La guerre Iran-Irak s’est déjà prolongée sur six semaines, et le blocus du détroit d’Hormuz a entraîné une forte hausse des prix du pétrole, aggravant la crise de l’inflation. Les pensions de retraite redeviennent au centre de l’attention. Et à Taïwan, l’âge légal de demande de la pension vieillesse de l’assurance vieillesse et survivants (telle que fixée par la loi sur l’assurance vieillesse) a également été relevé à 65 ans intégralement cette année. Vous êtes-vous déjà demandé de combien d’argent vous aurez besoin après votre retraite ? Combien y a-t-il de pensions de retraite actuellement à Taïwan ? De combien faudra-t-il encore compléter pour que ce soit suffisant ?
Comment l’inflation affecte-t-elle nos pensions de retraite ?
Dans un avertissement récent, l’auteur de « Père riche, Père pauvre », Robert Kiyosaki, a indiqué que le monde est au bord d’une guerre mondiale en raison du problème du pétrole, et que, à mesure que la génération du baby-boom entre en retraite, beaucoup subissent le double choc des fluctuations du marché et de l’érosion de l’inflation, sans pouvoir garantir un flux de trésorerie stable. De plus, le système de protection sociale subit des pressions liées à un manque de fonds ; pour les personnes proches de la retraite qui ne disposent pas d’une planification financière complète, le niveau de vie durant leur vieillesse pourrait faire face à de sérieux défis.
(Robert Kiyosaki : le monde est au bord d’une guerre mondiale à cause du pétrole ; recommandation d’investir dans l’or, l’argent et le Bitcoin)
L’augmentation de l’inflation affectera directement les rendements d’actifs comme le marché boursier. D’une part, si les prix continuent de monter, le pouvoir d’achat réel diminue : les 100 d’aujourd’hui pourraient être fortement réduits au moment de votre retraite. Donc, pour planifier les dépenses nécessaires à la vie après la retraite, il faudra aussi augmenter les montants.
Quels sont les dispositifs de pension de retraite à Taïwan ?
Les dispositifs de pension de retraite à Taïwan se répartissent principalement en trois grandes catégories : l’assurance vieillesse de base (revenu national), l’assurance des travailleurs et la pension de retraite des travailleurs.
Prestations vieillesse de l’assurance vieillesse de base
L’assurance vieillesse de base s’adresse aux citoyens qui ne participent à aucune autre assurance sociale (telle que l’assurance des travailleurs, l’assurance agricole, l’assurance du personnel de la fonction publique et l’assurance militaire) et leur fournit une protection de retraite de base. Les citoyens ayant atteint 25 ans et n’ayant pas encore 65 ans, qui ne perçoivent pas les prestations vieillesse correspondantes des assurances sociales, et qui ne participent pas à l’assurance des travailleurs, à l’assurance agricole, à l’assurance du personnel de la fonction publique ou à l’assurance militaire, doivent participer à l’assurance vieillesse de base. À partir de 65 ans, il est possible de demander les prestations de pension vieillesse.
Assurance des travailleurs (y compris les prestations vieillesse)
Il s’agit d’une assurance sociale destinée aux travailleurs en activité, comprenant les prestations en cas de blessure, d’invalidité, de maternité, de décès et de vieillesse. Une fois que les travailleurs ont atteint l’âge de départ à la retraite (généralement 65 ans), ils peuvent choisir de percevoir une pension mensuelle ou de recevoir une prestation de vieillesse en une seule fois.
Pension de retraite des travailleurs
Elle se divise en ancien régime et nouveau régime. L’ancien régime s’applique aux travailleurs qui ont commencé à travailler avant le 1er juillet 2005. La pension est payée par l’employeur. Le nouveau régime s’applique aux travailleurs qui ont commencé à travailler après le 1er juillet 2005 (ou ceux qui choisissent ensuite de s’appliquer au nouveau régime) : l’employeur verse chaque mois au moins 6 % du salaire du travailleur dans le compte personnel dédié, et l’employé peut aussi choisir de verser volontairement jusqu’à 6 % dans le même compte. Lorsque le travailleur a atteint 60 ans et totalise au moins 15 années d’ancienneté, il peut choisir de percevoir la pension mensuellement ou de recevoir la pension en une seule fois.
