Las aseguradoras “adelgazan” y mejoran la calidad de forma continua; en la primera mitad del año, el balance neto de salidas de sus sucursales fue de 2.311 instituciones

本报记者 冷翠华

保险公司分支机构的结构性“瘦身”提质工作持续推进。《证券日报》记者根据国家金融监督管理总局 (以下简称“金融监管总局”) 金融许可证公示数据统计，2026年上半年，共有2332家险企分支机构退出市场，而同期新增获批设立的险企分支机构仅21家，neto de退出数量达2311家，精简力度持续处于高位。

在受访人士看来，保险行业降本增效需求凸显、数字化转型全面提速、渠道结构持续迭代，是险企收缩线下网点数量规模的核心原因。不同于以往粗放式规模扩张，当前险企调整已转向“减量提质、优化布局”的精细化发展模式，预计后续分支机构撤销、合并、优化的结构性调整趋势仍将延续。

线下网点依赖度持续走低

根据经营情况动态新设、撤销分支机构，是保险行业优化网点布局的常规动作。从行业长期趋势来看，自2021年起，国内险企分支机构已连续多年呈现净退出态势。

2026年上半年，2332家保险公司分支机构退出市场，反映出保险行业加速告别“人海战术、铺点扩面”的传统发展路径。

天职国际金融业咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示，保险行业数字化转型全面落地，叠加银保渠道渗透率持续提升，险企展业对线下实体分支机构的依赖度持续下降。一方面，线上投保、智能核保、线上理赔、远程客服等数字化服务日趋成熟，险企可依托线上渠道高效触达客户；另一方面，中小险企普遍面临偿付能力约束、区域市场竞争饱和等问题，监管部门“减量提质、合规经营”的导向，也让险企对新设分支机构愈发审慎。多重因素叠加下，险企分支机构净退出成为常态。

从上半年退出市场的险企分支机构层级来看，基层末梢网点是出清主力。例如，退出市场的险企营销服务部共1414家，占退出总量六成以上。某人身险公司相关负责人表示，营销服务部属于基层网点，核心功能集中在代理人管理、线下单证收取、基础客户服务等环节。近年来，保险行业代理人队伍持续结构化收缩，县域、乡镇基层展业团队规模大幅缩减，基层网点的刚需持续下降。险企通过统筹核算网点运营成本与业务产出，主动关停低效、空心化的基层营销服务部，是行业降本增效、优化资源配置的重要举措。

退出机构结构分化

从机构类型来看，上半年退出的分支机构中，人身险公司分支机构968家，财产险公司分支机构1454家，表面上看，财险机构退出数量高于人身险机构。但剔除特殊因素之后，人身险公司仍是行业常规机构退出的核心主力。

具体来看，上半年退出的1454家财险公司分支机构中，有1253家隶属于原天安财险。公开信息显示，2024年金融监管总局已批准申能财险受让天安财险保险业务，天安财险全面终止保险经营业务。2026年上半年，天安财险存量分支机构集中退出市场，属于特殊个案，并非行业常规收缩。剔除该因素后，上半年退出的财险公司分支机构为201家。

与之形成对比的，是人身险公司的机构退出更具行业普遍性。周瑾认为，人身险行业渠道结构迭代是重要原因，传统个人代理人渠道高度依赖线下网点支撑，而近年该渠道持续萎缩；与此同时，低网点依赖的银保渠道占比持续提升，成为人身险公司核心增量渠道。渠道结构的变化，推动人身险公司持续压缩低效线下网点，聚焦核心区域、优质场景布局，持续降本增效。

撤网点不撤服务

受访人士普遍认为，保险行业分支机构数量“瘦身”是发展模式的结构性升级，预计未来网点精简、优化、升级的调整态势仍将持续。

周瑾表示，随着金融行业高质量发展深入推进，保险行业逐渐摒弃了“铺网点、堆人力”的粗放发展模式。数字化、智能化、集约化经营成为行业主流趋势，金融科技的普及，大幅降低了险企数字化运营成本，客户服务、风险审核、业务运营等环节的智能化水平持续提升，因此，预计险企分支机构的精简趋势仍将延续。

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格认为，未来险企将继续推进结构性优化，进行精准取舍：持续撤并低效益、空心化网点，同时在核心城市、产业集中区域保留并升级综合服务中心，聚焦高价值客户、复杂业务场景发力。

有受访人士表示，险企撤销分支机构应做到“撤网点不撤服务、瘦身不减质效”。当前，保险标准化业务已全面实现线上办理，投保、小额理赔等基础服务可以通过线上程序高效完成。而针对大额长期保单面签、农业保险实地查勘、老年群体适老服务等线下刚需场景，险企仍需保留线下服务能力。按照监管要求，险企撤销分支机构必须严格遵循《保险公司分支机构市场准入管理办法》，分支机构撤销的，应当进行公告，并通知有关投保人、被保险人或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜作出妥善安排。

(编辑：钱晓睿)

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