En qué deberías invertir más allá de las acciones: 13 opciones alternativas para hacer crecer tu patrimonio

¿Estás pensando en dónde invertir tu dinero pero quieres explorar opciones además de las acciones? No estás solo. Aunque el mercado bursátil recibe la mayor atención, en realidad existen numerosas formas de invertir y construir patrimonio que no dependen en absoluto de los mercados de acciones. De hecho, diversificar tus inversiones en diferentes clases de activos—especialmente aquellos que se mueven de manera independiente de las acciones—se considera a menudo una estrategia inteligente para reducir riesgos.

Más allá de los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa, las inversiones alternativas pueden ayudar a proteger tu portafolio de la volatilidad del mercado y, al mismo tiempo, ofrecer rendimientos competitivos. Ya sea que tengas dudas sobre Wall Street o simplemente busques un enfoque más equilibrado, entender estos vehículos de inversión puede ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas.

Opciones de inversión de menor riesgo para inversores conservadores

Si proteger tu capital principal es una prioridad, varios tipos de inversión ofrecen estabilidad relativa y flujos de ingresos predecibles sin las subidas y bajadas de las acciones.

Certificados de Depósito (CDs)

Los CDs respaldados por bancos ofrecen una tasa de interés garantizada por un período fijo, con tus depósitos protegidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Sabrás exactamente cuánto ganarás antes de invertir, aunque enfrentarás penalizaciones si retiras antes del plazo. Aunque los rendimientos generalmente no igualan las ganancias a largo plazo de las acciones, tu dinero no perderá valor—respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU. Esto hace que los CDs sean ideales para dinero que sabes que no necesitarás a corto plazo.

Bonos de Ahorro

El gobierno federal ofrece bonos de ahorro como otra opción respaldada por el Estado. Los bonos Series EE ofrecen tasas de interés fijas, mientras que los bonos Series I incluyen protección contra la inflación al vincular parte de su rendimiento a las tasas de inflación. La seguridad es incomparable, ya que solo perderías dinero si el gobierno incumple—una situación extremadamente improbable. Funcionan bien para inversores conservadores que buscan estabilidad en lugar de crecimiento.

Bonos Corporativos

Cuando las empresas necesitan capital, emiten bonos que tú puedes comprar. Recibirás pagos de intereses periódicos y recuperarás el valor nominal al vencimiento. La tasa de interés depende de la solvencia de la empresa—los prestatarios más riesgosos ofrecen mayores rendimientos para compensar. A diferencia de poseer acciones, los tenedores de bonos no participan en las ganancias de la empresa en años buenos, pero sus ingresos por intereses permanecen constantes incluso si la compañía atraviesa dificultades. Sin embargo, aunque los bonos corporativos suelen ser bastante seguros, la bancarrota podría significar perder la mayor parte o la totalidad de tu inversión.

Bonos Municipales

Las ciudades y estados obtienen fondos para proyectos de infraestructura como escuelas o carreteras mediante bonos municipales. Estos suelen ofrecer tasas de interés más bajas que los bonos corporativos, pero aquí está la ventaja: los intereses generalmente están exentos de impuestos federales y, en algunos casos, también de impuestos estatales y locales. Esta ventaja fiscal puede hacer que tu rendimiento neto sea competitivo frente a bonos de mayor rendimiento en otros lugares.

Opciones de riesgo moderado para inversores equilibrados

¿Listo para un mayor potencial de crecimiento pero aún quieres una estabilidad razonable? Estas alternativas ofrecen un punto medio entre seguridad y oportunidad.

Fondos de Inversión en Bienes Raíces (REITs)

¿Quieres exposición al mercado inmobiliario sin comprar propiedades tú mismo? Los fondos de inversión en bienes raíces invierten en diversas propiedades—residenciales, comerciales, hoteles, almacenes—y distribuyen los ingresos por alquiler a los accionistas. Puedes incluir bienes raíces en tu portafolio sin necesitar millones de dólares ni dedicar horas a investigar mercados locales. Los REITs ofrecen liquidez que la propiedad física no puede igualar.

Préstamos entre particulares (Peer-to-Peer Lending)

A través de plataformas como Prosper y Lending Club, puedes convertirte en prestamista de individuos. Podrías contribuir con tan solo 25 dólares para financiar un préstamo y ganar intereses a medida que los prestatarios pagan. ¿La desventaja? Los prestatarios pueden incumplir, y podrías perder ese dinero. Sin embargo, al diversificar pequeñas cantidades en muchos préstamos en lugar de apostar todo a un solo prestatario, reduces significativamente el riesgo de incumplimiento individual. Si uno de cien prestatarios falla, probablemente aún obtengas beneficios en general.

