FINTECH AFRICA | South African Fintech, SOLmate, Doubles User Base as South Africa’s Digital Wallet Boom Accelerates

La startup sudafricana de fintech, SOLmate, está experimentando un crecimiento explosivo, duplicando su base de usuarios activos a aproximadamente 100,000 en el último año. Este auge se produce en medio de una demanda en aumento de soluciones eWallet y asociaciones estratégicas destinadas a ampliar el acceso a pagos digitales en regiones desatendidas.

En el centro del impulso de SOLmate está su plataforma de eWallet móvil, que ha visto aumentar el volumen de transacciones en un 500% año tras año. El servicio permite a los usuarios enviar dinero directamente a números de móvil, una alternativa cada vez más preferida a las transferencias electrónicas tradicionales (EFT) entre la población subbancarizada de Sudáfrica.

“Las eWallets se han vuelto mucho más populares que las EFT, principalmente porque son instantáneas y funcionan bien para las personas que quizás no tengan cuentas bancarias tradicionales,” dijo Jonathan Holden, director de operaciones de SOLmate, en una entrevista.

Fundada en 2018, SOLmate se enfoca en cerrar la brecha para los casi 19 millones de ciudadanos subbancarizados de Sudáfrica y las pequeñas y medianas empresas que manejan mucho efectivo. La startup comenzó con un núcleo de billetera digital, pero ha expandido gradualmente a tarjetas de débito, pagos en tiempo real y planes para lanzar productos de préstamo y sistemas de punto de venta (POS), todo como parte de un esfuerzo por consolidar su lugar en el panorama fintech en evolución del país, donde los pagos digitales representan aproximadamente el 30% del sector.

Un factor clave de su crecimiento reciente es su asociación con Nedbank, que ayudó a desplegar la función WiCode, permitiendo retiros de efectivo en comercios participantes sin necesidad de una tarjeta física. Esta innovación ha ayudado a SOLmate a ganar tracción en áreas donde la infraestructura bancaria tradicional es escasa.

La compañía también está mejorando su infraestructura de pagos, actualizando sus capacidades de EFT y compensación en tiempo real y preparándose para la integración de PayShap, una red de pagos nacional diseñada para ofrecer EFTs instantáneos y de bajo costo. Se espera que este movimiento atraiga aún más a los usuarios móviles y reduzca la fricción en las transacciones entre pares.

En los próximos meses, SOLmate planea lanzar tarjetas de débito mejoradas, incluyendo tarjetas virtuales que soportarán pagos sin contacto y sin problemas a través de plataformas como Google Pay.

“Nuestras tarjetas anteriores eran tarjetas de débito prepagadas. Pero ahora estamos lanzando una tarjeta de débito completa,” dijo Holden.

“Con el dispositivo móvil adecuado, los clientes pueden obtener una tarjeta virtual, tokenizarla y hacer pagos sin necesidad de una tarjeta física.”

Al priorizar la emisión de tarjetas virtuales, SOLmate busca reducir los costos de distribución y aumentar la seguridad, especialmente en áreas remotas donde la entrega de tarjetas físicas es logísticamente compleja.

Otro desarrollo importante es la próxima solución POS de SOLmate para micro y pequeñas empresas. Los dispositivos portátiles permitirán a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta y recibir fondos directamente en sus billeteras SOLmate, ofreciendo un ecosistema integral para los emprendedores.

“Vamos a hacer que los pequeños vendedores sean verdaderamente independientes con sus propias máquinas,” agregó Holden.

De cara al futuro, SOLmate también está sentando las bases para un producto de microcréditos. Aprovechando los datos internos de billetera y transacciones, la plataforma busca ofrecer crédito a usuarios de largo plazo que generalmente están excluidos del financiamiento tradicional debido a la falta de historial crediticio formal.

“Muchos de nuestros clientes han estado con nosotros durante mucho tiempo, pero no pueden obtener préstamos en bancos u otras instituciones porque no tienen historial crediticio,” dijo Holden.

A medida que la economía digital de Sudáfrica madura, SOLmate se posiciona como un facilitador clave de la inclusión financiera, aprovechando la innovación, los datos y alianzas inteligentes para llevar la banca móvil sin fronteras a las masas.