¿El banco que más renta en 2024? Guía completa de los 8 mejores bancos digitales

Muchos brasileños se preguntan qué banco ofrece mayores rendimientos cuando se trata de guardar dinero. La respuesta no es única: existen varias opciones de cuentas digitales que superan significativamente los rendimientos de la tradicional cuenta de ahorros.

Por qué abandonar la cuenta de ahorros en 2024

La cuenta de ahorros ofrece actualmente solo un 7,41% anual, más la Taxa Referencial (que lleva tiempo en cero). Por otro lado, las cuentas digitales con rendimiento ligado al CDI pueden generar retornos de hasta un 10,40% o incluso más al año. Esta diferencia puede parecer pequeña, pero cuando se aplica a valores mayores y períodos más largos, el resultado es bastante significativo.

Entendiendo el CDI: La base de los rendimientos

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es la tasa de referencia que rige los rendimientos de muchos productos financieros en Brasil. A diferencia de la cuenta de ahorros, que calcula el rendimiento una sola vez al mes en la fecha de aniversario del depósito, el CDI se actualiza diariamente. Esto significa que tus ahorros crecen de forma continua, día tras día, generando un efecto de interés compuesto más potente.

Cuando un banco ofrece “100% del CDI”, significa que recibes el valor completo de esa tasa. Cuando ofrece “110% del CDI” o “113% del CDI”, ganas por encima de la media del mercado, justo lo que hace que algunos bancos se destaquen en la respuesta sobre cuál es el banco que más rinde.

Los 8 mayores bancos digitales con mejor rendimiento

Liderazgo: Neon con hasta 113% del CDI

Neon se posiciona como la opción más rentable para quienes buscan cuál banco ofrece mayores rendimientos. Comenzando con 100% del CDI, la plataforma aumenta progresivamente este porcentaje cada seis meses, alcanzando 113% tras dos años de permanencia. Cuanto más tiempo mantienes el dinero invertido, menores son las deducciones sobre los rendimientos.

Segundo lugar: 99Pay con hasta 110% del CDI

La plataforma de movilidad 99 ofrece su cuenta digital con rendimientos de hasta 110% del CDI para saldos hasta R$ 5.000. Por encima de ese monto, combina 80% del CDI con 110% en porciones del saldo limitadas. El 99Pay se diferencia por ofrecer rentabilidad los siete días de la semana, incluyendo fines de semana y feriados, además de cashback en carreras y recargas.

Tercer lugar: Mercado Pago con hasta 105% del CDI

Para clientes del Meli+ (programa de fidelidad de Mercado Libre), Mercado Pago ofrece hasta 105% del CDI cuando mantienen saldos superiores a R$ 1.000 mensuales. Los demás usuarios reciben 100% del CDI. La facilidad de integración con la plataforma de compras de Mercado Libre es un diferencial.

Opciones sólidas al 102-103% del CDI

PicPay, fundado en 2012, proporciona un 102% del CDI con la funcionalidad de “Cofrinhos” para organizar ahorros. Una simulación en el sitio muestra que R$ 1.000 invertidos por 24 meses generan R$ 204,12 en rendimiento versus R$ 129,29 en la cuenta de ahorros tradicional.

Bancos con 100% del CDI

Varias instituciones mantienen la rentabilidad en 100% del CDI, ofreciendo seguridad y consistencia:

Nubank – Uno de los mayores bancos digitales, invierte en Títulos Públicos Federales. El rendimiento se realiza diariamente después del 31º día, no solo mensualmente como en la cuenta de ahorros.

PagBank (plataforma de PagSeguro) – Ofrece la Cuenta Rendeira con 100% del CDI automático para saldos acumulados por 30 días.

Iti (Itaú) – Utiliza la herramienta “Minhas Metas” para inversión automática desde el primer día hábil, similar a los cofres de otras plataformas.

Banco PAN – Permite rendimiento automático desde el primer día con saldo mínimo de R$ 30. Ofrece 10% del CDI en los primeros 30 días y 100% en los períodos siguientes.

¿Qué banco ofrece más rendimiento? Análisis comparativo

Para quienes buscan cuál banco ofrece mayores rendimientos, la respuesta depende de sus objetivos:

• Máximo rendimiento: Neon (113% CDI) lidera, especialmente para inversiones a medio y largo plazo
• Rentabilidad + beneficios adicionales: 99Pay destaca por rendimiento diario sin pausas y cashback integrado
• Flexibilidad: Mercado Pago ofrece buen rendimiento junto con beneficios del programa de fidelidad
• Seguridad y tradición: Iti y Banco PAN garantizan 100% del CDI con la confianza de instituciones consolidadas

Funcionamiento práctico de las cuentas con rendimiento

El mecanismo es sencillo: depositas dinero en la cuenta, y la plataforma automáticamente lo invierte en productos de corto plazo (generalmente títulos públicos federales u operaciones interbancarias). El rendimiento se acredita diariamente o según los períodos establecidos por cada banco. A diferencia de la cuenta de ahorros, no requiere movimientos adicionales.

CDI versus cuenta de ahorros: Diferencias fundamentales

La cuenta de ahorros utiliza una fórmula fija: 70% de la Selic más Taxa Referencial. El rendimiento se calcula mensualmente, creando períodos de espera hasta el crédito.

El CDI, en cambio, refleja la tasa media de préstamos entre bancos y se actualiza diariamente. Los productos ligados al CDI actualizan sus rendimientos continuamente, proporcionando un crecimiento más constante.

En períodos de alta tasa Selic, la diferencia entre qué banco rinde más por CDI versus cuenta de ahorros se vuelve aún más evidente.

Funcionalidades agregadas además de la rentabilidad

Muchas de estas cuentas digitales ofrecen recursos adicionales:

• Organización de ahorros: Cofrinhos y Metas permiten separar dinero por objetivos
• Cashback: Algunos bancos devuelven porcentajes en transacciones específicas
• Integración con ecosistemas: Conexión con aplicaciones de compras, movilidad o pagos
• Sin tasas: La mayoría no cobra mantenimiento de cuenta

Recomendaciones para maximizar rendimientos en 2024

1. Elige según horizonte de inversión: Para corto plazo, bancos con 100% CDI son adecuados. Para largo plazo, Neon ofrece ganancia progresiva.

2. Combina varias cuentas: Distribuye recursos entre plataformas para aprovechar ventajas específicas de cada una.

3. Monitorea las tasas Selic: Cuanto más alta la Selic, mayor el CDI y, en consecuencia, tus rendimientos.

4. Considera factores además del porcentaje: Facilidad de uso, integración con otros servicios y seguridad son importantes.

Conclusión

La pregunta “¿qué banco rinde más?” en 2024 tiene múltiples respuestas y todas ellas superan a la cuenta de ahorros. Neon lidera con 113% del CDI para clientes a largo plazo, mientras que 99Pay ofrece 110% con beneficios adicionales. Para quienes buscan equilibrio entre rentabilidad y seguridad institucional, Iti y Banco PAN garantizan 100% del CDI con la solidez de bancos tradicionales.

Las cuentas digitales con rendimiento automático representan una evolución genuina en la forma en que los brasileños pueden hacer que su dinero trabaje. En un escenario de tasas elevadas, maximizar el retorno de los ahorros dejó de ser opcional y se volvió esencial. Estas plataformas no solo superan a la cuenta de ahorros en rendimiento, sino que también añaden funcionalidades que aumentan el control financiero personal. Para 2024, migrar recursos a la opción de qué banco rinde más es una decisión tanto estratégica como financieramente inteligente.