ตั้งแต่พื้นฐานไปจนถึงกลยุทธ์ที่นักลงทุนมืออาชีพใช้กันอยู่

¿Qué es una cartera de inversión y por qué es importante?

Si lo explicamos de manera sencilla, (Portfolio de inversión) es la agrupación de diferentes activos en un solo conjunto. En lugar de invertir toda la cantidad en una sola opción, dividimos el dinero para invertir en diversos activos, como acciones, bonos, fondos mutuos, oro, commodities o incluso activos digitales.

Este es el principio de diversificación (Diversificación) - no poner todos los huevos en una sola cesta. Si esa cesta se rompe, todavía tenemos huevos en otras cestas.

En condiciones de mercado, cuando las acciones bajan de precio, los bonos estables pueden seguir ofreciendo buenos rendimientos, o el oro, que es un activo seguro, puede incluso aumentar de valor, haciendo que la cartera en su conjunto no sufra pérdidas por una sola dirección del mercado.

Beneficios principales de una cartera de inversión

• Reducción de la volatilidad: La inversión no fluctúa drásticamente según los cambios del mercado
• Generación de oportunidades de retorno: Se benefician los activos que crecen en diferentes momentos
• Alcanzar metas financieras: Alineada con los objetivos de vida y necesidades a diferentes plazos

5 pasos para crear tu cartera de inversión

Paso 1: Define claramente tus objetivos de inversión

Este es un paso crucial que no debes pasar por alto. Invertir sin un objetivo es como navegar sin destino. La primera pregunta que debes hacerte es: “¿Para qué invertimos?”

Los diferentes objetivos requieren diferentes tipos de cartera:

• Corto plazo (1-3 años): como comprar un coche, boda, viajes. Necesitan estabilidad, por lo que la cartera debe centrarse en activos de bajo riesgo.
• Mediano plazo (3-7 años): como comprar una casa, estudios. Se puede aceptar un riesgo moderado.
• Largo plazo (7+ años): como pensiones, fondos para la educación de los hijos. Hay tiempo suficiente para aceptar riesgos altos y obtener mayores retornos.

Paso 2: Evalúa tu capacidad de asumir riesgos

“Quien no arriesga, no gana” - esta regla aplica en la inversión. Cada persona tiene una capacidad diferente para asumir riesgos. Los factores que influyen en la evaluación son:

• Edad: los jóvenes tienen más tiempo para recuperar pérdidas
• Ingresos y deudas: quienes tienen ingresos estables y pocas deudas pueden asumir más riesgo
• Experiencia: los inversores con experiencia entienden mejor la volatilidad del mercado
• Personalidad: valientes o cautelosos

Generalmente, los inversores se clasifican en 3 niveles: bajo riesgo (centrado en preservar capital), riesgo moderado (equilibrio entre crecimiento y seguridad), y alto riesgo (buscando máximos retornos).

Paso 3: Asigna tus activos (Asset Allocation)

Asset Allocation es la decisión de cuánto dinero invertir en cada tipo de activo. Ray Dalio, uno de los gestores de fondos más grandes del mundo, dice que la asignación de activos determina el 90% del éxito en la inversión.

Los principales activos son:

• Bonos (Bonds): bajo riesgo, retorno estable, ayuda a reducir la volatilidad
• Acciones (Stocks): alto riesgo, pero con potencial de mayores retornos
• Bienes raíces (Real Estate): riesgo moderado a alto
• Commodities (Commodities): como oro, para diversificación
• Activos alternativos: como criptomonedas (alto riesgo)

Ejemplo de distribución:

• Bajo riesgo: Bonos 70%, Acciones 20%, Alternativos 10%
• Moderado (60/40 popular): Acciones 60%, Bonos 40%
• Alto riesgo: Acciones 80%, Bonos 10%, Alternativos 10%

Paso 4: Diversifica dentro de cada tipo de activo

No basta con elegir sectores, hay que diversificar:

• Diversificación sectorial: tecnología, finanzas, energía, consumo
• Tamaños de empresas: grandes y pequeñas
• Geografía: Tailandia, EE. UU., Europa, Asia

Esto ayuda a que la cartera sea resistente ante diferentes escenarios de mercado.

Paso 5: Ejecuta y selecciona las herramientas adecuadas

Tras planear, llega el momento de actuar. Al escoger plataformas o intermediarios para invertir, considera:

• Confianza: que tengan licencia de organismos reguladores confiables
• Activos disponibles: variedad de opciones
• Comisiones: no demasiado altas
• Facilidad de uso: plataformas intuitivas, especialmente para principiantes

Mantenimiento y reequilibrio de la cartera (Rebalancing)

Crear la cartera es solo el comienzo. La gestión del Rebalancing consiste en “reorganizar” la cartera para volver a las proporciones originales establecidas.

###¿Por qué reequilibrar?

Supón que planeaste 60/40 (acciones 60%, bonos 40%). Después de un año, el mercado de acciones sube mucho, y tus acciones representan ahora el 70%, mientras que los bonos bajan a 30%. Tu cartera tiene un riesgo mayor al plan. Reequilibrar implica:

• Vender activos que han crecido demasiado: vender acciones en un 10%
• Comprar activos que han bajado: comprar más bonos con esa cantidad

Es como “vender caro y comprar barato” automáticamente.

###¿Con qué frecuencia reequilibrar?

Vanguard, una de las mayores gestoras de fondos, estudió desde 1989 hasta 2021 y encontró que una cartera 60/40 sin reequilibrar se convirtió en 80/20 con el tiempo.

Recomendaciones de expertos:

• Revisar: anualmente
• Rebalancear: cuando las proporciones se desvíen más del 5% del objetivo

Este método equilibra el control del riesgo y los costos de comisiones.

Errores comunes a evitar

1. Invertir por emociones: “comprar por codicia, vender por miedo”. La disciplina y un plan a largo plazo son clave.
2. Diversificación falsa: comprar 5 fondos, pero tener acciones iguales en todos.
3. Ignorar las comisiones: 1-2% anual puede comerse las ganancias en 20-30 años.
4. No revisar la cartera: el mundo y los objetivos cambian, hay que revisarla una vez al año.

Resumen

Crear una cartera de inversión no es el destino final, sino el comienzo del camino hacia la riqueza a largo plazo. Cuando entiendes quién eres, estableces metas claras y construyes tu cartera siguiendo principios de diversificación y gestión disciplinada, estarás en camino de convertirte en un inversor exitoso.