Seguros Waterstar de EE. UU. emiten una advertencia sobre "fraude en seguros de clima y AI"… Las primas de seguro enfrentan una presión de aumento de hasta 700 dólares

La compañía de seguros estadounidense Mercury General (MCY) y su subsidiaria Mercury Insurance han centrado su información clave reciente en tres temas principales: “riesgos climáticos”, “fraudes en seguros” y “aumento de los costos para los consumidores”. Es especialmente importante destacar el aumento de pérdidas relacionadas con el clima y la evolución del fraude en seguros basado en tecnología digital, tendencias que requieren la vigilancia conjunta de inversores y asegurados.

Mercury General (MCY) indicó el día 26 (hora local) que aproximadamente una de cada cuatro reclamaciones de seguros de vivienda en EE. UU. está directamente relacionada con el “clima”. Entre ellas, las “pérdidas por inundaciones” se consideran un riesgo clave, representando alrededor del 30% del total de reclamaciones. La compañía enumeró los principales riesgos de primavera, como daños en techos, problemas en tuberías, caídas de árboles y inundaciones en sótanos, y destacó la importancia de medidas preventivas como inspecciones previas, gestión del drenaje y pruebas de bombas de agua. La industria considera que, con el aumento de eventos climáticos extremos debido al cambio climático, la gestión de tasas de pérdida se ha convertido en un tema central para las aseguradoras.

El fraude en seguros también está en rápida evolución. Mercury Insurance afirmó en un comunicado del 24 que el fraude en seguros no médicos ha superado los 40 mil millones de dólares anuales (aproximadamente 57.6 billones de won coreanos). En particular, el uso de inteligencia artificial para manipulación de imágenes, robo de identidad y fraudes vinculados a remolques y reparaciones se ha incrementado, dificultando su detección. Se estima que esto hace que las primas de seguro por hogar aumenten entre 400 y 700 dólares anualmente por familia. La compañía propone soluciones como colaborar con talleres autorizados, mantener registros de incidentes y denunciar casos sospechosos.

El aumento de los costos para los consumidores también se refleja en el mercado automotor. Según Mercury, el precio promedio de autos usados se mantiene en unos 26,000 dólares, y los vehículos por debajo de 15,000 dólares son cada vez más escasos. En 2024, se estima que las ventas de autos usados en EE. UU. alcanzaron aproximadamente 37.4 millones, más del doble de las ventas de autos nuevos. Los expertos recomiendan que, al comprar un vehículo, además del precio, se considere el costo del seguro, las especificaciones de seguridad y el historial del vehículo para reducir el costo total de propiedad.

Los hábitos de conducción también se consideran un factor oculto en el aumento de costos. Estudios muestran que aceleraciones y frenadas bruscas pueden reducir hasta en un 40% la eficiencia del combustible en zonas urbanas, además de incrementar en varios cientos de dólares anuales los gastos en combustible. Según la AAA, muchos conductores gastan más de 2,000 dólares al año en combustible. Esto también acelera el desgaste del vehículo, creando un ciclo vicioso que aumenta los costos de mantenimiento.

Además, los cambios regulatorios y la transformación tecnológica son variables clave. California implementará desde 2026 nuevas regulaciones viales, incluyendo mayor uso de dispositivos de detección de alcohol, señalización obligatoria para vehículos autónomos y mayor protección al consumidor. El mercado de vehículos eléctricos también crece rápidamente, con unas 1.2 millones de unidades vendidas en 2025, representando el 8-9% de las ventas totales de autos nuevos. Sin embargo, la compañía advierte que en condiciones de alta velocidad o bajas temperaturas, la autonomía puede reducirse entre un 10 y un 30%, por lo que los conductores deben tener precaución.

En cuanto a la estabilidad financiera, hay señales positivas. La agencia de calificación crediticia AM Best mantuvo la calificación de Mercury General (MCY) y elevó su perspectiva de “negativa” a “estable”. Esto refleja que la compañía cuenta con aproximadamente 2.4 mil millones de dólares en superávit de capital para fines de 2025 y ha fortalecido su capacidad de gestión de riesgos mediante la expansión de reaseguros.

Finalmente, las recientes acciones de Mercury General (MCY) van más allá de la simple descripción de productos de seguros, interpretándose como una forma de comunicación sobre la gestión de riesgos en respuesta a cambios estructurales como el cambio climático, el delito digital y el aumento del costo de vida. Los analistas consideran que, en el futuro, la competitividad de las aseguradoras dependerá menos del precio y más de su “capacidad de gestión de riesgos” y su “respuesta basada en datos”.