Comment calculer le montant de pension que l’on peut percevoir ?
En prenant l’exemple de la majorité des travailleurs qui ont cotisé au nouveau régime de la pension des travailleurs, après la retraite, il y aura deux pensions à percevoir, à savoir :
Prestations de pension vieillesse de l’assurance des travailleurs
Selon le régime actuel, les prestations de pension vieillesse de l’assurance des travailleurs sont calculées sur la base de « la moyenne des salaires assurés mensuels sur la période de cotisation la plus élevée de 60 mois ». Les prestations sont versées selon les 2 méthodes suivantes, en retenant celle qui est la plus avantageuse :
Salaire mensuel assuré moyen × années de cotisation × 0,775 % + 3 000 元
Salaire mensuel assuré moyen × années de cotisation × 1,55 %
Pour en bénéficier, il faut avoir atteint 65 ans, avoir une ancienneté d’assurance de 15 ans. Les prestations sont versées mensuellement selon les modalités ci-dessus ; l’Office de l’assurance des travailleurs fournit également un service de calcul en ligne.
En prenant le salaire maximal assuré de l’assurance des travailleurs à 45 800 元 et en calculant sur 40 ans de cotisation, vous pouvez percevoir 28 396 元 par mois.
Il est également possible de demander une prestation en une seule fois, et la formule de calcul est : salaire mensuel assuré moyen × nombre de mois de la prestation.
Pension de retraite des travailleurs du nouveau régime
Quant à la pension de retraite des travailleurs du nouveau régime, elle est constituée par les accumulations de l’employeur et de l’individu dans le compte dédié. Si vous avez atteint 60 ans et totalisez plus de 15 années de travail, vous pouvez choisir de percevoir en une seule fois le principal du compte personnel de pension de retraite et les rendements cumulés, ou bien, selon la table de vie des pensions, calculer le montant mensuel à verser à partir de facteurs tels que l’espérance de vie moyenne, le taux d’intérêt, etc., et le percevoir par trimestres.
On pense que la plupart des lecteurs sont concernés par le nouveau régime de la pension de retraite. En plus de pouvoir consulter le montant de cotisation accumulé dans votre compte, si votre taux d’impôt sur le revenu est plus élevé et que vous n’êtes pas à l’aise avec la gestion financière, vous pouvez aussi choisir de verser vous-même 6 % du salaire chaque mois dans le compte de retraite afin d’obtenir un effet d’épargne fiscale (les montants versés ne sont pas inclus dans la déclaration d’impôt sur le revenu de l’individu).
De combien d’argent votre liberté financière a-t-elle encore besoin pour être suffisante ?
Après avoir compris à peu près combien la pension de retraite et la pension de l’assurance des travailleurs peuvent fournir à votre retraite, un autre chiffre important est : combien d’argent allez-vous dépenser chaque mois après votre retraite ? Certains ont mené une vie confortable autrefois, tandis que d’autres, une fois à la retraite, veulent parcourir le monde et découvrir des vies différentes ; le montant nécessaire varie naturellement énormément.
L’auteur recommande d’abord de calculer à partir de vos dépenses de vie actuelles, puis d’utiliser des données pour quantifier votre liberté, afin de rendre le rêve concret.
- Calcul des besoins à la retraite
(A) Dépenses mensuelles prévues après la retraite (valeur actuelle) : $ ________________
(B) Pension de l’assurance des travailleurs (estimation) pouvant être perçue par mois : $ ________________
© Manque de fonds mensuel (A – B) : $ ________________
(D) Montant total cible de la liberté financière (C x 12 mois ÷ taux de prélèvement 4 %, ou x 25 fois) : $ ________________
- Temps et intérêts composés (règle des 72)
Dans combien de temps partirez-vous à la retraite ? ______ ans
Si votre taux de rendement annuel sur investissement est de ______ %, le temps nécessaire pour que les actifs doublent est : 72 ÷ taux de rendement = ______ ans.
Cet article : La hausse des prix du pétrole alimente la crise d’inflation ; votre pension de retraite est-elle suffisante ? Comment calculer et planifier ? Le plus tôt apparaît sur Chaîne News ABMedia.
