Acabo de darme cuenta de una cosa bastante interesante sobre el mercado de criptomonedas en la actualidad. La gente suele hablar sobre qué es el KYC y por qué es tan importante, pero la mayoría solo lo entiende como un procedimiento molesto que las plataformas de intercambio obligan a hacer. En realidad, es mucho más profundo.

¿A qué raíz del problema nos enfrentamos? El mercado de criptomonedas nació con la idea de privacidad y transacciones transfronterizas. Pero a medida que la industria creció, también se convirtió en un campo de juego para los malos. En 2023, el valor de las transacciones desde direcciones ilegales alcanzó los 24,2 mil millones de dólares. Lavado de dinero, estafas, incluso financiamiento terrorista: estas actividades han obligado a los legisladores a intervenir.

Por eso, la pregunta de qué es el KYC se ha vuelto algo que todos deben entender claramente. No es solo una verificación de identidad sencilla, sino una herramienta para filtrar y gestionar riesgos. Desde 2020, cuando FinCEN exigió a las plataformas cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT), la proporción de transacciones ilegales se redujo del 1,9% al 0,43%. Esta cifra dice mucho.

Veo que el KYC aporta tres beneficios principales. Primero, aumenta la confianza entre los usuarios y las plataformas de intercambio. Cuando la gente sabe que el proceso de verificación se realiza de manera rigurosa, se sienten más seguros al depositar dinero. Segundo, reduce significativamente la delincuencia. En 2023, los ingresos por estafas disminuyeron un 29,2% y los hackeos un 54,3%. Tercero, ayuda a estabilizar el mercado.

¿Sabes? El mercado de criptomonedas es extremadamente volátil porque hay demasiados tokens que se manipulan mediante pump y dump por transacciones anónimas. Cuando las plataformas cumplen con el KYC, la verificación de identidad se vuelve más sencilla, eliminando a los elementos maliciosos y creando un entorno de transacción más seguro.

Hablando del proceso de KYC en la práctica, generalmente se divide en tres niveles: intermedio, avanzado y profesional. Cada nivel tiene diferentes requisitos según la región. En general, necesitas proporcionar documentos de identificación válidos emitidos por el gobierno, verificar tu rostro y consultar bases de datos sobre personas con alto riesgo. Si deseas aumentar los límites de retiro o depósito, debes declarar el origen de tus fondos.

Quizá actualmente todavía existan wallets no custodiales que no requieran KYC, pero la tendencia clara es que cada país está perfeccionando sus leyes para obligar a todos los poseedores de activos en criptomonedas a declarar. Estados Unidos ha sido pionero en esto.

Para mí, el KYC no es una carga, sino una protección. No solo ayuda a las plataformas a cumplir con la ley, sino que también nos protege a nosotros de actividades fraudulentas. Al implementar un KYC riguroso, las plataformas no solo mantienen un entorno seguro, sino que también contribuyen al desarrollo sostenible de toda la industria. Especialmente en mercados en desarrollo como Vietnam, esto se vuelve aún más esencial.