Oro y metales preciosos

El oro funciona como cobertura contra la inflación y como diversificador de cartera, ya que suele moverse de manera diferente a las acciones. Puedes invertir mediante lingotes físicos, monedas, acciones de empresas mineras, contratos de futuros o fondos mutuos que posean oro. Si compras lingotes o monedas directamente, asegúrate de almacenarlos de forma segura, como en una caja de seguridad bancaria. La Comisión Federal de Comercio advierte que los precios del oro fluctúan y recomienda investigar a fondo cualquier empresa de almacenamiento—especialmente si ellos guardan tu oro en lugar de que tú tengas posesión física.

Alternativas de mayor riesgo y potencial de recompensa

Para inversores con mayor tolerancia al riesgo y horizontes temporales más largos, estas opciones ofrecen un crecimiento sustancial junto con una volatilidad significativa.

Propiedades de alquiler vacacional

Poseer una casa de vacaciones que genere ingresos por alquiler cuando no la usas puede equilibrar el disfrute personal con retornos financieros. Puedes usar la propiedad para vacaciones y, además, obtener ingresos por alquiler que ayuden a cubrir gastos y apreciar el valor de la propiedad con el tiempo. La desventaja: la propiedad no es muy líquida, por lo que si necesitas efectivo con urgencia, puede tomar tiempo encontrar un comprador.

Futuros de commodities

Puedes comprar y vender contratos que representan la entrega futura de commodities—cereales, metales como cobre y alimentos. A medida que cambian la oferta y la demanda, los valores de los contratos fluctúan drásticamente. Esto crea oportunidades para ganancias sustanciales o pérdidas. Los commodities pueden proteger contra la inflación, pero el mercado es complejo y muy competitivo. Entra con extrema precaución, ya que requiere conocimientos especializados.

Criptomonedas

Las monedas digitales como Bitcoin operan fuera de los sistemas financieros tradicionales y han ganado adopción mundial. Bitcoin es la más reconocida, pero existen muchas otras. Los precios de las criptomonedas fluctúan mucho y no son para los que buscan minimizar riesgos. Este tipo de inversión solo es adecuada para quienes pueden tolerar una volatilidad extrema o creen que realmente comprenden el espacio.

Fondos de capital privado (Private Equity)

Estos fondos agrupan capital para invertir en empresas privadas, con gestores profesionales que ayudan a esas empresas a crecer. Los rendimientos pueden superar los resultados del mercado público, pero las tarifas de gestión son altas y tu dinero suele quedar bloqueado durante años. Además, la mayoría de los fondos de capital privado restringen la inversión a inversores acreditados—necesitarás un patrimonio neto o ingresos suficientes para calificar.

Capital de riesgo (Venture Capital)

Similar al private equity, pero enfocado en startups en etapas tempranas, el capital de riesgo implica financiar nuevos negocios. Estas inversiones conllevan un riesgo sustancial, pero ofrecen un potencial de retorno enorme si las empresas tienen éxito. Como en el private equity, las oportunidades suelen estar limitadas a inversores acreditados, aunque nuevas opciones como el crowdfunding de acciones han abierto puertas a algunos inversores minoristas.

Rentas vitalicias (Annuities)

Las compañías de seguros ofrecen rentas vitalicias: pagas una suma inicial y recibes pagos programados a lo largo del tiempo o de por vida. Existen versiones fijas (pagos predecibles), variables (ligadas al rendimiento del mercado) o indexadas (vinculadas a índices específicos). Permiten diferir impuestos sobre las ganancias hasta que comienzan los pagos, pero las altas comisiones pueden reducir los rendimientos. Ten cuidado, ya que los corredores ganan comisiones sustanciales, lo que podría influir en sus recomendaciones. Investiga bien antes de comprometerte.

Cómo tomar decisiones de inversión

Estas alternativas van desde casi sin riesgo hasta altamente especulativas, por lo que entender tu tolerancia personal al riesgo, horizonte temporal y objetivos financieros es fundamental. Muchos inversores encuentran que combinar varias de estas opciones crea un portafolio resistente y diversificado que no depende únicamente del rendimiento del mercado de acciones.

Antes de invertir en cualquier cosa, infórmate a fondo. Comprende cómo funciona cada vehículo, qué riesgos implica y cómo encaja en tu panorama financiero general. La estrategia de inversión adecuada para ti depende de tus circunstancias únicas—no de lo que funciona para otra persona. Al explorar opciones más allá de las acciones, ya estás dando un paso inteligente hacia una construcción de patrimonio más consciente.

Ya sea que busques ingresos estables, crecimiento a largo plazo o una mayor diversificación, entender en qué invertir además de las acciones te da más control sobre tu futuro financiero y más caminos para alcanzar tus metas de acumulación de riqueza.